Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать брокера? Руководство для начинающего трейдера». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Казалось бы, все предельно просто: брокер – это профессиональный участник фондового рынка. В этом случае обязательным условием его работы становится наличие соответствующей лицензии. С точки зрения правового статуса, брокером может стать как физическое лицо, так и компания.
Посредник между биржей и трейдером/инвестором
Посредник – это человек, или компания, которая находится между покупателем активов и владельцем. Если инвестор решает купить активы компании, он не приходит к владельцу, а идет на биржу и осуществляет покупку. Есть два типа посредников:
- Управляющий – это может быть один человек или компания, которая занимается поиском финансовых инструментов, анализом и покупкой. Такой способ подойдет желающим инвестировать, но не желающим тратить много времени на выбор и анализ финансовых инструментов.
- Брокер – это компания, которая ведет деятельность от имени инвестора, покупает активы и держит их в депозитарии. Такой способ подходит людям желающим осуществлять самостоятельное вложение денег. Инвестор в этом случае дает поручение на покупку выбранных активов, а брокер исполняет.
Чем занимается биржевой брокер?
Ответ на вопрос о том, что такое брокерская компания, лучше всего продемонстрировать перечислением выполняемого функционала. Он достаточно обширен. Основные функции брокера состоят в следующем:
- открытие счета, который в дальнейшем используется для торговли ценными бумагами и другими активами;
- ведение учета денежных средств и активов, находящихся в распоряжении клиента;
- регистрация сделок, проведенных участников фондового рынка;
- информирование последнего о текущем состоянии счета;
- прием и реализация заявок на куплю-продажу ценных бумаг;
- проведение операций посредством перевода денежных средств и отражения активов на счету клиента;
- составление отчетной документации о деятельности клиента, включая совершенные сделки, движение активов и денег;
- выдача справок о финансовых результатах деятельности, наличии в собственности активов и уплате налогов.
Отдельным направлением работы брокера становится оказание консультационных услуг. Эта деятельность не находится под жестким контролем государства и базируется на добровольном сотрудничестве с потенциальным клиентом.
Что такое брокерская лицензия и как её проверить?
Брокерская деятельность на фондовом рынке относится к лицензируемым. Как было отмечено, контроль над работой брокеров осуществляет ЦБ РФ. Она занимается проверкой соискателей и выдачей государственных лицензий. Наличие последней – обязательное условие для оказания брокерских услуг на рынке ценных бумаг.
Проверка действительности представленной брокером лицензии не составляет проблемы. Для этого достаточно произвести несколько несложных действий:
- зайти на официальный сайт Центробанка;
- перейти в раздел «Финансовые рынки»;
- активировать подраздел «Рынок ценных бумаг»;
- кликнуть по ссылке «Реестры»;
- выбрать и скачать файл Excel под названием «Список брокеров».
Сравнительная таблица условий обслуживания у разных брокеров
Для наглядности мы составили таблицу, позволяющую сравнить посредников по нескольким ключевым параметрам:
- размеру абонентской платы;
- размеру комиссий по сделкам с ценными бумагами;
- возможности открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)* вместо обычного брокерского счета.
Мы рассмотрели актуальные на 2022 год тарифы ведущих российских брокерских компаний и разделили предлагаемые ими условия на 2 категории:
- для инвесторов — лиц, нацеленных на среднесрочные и долгосрочные инвестиции, не совершающих большое число сделок на фондовом рынке и приобретающих в основном акции, облигации и ПИФы;
- для трейдеров — более активных биржевых игроков, оперирующих разными видами инструментов и совершающих множественные сделки.
Как заработать на брокерском счете?
Зарабатывать на фондовом рынке сложнее, чем получать доход с банковских депозитов – требуются финансовые знания, умения анализировать, холодный расчет. Инвестиции доступны и новичкам, но лишь после тщательного изучения работы на бирже. Необходимо понимать, что сделки с ценными бумагами и валютой сопряжены с рисками – можно рассчитывать и на прибыль, и на убытки. Для заработка на бирже есть несколько способов:
- покупка активов по низкой цене и дальнейшая перепродажа после роста котировок (заработок на разнице);
- получение дивидендов – выплаты, производимые компаниями инвесторам при наличии чистой прибыли;
- налоговый вычет (только для ИИС) – дополнительные средства от государства в виде возврата уплаченных налогов.
Чтобы максимально снизить риски и избежать серьезных потерь, рекомендуется вкладывать средства в активы нескольких компаний из разных отраслей хозяйствования – в случае кризиса падение ожидает не все ценные бумаги, а лишь их часть.
