Россельхозбанк возобновил приём заявок на сельскую ипотеку по новым условиям

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Россельхозбанк возобновил приём заявок на сельскую ипотеку по новым условиям». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Что такое сельская ипотека?

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

• заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
• один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
• второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
• при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Сравнение с другими программами

Программа «Сельской ипотеки» может быть выгоднее других – но при этом она весьма жестко ограничена условиями. По сути, это программа для тех, кто планирует переезд в пригород крупного города или в небольшой город, и хочет купить жилье с небольшим ежемесячным платежом по ипотеке. Но не будет ли проще в этой ситуации взять кредит на стандартных условиях или по одной из других госпрограмм?

Сравним условия по «Сельской ипотеке» и другим программам, чтобы понять это:

Таким образом, у каждой программы есть свои плюсы и минусы. В случае с «Сельской ипотекой» это идеальный вариант для покупки квартиры или дома в такой местности – его всегда стоит рассматривать в первую очередь (за исключением Дальнего Востока – там есть вариант дешевле), тем более, что по этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.

Но специально выбирать жилье именно за пределами крупного города, чтобы поучаствовать в программе, не стоит – получить такой кредит сложнее обычного, плюс есть риск возможного повышения ставки через несколько лет.

Требования к заемщикам и документам

Получить ипотеку может любой гражданин России, соответствующий таким требованиям:

• минимальный возраст 21 год;

• максимальный возраст 65 лет на момент погашения;

• допускается максимальный возраст 75 лет, если на момент исполнения 65 лет прошло больше половины срока кредитного договора либо если есть созаемщик (например, супруга), которому на момент погашения всей суммы будет менее 65 лет;

• официальное трудоустройство и возможность подтвердить его;

• стаж на текущем месте от 3 месяцев;

• стаж общий (за последние 5 лет) от 12 месяцев.

Для зарплатных клиентов требования к общему стажу за последние 5 лет снижаются до 6 месяцев (непрерывно). Также кредит могут взять граждане, которые ведут личное подсобное хозяйство на протяжении минимум 12 месяцев. В этом случае в качестве подтверждения необходимо запросить запись из похозяйственной книги.

Для получения кредита понадобятся такие документы:

• паспорт;

• военный билет (только для мужчин до 26 лет включительно);

• СНИЛС;

• трудовая книжка (в электронном виде либо копии всех страниц, подписанные работодателям);

• справка о доходах 2-НДФЛ, допускаются и альтернативные варианты – справка по форме банка либо по форме ФНС.

В момент оформления сделки понадобится договор (купли-продажи или долевого участия), а также документы на недвижимость, включая выписку из ЕГРН. Может потребоваться нотариальное согласие супруга на продажу и другие бумаги. Конкретный перечень следует уточнить в банке заранее.

Для получения кредита действуют так:

1. Подают заявку на сайте, заполняя все поля с ФИО, данными паспорта, сведениями о доходе, уровне образования, контактах и другими.

2. Дожидаются предварительного решения (поступит в смс за 1-2 дня).

3. Подбирают нужный объект, передают в банк сведения о нем, ожидают одобрения на покупку именно этой недвижимости.

4. Проводят сделку с электронной регистрацией.

Каким требованиям должен соответствовать частный дом, приобретаемый с помощью сельской ипотеки?

Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.

Условия сельской ипотеки

Оформить льготную ипотеку можно для покупки недвижимости в сельской местности. Это может быть частный дом, квартира или земельный участок для строительства на нем жилого дома. Жилье может быть уже готовое или строящееся. Кредит можно взять также для строительства дома на собственном земельном участке.

Вот общие требования к объектам:

1. Можно купить жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
2. Продавец — физическое или юридическое лицо.
3. Покупка по договору купли-продажи или ДДУ.
4. Кредитный договор должен быть заключен с 01.01.2020. По ранее заключенным договорам получить господдержку нельзя, даже если все условия соблюдаются.
5. Жилье должно быть пригодным для проживания, иметь все необходимые коммуникации (электричество, водоснабжение, канализацию и отопление). Если в селе проведено газоснабжение, его тоже нужно подключать.
6. Площадь будущего жилья должна быть не меньше учетной нормы, установленной органом местного самоуправления, на каждого члена семьи.
7. Если кредит нужен для строительства дома — у заемщика должен быть в собственности земельный участок.
8. При строительстве или достройке дома заемщик должен оформить договор с подрядчиком. Им может быть ИП или юридическое лицо. При этом подрядчик должен завершить строительство в срок не более 24 месяцев со дня предоставления заемщику ипотечного кредита.

