Снижение неустойки по ОСАГО: позиция ВС

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снижение неустойки по ОСАГО: позиция ВС». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Взыскание неустойки одновременно с финсанкцией осуществляется в случае, когда страховщиком не соблюден как срок передачи потерпевшему обоснованного отказа в страховой выплате, так и срок произведения такой выплаты или направления транспорта на ремонт (п. 57 ППВС № 2).

Основания для регрессного иска – изменение ОСАГО №5

Далеко не все водители, приобретающие полис ОСАГО, осознают, что их же страховая компания может потребовать от них возмещения ущерба, причиненного ими в результате ДТП. То есть, имея на руках страховку, многие ошибочно считают, что, даже если авария произошла по их вине, они никому ничего не должны, вся ответственность лежит на страховщике. Поэтому очень важно знать некоторые тонкости механизмов страховых выплат, которые дают страховой компании основания потребовать с Вас возмещения убытков.

Суть регресса такова: страховщик возмещает ущерб, а затем взыскивает выплаченную сумму с виновника аварии.

Однако это, разумеется, не значит, что, если Вы являетесь виновником ДТП, обязательно запускается процесс регресса. Тогда наличие у Вас полиса ОСАГО было бы бессмысленным.

Давайте рассмотрим конкретно те случаи, которые влекут за собой привлечение водителя к возмещению убытков. Вы отвечаете за причиненный вред при следующих условиях:

• Вы умышленно причинили вред жизни или здоровью потерпевшего.

• Вы управляли ТС в состоянии опьянения.

• Вы не имели права на управление данным ТС.

• Вы самовольно покинули место происшествия.

• Вы не были вписаны в договор ОСАГО.

• Вы оформили ДТП без участия сотрудника ГАИ и после этого не направили в Вашу страховую компанию экземпляр «Европротокола» в течение 5 рабочих дней.

• Вы приступили к ремонту Вашего ТС в течение 15 календарных дней со дня ДТП или не предоставили данное ТС для осмотра по требованию Вашего страховщика (в случае самостоятельного оформления ДТП).

• Истек срок действия Вашей диагностической карты.

Электронные полисы – изменение ОСАГО №8

Изменения в федеральном законодательстве об автостраховании коснулись и оформления полисов ОСАГО. Каждая страховая компания должна обеспечить возможность покупки электронного полиса.

Если Вы решили приобрести страховку через Интернет

• Для начала выберите страховщика и затем пройдите на его официальную страницу.

• Пройдите регистрацию и получите доступ к личному кабинету.

• Заполните заявление о заключении договора ОСАГО. Для этого вам потребуются те же документы, что и для оформления бумажного полиса, а именно:

• паспорт гражданина РФ (либо паспорт иностранного гражданина, либо другой документ, заменяющий паспорт для иностранных граждан);

• свидетельство о регистрации ТС либо его технический паспорт, а для новых транспортных средств – паспорт транспортного средства;

• водительское удостоверение (нужны водительские права всех лиц, которые будут допущены к управлению данного ТС). В случае неограниченной страховки права предоставлять не нужно;

• диагностическая карта (если ТС старше трёх лет).

• Произведите оплату при помощи банковской карты или любым другим доступным способом.

• Получите полис ОСАГО, направленный страховщиком на указанный вами при регистрации е-мейл. Данный документ подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика в соответствии с требованиями законодательства.

• Распечатайте полис.

• При желании Вы также можете получить страховой полис на бумажном носителе, подъехав в офис Вашей страховой компании, или получить его по почте.

Прямое урегулирование при ДТП с несколькими участниками – изменение ОСАГО №11

Прямое возмещение убытков – это возможность потерпевшего обратиться за получением страхового возмещения в свою собственную страховую компанию, с которой у него заключен договор ОСАГО.

Ранее в законодательстве утверждалась совокупность условий, обеспечивающих право обращения автовладельца к своему страховщику:

• авария произошла в результате столкновения только двух транспортных средств, владельцы которых имеют страховку ОСАГО;

• пострадали только указанные ТС.

Новая редакция содержит следующую поправку: теперь потерпевший имеет право обратиться к своему страховщику, если в результате ДТП пострадало два и более транспортных средства.

Неурегулированные споры, которые касаются выплат по полису ОСАГО, могут быть решены в порядке гражданского судопроизводства. Судебная практика по неустойке ОСАГО в 2018 году достаточно обширна.

В суд обращаются после того, как гражданину отказали в выплате после направления им претензии в страховую фирму. Соответственно, основание для обращения в суд — письменный отказ в выплате пени после получения компанией-страховщиком претензии, либо отсутствие ответа на нее.

Неустойки можно требовать вместе с страховым возмещением или отдельно, после такого как по страховая сумма уже взыскана. То есть по второму решению.

Иск составляется по стандартному образцу, однако с обязательным учетом требований гражданского процессуального законодательства.