Чем отличается брокер от трейдера
Разница между определением трейдера и брокера сводится к тому, что первый зарабатывает благодаря колебанию цен, а второй только оказывает посреднические услуги. Клиент рискует оказаться в убытках при неправильной операции, а брокер всегда будет в выигрыше, поскольку получит свой процент за проведение сделки.
Брокер часто оказывается юрлицом (официальным представителем брокерской компании). А трейдеры в основном физлица, которые лишь получают прибыль при помощи торговли онлайн, покупая или перепродавая ценные бумаги. Как неопытные участники, они составляют соглашение с брокером, чтобы иметь открытый доступ к бирже, но иногда действуют по собственной инициативе.
Как выбрать брокера? Рейтинг лучших брокерских компаний в России
К выбору вашего будущего брокера важно подходить с высокой ответственностью и вниманием:
- Прежде всего при выборе брокера необходимо обратить на лицензию брокера. Если у фондового брокера нет соответствующей лицензии от регулятора на осуществление сделок на рынке ценных бумаг, то высока вероятность что вы имеет дело с мошенниками.
- При подписании документов проверяйте названия компаний, вплоть до регистра.
- Обращайте внимание на место регистрации брокерской компании, лучше всего когда брокер находится в вашей стране
- Обратите внимание на финансовые показатели вашего брокера, на общее количество клиентов и количество активных клиентов.
- Загуглите и поищите в интернете отзывы о вашем будущем брокере
- Внимательно ознакомьтесь со всеми рисками, почему и как вы можете потерять свои деньги
- Перед окончательным подписанием, прочитайте внимательно условия вашего рокера, особ стоит обратить внимание на комиссии, проценты по кредитам и сроки выплат. А также осведомитесь у брокера будет ли он распоряжаться вашими средствами в своих целях.
- Ознакомьтесь с программными условиями, какие приложения и торговые терминалы использует ваш брокер, какие возможности существуют
- Узнайте, имеется ли возможность торговать без доступа в интернет, например по телефону
- Существуют ли у вашего брокера курсы обучения и семинары, платные или бесплатные
В чем состоят брокерские услуги
Что делает брокер и какие именно услуги он может оказать? По вашей заявке и на ваши деньги он покупает и продает ценные бумаги на бирже. Это основная часть брокерских услуг. В современном мире биржевой торговли такой сервис оказываются посредством интернета при помощи специальных компьютерных программ.
Среди видов обслуживания можно выделить:
- депонирование средств клиента;
- ведение его счета;
- совершение сделок по приказу клиента;
- донесение всей финансовой и другой информации, необходимой при торговле;
- отчеты по всем операциям;
- выплату налогов и выдачу финансовых документов для государственных органов.
Получив от посредника программу, установив ее на свой компьютер, вы сами решаете, когда купить или продать ценные бумаги, в каком количестве, если торгуете на разных биржах, то и площадку выбираете самостоятельно.
Казалось бы, зачем платить комиссию по каждой сделке за брокерские услуги? Но в том-то и дело, что эта деятельность инвестора или спекулянта в торговом терминале только верхушка айсберга.
Если вы читали другие статьи, то должны знать — на биржах существуют разные виды сделок, разные организации по хранению денег и ценных бумаг (клиринговые, депозитарные, расчетные палаты). И со всем вопросам с ними взаимодействует брокер, оказывая клиенту брокерские услуги.
Возможность пополнения брокерского счета
Очень важный параметр. Например, вы захотели пополнить ваш брокерский счет, но офиса брокера нет в вашем городе. Переводить деньги на счет по реквизитам-такое себе занятие. Да еще и комиссии банкам, предоставляющим такие услуги платить надо. А комиссии у банков просто душат граждан.
На мой взгляд, самый классный способ-это поездка в офис с деньгами. Я не беру во внимание, что едим туда на трамвае с пакетом денег. Но так надежней, что они дойдут точно и никаких комиссий.
Я не думаю, что вы часто это будете делать. Ведь все-таки все пришли на биржу, чтобы как раз первоначальный депозит разгонять и растить до космических цифр. Ну максимум, раз в год вы будете докладывать на брокерский счет деньги.
Но еще у некоторых брокеров мне нравится услуга переводить деньги через мобильное приложение. Но комиссия другому банку будет тоже. Никуда от этого не деться.
Открывать карты банков того же брокера, входящих в одну финансовую группу, не вижу смысла. Чем меньше разных карт, тем лучше.
Вот примерно, что я нашла у наших брокеров.
Брокеры могут оказать своему клиенту серьёзную помощь. Однако это при условии, что пользователь услуг понимает нюансы работы посредника.
Важно понимать: любой брокер ведёт свою деятельность в первую очередь с выгодой для себя, а не для клиента. Вполне естественно, при отсутствии пользы для себя компания никаких услуг оказывать не будет.