Подводные камни кредитования

Пониженная ставка по кредиту – выгодная и привлекательная возможность воспользоваться программой сельской ипотеки. Но кроме преимуществ она включает в себя ряд условий, с которыми нужно обязательно ознакомиться:

1. Границы земли, на которую могут выдать кредит, строго ограничены. Так, льготный заем нельзя получить в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
2. В программе сельской ипотеки участвуют только определенные банки;
3. Если вы хотите построить частный дом или завершить строительство, обязаны провести работы по договору подряда, а земля должна находиться в вашем владении;
4. Ипотеку должен одобрить не только банк, но и Министерство сельского хозяйства РФ. Минсельхоз может принять положительное решение только в том случае, если лимит государственного финансирования на текущий год еще не израсходован;
5. Максимальный размер ставки – 3%. Банк законно может его увеличить, если: заемщик просрочил платеж по кредиту, денежные средства используются не по назначению/изменились цели, программа сельской ипотеки отменена. В последнем случае банк имеет право законно повысить процент до базовой или стандартной ставки. Этот пункт прописан в договоре. Согласно распоряжению правительства, каждая организация-участник обязана установить льготную, базовую и стандартную ставку для сельской ипотеки. Например, у Россельхозбанка льготная ставка составляет 2,7%, базовая – 6,95% (актуально на 2021 г.), она рассчитывается так: льготный показатель увеличивается на размер ключевой ставки Центробанка РФ. Также существует стандартная ставка – 11, 5%.

Сельская ипотека — плюсы и минусы

Годовой процент начинается в Россельхозбанке от 2,7%. Если клиент отказывается оформлять личное страхование, то ставка возрастает до 3%.Схема погашения ипотечного кредитования может выбираться непосредственно самим клиентом. Это может быть дифференцированная схема или аннуитетная.Подтвердить свой доход можно по форме Россельхозбанка.Кредит выдается на продолжительный срок (максимальный порог до 25 лет).Московская область и Санкт-Петербургская не участвуют в программе ипотечного кредитования.Если отказаться от страхования жизни заемщика, то процентная ставка увеличивается.Максимальная сумма кредитования различается в разных регионах. Она может быть и 3 и 5 миллионов рублей.

Минсельхоз не ограничивает заёмщиков какими-то серьёзными требованиями. Сельскую ипотеку может взять любой гражданин РФ, который желает приобрести жильё в сельской местности. Однако, требования к заёмщикам каждый банк, участвующий в программе, может устанавливать самостоятельно.

На момент публикации этой статьи выдачей льготной ипотеки занимается только Россельхозбанк (но вскоре к выдаче присоединятся и несколько других банков-участников).

Условия следующие:

• Возраст от 21 года
• На момент погашения ипотеки заёмщику должно быть не более 65 лет (в некоторых случаях – не более 75 лет)
• Не менее 6 месяцев стажа на последнем (текущем) месте работы
• Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
• Если ведёшь подсобное хозяйство – записи за последний год в похозяйственной книге органа местного самоуправления должны быть в наличии

Процентная ставка по ипотечным программам в Россельхозбанке сегодня

Размер платы за пользование субсидией зависит от типа приобретаемой недвижимости и категории заявителя. Перечень определяется банком самостоятельно. В случае отказа заемщика от страхования здоровья и жизни или не продления договора страхования в период действия ипотеки к установленной процентной ставке прибавляется 1%.

Кредитование под материнский капитал

В линейке ипотечных программ РСХБ есть продукт «Молодая семья и материнский капитал». Он позволяет приобрести уже готовый частный дом, оплатив его полностью или частично за счет средств маткапитала. Объект можно приобрести на первичном или вторичном рынке, но строение должно быть законченным. Исключение – покупка квартиры на этапе строительства. Условия кредитования:

• сумма к выдаче от 100 тыс. до 60 млн рублей;
• срок выплаты займа – до 30 лет;
• первый взнос: при покупке участка земли – от 20%, на приобретение дома с земельным участком – от 25%. Если сумма маткапитала перекрывает 10% от стоимости дома, то ею можно полностью покрыть ПВ по кредиту, не привлекая личные накопления.