В заявлении нужно указать следующее:

• название суда, в который вы направляете ваш иск;
• наименование и адрес страховой компании;
• полные данные истца (фамилия, имя, отчество, а также адрес);
• обстоятельства, которые обусловили подачу иска;
• основания ваших притязаний в виде ссылок на нормативные акты;
• ваши исковые требования к компании-страховщику с указанием точной суммы неустойки, а также ее обоснования в виде расчета.

Документ должен быть подписан либо лично заявителем, либо его представителем по доверенности, в которой имеется такое полномочие.

Примеры расчета неустойки по ст. 12 закона об ОСАГО

Пример 1

Исходные данные:

• сумма ущерба, полученного пострадавшим в ДТП, равна 100 000 руб.;
• сумма страховой выплаты, добровольно осуществленной страховой компанией в регламентированные законом сроки, составила 30 000 руб.;
• дата получения страховой компанией уведомления от пострадавшего — 01.07.2016;
• дата осуществления выплаты задолженности единым платежом — 22.08.2016.

Расчет:

• сумма просроченной задолженности по выплате составляет 70 000 руб.;
• количество дней просрочки — 32 (расчет со дня, следующего за датой истечения 20-дневного срока, по дату фактического исполнения обязательства включительно, см. п. 65 постановления пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7);
• сумма пеней к взысканию составляет: 70 000 × 1% × 32 = 22 400 руб.

Пример 2

Исходные данные:

• сумма ущерба, полученного пострадавшим в ДТП, равна 100 000 руб.;
• количество дней просрочки до момента направления транспортного средства на восстановительный ремонт — 32 дня.

Сумма финсанкции к взысканию составляет: 100 000 × 1% × 32 = 32 000 руб.

ВАЖНО! Финсанкция исчисляется с даты, следующей за последним днем периода, регламентированного для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня отправления обоснованного отказа потерпевшему, а при его ненаправлении — до дня ее присуждения судебным органом (п. 54 ППВС № 2).

Пример 3

Исходные данные:

• сумма ущерба, нанесенного имуществу пострадавшего в ДТП, равна 2 000 000 руб.;
• количество дней просрочки до момента направления транспортного средства на восстановительный ремонт — 50 дней.

Сумма пеней к взысканию составляет: 2 000 000 × 1% × 50 = 1 000 000 руб.

Однако размер максимальной страховой суммы по данному виду причиненного вреда равен 400 000 руб. В такой сумме и может быть взыскано возмещение.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО за нарушение срока возврата страховой премии

Другим основанием для начисления неустойки страховщику является несоблюдение им сроков возврата страховой премии страхователю (см. п. 1.16 гл. 1 положения Банка России «О правилах ОСАГО» от 10.09.2014 № 431-П).

При этом сумма неустойки к взысканию будет определяться из расчета 1% от суммы такой страховой премии за каждый день просрочки (п. 4 ст. 16.1 закона об ОСАГО). Максимальная сумма неустойки, подлежащая взысканию в данном случае, равна размеру страховой премии.

Срок осуществления возврата не должен превышать 14 календарных дней со дня, следующего за датой получения страховщиком сведений, выступающих основанием для досрочного прекращения договора ОСАГО.

Рассмотрим расчет на примере. Исходные данные:

• договор ОСАГО был расторгнут 17.01.2017 по одному из оснований, предусмотренных законом;
• стоимость полиса ОСАГО — 10 000 руб.
• возврат соответствующей части премии был осуществлен 17.02.2017.

Расчет:

• количество дней просрочки — 17;
• сумма неустойки к взысканию: 10 000 × 1% × 17 = 1700 руб.

Сроки ремонта автомобиля по ОСАГО

Отремонтировать автомобиль должны максимум за 30 дней (п. 15.2 ст. 12 40-ФЗ). Отсчитывается данный срок с того самого момента, когда владелец привозит свой автомобиль на СТО или передаёт его страховщику для транспортировки к месту проведения ремонта . Крайне важно, чтобы максимальный срок ремонта по ОСАГО не был превышен.

Ремонт занял больше времени? Тогда можно направить соответствующую жалобу в СТО, а также в страховую компанию. В этих инстанциях обращение обязаны оперативно рассмотреть.

Максимальный срок рассмотрения жалобы составляет 5 дней/

Конкретный срок, необходимый для качественного ремонта транспортного средства, определяется в каждом случае индивидуально. Это делается в сервисном центре после проведения осмотра и диагностики автомобиля. В направлении на ремонт обозначают точные сроки ремонта, но есть возможность и изменить их.

Порядок обращения в суд

Условно порядок обращения в суд с иском к страховой компании можно разделить на несколько этапов:

1. Оценка ущерба и автотехническая экспертиза.
2. Определение стоимости предмета иска.
3. Составление и подача искового заявления в суд. Если стоимость иска не превышает 50 000 рублей, иск подают в мировой суд по месту нахождения страховой организации. Иски стоимостью свыше указанной суммы, рассматриваются районными судами аналогичной подсудности.
4. Судебные слушания. Вместо себя вы можете нанять представителя по доверенности или адвоката, чтобы он участвовал в суде от вашего имени.
5. Получение постановления суда и его реализация.