Грамотные клиенты, понимая суть работы брокеров, всегда внимательно изучают их предложения. При этом они пользуются посредническими услугами только тогда, когда недостаточно времени или знаний, чтобы самостоятельно разбираться в нюансах процедуры.
Брокеры являются профессионалами в своей сфере. Поэтому они помогают освободить большое количество времени своим клиентам.
При отсутствии определённых навыков и знаний простой человек, самостоятельно занимаясь процедурой сделки, рискует:
- потратить огромное количество времени;
- допустить ошибки при оформлении документов;
- упустить самые выгодные предложения;
- потерпеть убытки от сделки.
Современное общество требует от человека высокой↑ скорости реакции и быстрого принятия решений. В такой ситуации очень часто людям не хватает времени для вдумчивого анализа ситуации.
Отсутствие опыта и знаний как для физических, так и для юридических лиц может стать причиной серьёзных финансовых потерь. Чаще всего гораздо проще обратиться к брокерам, чем пытаться разобраться в тонкостях и нюансах процедуры самостоятельно.
Как взаимодействует брокер с банком
Большинство брокеров отправляет заявки в банк дистанционно. Все документы и комментарии прикладываются к письму с заявкой. Брокер может отслеживать процесс рассмотрения заявления и информировать об этом своего клиента. Если на каком-то этапе начинаются проблемы, например, не подходит залог, брокер оперативно подыскивает подходящий вариант.
Скорость ответа по заявке зависит от параметров клиента, суммы кредита, общей загруженности банка и других факторов. Если заемщик признан достаточно надежным, а сумма нужна небольшая, получить ее можно будет в день обращения к брокеру. При более крупной сумме кредита, например, при ипотеке, ожидания результата займет от 3 дней до недели. Учитывается только рабочее время — в выходные и праздники банки отдыхают. В любом случае при обращении к брокеру это займет меньше времени, чем при самостоятельном обращении в банк.
По экспресс-заявкам все происходит еще быстрее. Брокер связывается с менеджером банка по телефону и диктует все данные для анкеты. Оригиналы документов клиента потребуются только в случае одобрения банком заявки в день, когда тот придет в офис кредитной организации за получением денег.
При отказе по заявке брокер анализирует причину и подбирает другие предложения, по которым вероятность одобрения будет выше.
Особенности российского кредитного брокериджа
В России кредитный брокеридж находится на полулегальном положении и непосредственно не регулируется ни государством, ни Центробанком. Точное количество кредитных брокеров, действующих по всей РФ, оценить невозможно, но их число уже превышает 4 000. Большая их часть объединена Национальной ассоциацией кредитных брокеров и финансовых консультантов. Эта организация, которая выдает сертификаты, одобренные Ассоциацией региональных банков России. Наличие этого документа подтверждает добросовестность компании и высокое качество услуг, которые она предоставляет.
Ключевыми представителями сферы считаются Финмарт 24, Финансовый консультант, Финансовое агентство и Кредитмарт. Кроме крупных компаний, финансовые и брокерские услуги оказывают и более мелкие, а также частные лица. Поэтому точное количество представителей этого вида услуг сложно назвать.
Среди брокерских компаний встречаются мошенники: после оплаты клиенты получают скачанный из интернета список кредитных предложений банков. Обманутые пользователи стали думать, что все брокеры — аферисты. Репутация честных компаний была испорчена.
Кроме того, на рынке есть и мошенники, так называемые черные брокеры. Они работают с клиентами, у которых испорчена кредитная история или с теми, у кого нет постоянного места работы. Суть их работы сводится к подделке документов: справок о доходах или свидетельства о праве собственности. Обращаясь к таким брокерам, нужно понимать, что такие действия преследуются по закону. Причем накажут не только компанию, которая подделала документы, но и клиента, который будет считаться соучастником.
Брокеры работают по двум направлениям: с физическими и юридическими лицами. Последнее в нашей стране пока не слишком развито, так как на деле сложно оценить платежеспособность компании. Есть и универсальные брокеры, которые могут работать как с частными лицами, так и с юридическими. Для сравнения, на Западе до половины всех кредитов оформляется через брокеров. В нашей стране сложно подсчитать точные цифры, но этот показатель гораздо ниже. Однако, специалисты прогнозируют развитие брокерского рынка в дальнейшем. Скорее всего, с его ростом на кредитный брокеридж обратит внимание государство, после чего возможны либо запрет, либо постепенная легализация.