Что такое «сельская ипотека»

С начала 2022 года в России заработала программа льготного ипотечного кредитования в сельской местности, которая была утверждена Постановлением Правительства РФ № 2022 от 30.11.2022.

Льготную ипотеку можно оформить для строительства или покупки жилья на сельской территории или сельской агломерации. К ним относятся: село, поселок городского типа, деревня, рабочий поселок, кишлак, аул, хутор, станица, городское поселение и внутригородское муниципальное образование г. Севастополя, а также города с населением не более 30 тысяч человек при условии, что они включены в государственную программу развития.

Москва, Санкт-Петербург и Московская область в программе не участвуют. Для покупки недвижимости, расположенной на территории этих субъектов, получить сельскую ипотеку нельзя. Кроме того, городской частный сектор не относится к сельской территории.

По правилам программы, кредит можно оформить по ставке до 3 процентов годовых. Ставка может быть снижена вплоть до 0,1 процента, если регион пойдет на дополнительную компенсацию за счет собственных ресурсов.

Куда надо обращаться за получением ипотеки под 3 процента?

После того, как льготная программа кредитования вступит в силу в 2022-м году, каждому желающему стать ее участником необходимо обратиться в компанию ДОМ.РФ. Это единственная кредитная организация, которая принадлежит государству. Другие крупные банки также включатся в программу. Уже сообщили об участии Россельхозбанк и Сбербанк. Министерство сельского хозяйства опубликует точный список участников в ближайшее время. Следим за развитием событий.

Обновлено 20.01.2022. Россельхозбанк активно включился в программу и уже запустил ипотечный продукт с одноименным названием. Получить ипотеку здесь можно под 2,7% годовых при условии страхования жизни и здоровья.

Условия получения:

1. Недвижимость должна находится на сельской территории.
2. Купить жилье можно у физического, юридического лица, либо ИП.
3. Кредит можно направить строительство и завершение строительства жилой недвижимости по договору подряда, на приобретение жилья по договору купли-продажи или ДДУ.
4. Можно выбрать схему погашения — аннуитетную или дифференцированную.
5. При отсутствии страховки жизни и здоровья ставка составит 3% годовых.
6. Приобретаемая или строящаяся недвижимость должна быть передана в залог банку.
7. Максимальная сумма — 3 млн. руб. для жилья, расположенного на территории сельских поселений, 5 млн. руб. для жилья, расположенного на территории сельских поселений в ДФО и Ленинградской области.
8. Первый взнос — 10%.

Как только государство ввело программу «Комплексное развитие сельских территорий», было принято решение запустить и новый проект, который курировался бы непосредственно Минсельхозом. Как стало известно позже, ее участником стал Россельхозбанк. Примечательно, что сотрудничество с этим банком многие клиенты оценили как наиболее выгодное.

Конечно, некоторые другие банки России тоже принимают участие в программе. Условия для сотрудничества при этом могут иметь различия. Однако, есть общие требования, которые актуальны для любого банка:

• действие программы распространяется на населенные пункты, в которых проживает не больше 30 000 человек. Исключение также составляют муниципальные образования Московской области и Санкт-Петербурга;
• максимальная ставка по кредиту не должна быть выше 3%;
• жители Дальнего Востока и Ленинградской области могут получить больший займ, чем граждане, зарегистрированные в других областях;
• максимальный срок кредитования не должен превышать 25 лет;
• в качестве первоначального взноса допустимо использовать маткапитал;
• размер первоначального взноса должен быть не меньше 10% от суммы кредита.

Установленные лимиты по кредиту

Изначально власти планировали выделить на финансирование сельской ипотеки только 1 миллиард рублей. При этом финансирование осуществляется из федерального бюджета. Благодаря этому появилась возможность выдать 28 млрд. рублей гражданам для улучшения их жилищных условий. Согласно плану, такие улучшения должны стать доступны большому количеству семей.

Однако, вскоре стало ясно, что уровень востребованности данной услуги намного больше, чем изначально предполагалось. Это стало поводом для пересмотра условий финансирования. Вскоре представители власти заявили о намерении увеличить финансирование.

Важно! Государство планирует помочь 20 000 семей из России улучшить свои жилищные условия благодаря оформлению сельской ипотеки. Было принято решение выделить для этого дополнительные средства.

Похожие записи:

• Статья 136 ТК РФ. Порядок, место и сроки выплаты заработной платы
• Территориальные коды лицевых счетов
• Перечень видов отходов относящихся к ТКО