Проверив брокера и удостоверившись, что он надежен и не обанкротит ваш счет, не исчезнет вместе со средствами с депозита, можно переходить к следующей стадии оценки. Как правило, на предыдущем этапе выбирается 5-10 брокеров, устраивающих клиента. Но все они имеют разные тарифы, причем отличие может быть в несколько раз – а это значит, что условия некоторых из брокеров окажутся финансово неприемлемыми. Выделим наиболее важные финансовые критерии выбора:
- Минимальный депозит – то есть порог открытия счета.
- Комиссии за ввод/вывод средств.
- Цена сделки.
- Возможность открытия кредита.
- Оплата биржевых сборов.
- Комиссия за ведение счета.
Различные комиссии значительно уменьшают сумму заработка на торгах, поэтому на их размер стоит обратить особое внимание. Как правило, они оставляют какой-то процент от размера вводимого или выводимого капитала. Если взимается ежемесячная комиссия за ведение счета, то она может быть и фиксированной.
Брокеры предлагают торговлю разными активами: валютными парами, сырьем, ценными бумагами и различными контрактами (форварды, фьючерсы, опционы, CFD и т.д.).
Если трейдер хочет что-то из этого купить или продать, он составляет брокеру соответствующую заявку, которая называется ордер. После чего брокер размещает ее на рынке. Далее один открытый ордер находит встречный ордер — например, ваша заявка на покупку какого-то актива и заявка другого трейдера на продажу этого самого актива. Зарабатывают брокеры, взимая с трейдеров комиссию за сделку.
Работу брокера можно сравнить с моделью супермаркета. Вы приходите в супермаркет, чтобы купить товар по приемлемой для вас цене — то есть, представляете ордер на покупку. Продавец, чей товар среди прочих лежит на полках супермаркета, представляет собой ордер на продажу по приемлемой для него цене. Сам супермаркет — как и брокер — сводит ваши ордера, помогая вам получить доступ к друг другу и заключить сделку. В результате вы получаете товар, продавец осуществляет продажу, а супермаркет получает комиссионные за обслуживание сделки.
Если взять сухое и формальное определение из словаря, то брокер – это юридическое или физическое лицо, выполняющее посреднические функции между продавцом и покупателем. Но тогда любого посредника можно будет назвать брокером – означает ли это, что приведенные термины являются синонимами?
Нет, это не так. Превалирующее семантическое значение слова «брокер» – это «маклер». Изначально маклеры были чем-то вроде мажордомов, только на организованном рынке, на бирже. Клиенты – толстосумы с деньгами – не хотели вникать во все сами, однако желали:
- Чтобы их средства вкладывались на таком высоколиквидном сегменте, как биржа, максимально эффективно;
- А во-вторых, чтобы их самих кто-то постоянно держал в курсе актуальных новостей, в том числе инсайдерских.
Так появилась профессия маклера – доверенного управляющего активами на высоколиквидных рынках. Данное занятие очень близко к термину «доверительное управление» и разница заключается только в нюансах: маклер – это качество, имеющее оттенок приватности. Сказать: «Он – мой маклер» – означает, что это исключительно ваше доверенное лицо, которое для вас оказывает ряд услуг на рынке. Доверенный управляющий, как правило, работает на широкую аудиторию.
В процессе становления финансовых и товарно-фондовых площадок на них постоянно увеличивалось количество участников.
Эта черта эволюции бирж полностью совпадает с динамикой народонаселения планеты, а также с прогрессией потребления энергии.
В связи с этим довольно быстро встал ряд организационных вопросов: обслуживающий персонал бирж просто не справлялся с клирингом, то есть, с отслеживанием и фиксацией сделок, не говоря уже о том, чтобы противодействовать махинациям. Поэтому обязанности решено было разделить:
- Право работать непосредственно с клиентами было решено предоставить брокерам;
- А сами организованные площадки уже имели дело с брокерами, а не с торговцами.
Это фундаментально то, чем отличается простой агент от брокера. То есть, если какой-нибудь частник (физическое лицо) хочет поучаствовать в торгах, то ему нужно, для начала, открыть счет у компании-брокера – у юридического лица, и только посредством выдачи ордеров дилерам (сотрудникам брокерской компании, непосредственно выполняющих ордера клиентов) принимать участие в торговле. Вот, для чего нужен брокер (и вот, чем отличается брокер от дилера: дилеры – это сотрудники брокерской компании).
Сложилась такая практика еще в середине XIX века и не утратила своей актуальности и по сей день, несмотря на то, что коммуникации и вычислительные мощности с тех времен сделали колоссальный рывок вперед, и администрации площадок имеют техническую возможность обойтись без посредников в лице брокеров.
Тому свидетельство – криптовалютные биржи. Они свободны от каких-либо регламентов и традиций, а потому обходятся без брокерской инфраструктуры, непосредственно регистрируя всех желающих под обезличенными никами.