Решения судов: что говорит судебная практика

Верховный суд много раз утверждал, что при расчетах необходимо использовать всю сумму, положенную по страховке, независимо от реального возмещения. Соответственно, все суды общей юрисдикции стали считать именно так, когда определяли сумму для возмещения ущерба. Но такие решения были приняты в 2012-2015 годах.

Это повлекло за собой огромное увеличение количества фирм, которые взыскивали со страховых компаний задержанные суммы. Ведь такие решения судов были на руку и существенно повышали прибыль таких организаций.

Арбитражные суды, кстати, не хотели признавать этого и рассчитывали на сумму неустойки от выплаты по каждому конкретному случаю. Законодательство с тех пор поменялось. Поэтому применять примеры из судебной практики, основанные на устаревших законах, не нужно. Все это актуально только для выплат по дорожно-транспортным происшествиям, произошедшим до вступления поправок в силу.

Как защищает законодательство?

Программа автогражданской ответственности предусматривает выполнение своих обязательств как страхователей, так и руководителей компаний. Неустойка – это финансовая часть, которая по законодательству должна оплачиваться одной из сторон договорных отношений в случае невыполнения обязательств. В области страхования автогражданской ответственности она применяется к юридическому лицу за просрочку начисленных или не начисляемых выплат.

Взыскать неустойку в свете пересмотренного Федерального закона № 40 можно по трем причинам:

• Просрочка задолженности возмещения от страховщика при задержке направления мотивированного отказа. К данному понятию относится затягивание сроков по ремонту ТС, если было выдано назначение в автомастерскую (дата окончания восстановительных работ указывается).
• Задержание финансовых перечислений клиенту после составления акта компенсационного расчета. Выплаты по жалобе, направленной в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), также имеет установленные сроки.
• Несоблюдение временного регламента со стороны юридического лица в отношении возврата премии по договору обязательного страхования.

Часть премии должна возвращаться при расторжении автогражданки по следующим причинам:

• продажа транспортного средства;
• смерть собственника (страхователя) ТС;
• гибель транспортного средства (утилизация, снятие с учета).

Другими словами, компенсация за несоблюдение срока осуществления страхового платежа — это и есть неустоявшаяся сумма, согласно «Закону об ОСАГО».

Неустойка по ОСАГО представляет собой некую финансовую сумму, определенную договором, которую определенная сторона (в данном случае страховщик) должна уплатить другой (клиенту) обязана выплатить одной при невыполнении принятых на себя обязательств (например, за просрочку, допущенную при рассмотрении претензий по выплатам). Проблема невыполнения обязательств по закону или договору является одной из наиболее популярных на практике, а потому требует внимательного изучения. Согласно установленным законодательным нормам Российской Федерации, страховщик обязан производить выплаты или выдавать пострадавшему направление на осуществление ремонта с указанием его сроков.

Срок на осуществление указанных действий — 20 рабочих дней (не учитываются праздники и выходные дни) со дня принятия страховой компанией соответствующего заявления о неустойке ОСАГО к рассмотрению, а также пакета необходимых документов, определяемых правилами страховки. При этом страховщик несет абсолютную ответственность не только за сроки, но и за качество предоставляемых услуг, в частности ремонта пострадавшего транспортного средства. При не соблюдении представленных условий, страховщик обязан выплатить неустойку по ОСАГО 2020, причем она должна быть выплачена даже если при приеме ТС после сервисного ремонта, будут обнаружены неисправности или другие недостатки.

В таком случае страховщик должен будет вернуть авто для дальнейшего ремонта Заявление с требованием выплаты неустойки рассматривается в течение рабочей недели, то есть — в течение 5 рабочих дней.

Как произвести расчет неустойки по ОСАГО

Некоторые люди могут простить безответственность страховой компании и просто ожидать своих выплат. Другая категория людей мириться ни с чем подобным не будет. Такие водители берегут свои интересы и взыскивают все положенное им законом со страховой компании. Для этого необходимо знать, как же эту неустойку правильно рассчитывать.

Некоторые страховые организации разработали специальных калькулятор, но для них это не совсем выгодно. Кроме того, сумму неустойки можно вычислить самому.

Для этого используется следующая формула: неустойка равна назначенной к компенсации страховой сумме, умноженной на количество дней просрочки, умноженной на пеню, установленную определенным процентом.

Штрафные санкции охватывают все дни, которые страховая компания просрочила и позволила себе не заплатить или не вынести решение водителю. Первыми сутками считаются сутки, следующие за днем предположительного принятия решения страховщиком. Последними сутками является день осуществления компенсационной выплаты, транспортировки автомобиля в ремонтный сервис или получения официального ответа об отказе от страховой компании.

Важно знать, в какое именно число страховая компания получила извещение о наступлении страхового случая, а также получила весь пакет необходимых для оформления документов. От этой даты отсчитывается срок длительностью в 20 дней, в которые страхователь может только ждать и не предпринимать никаких активных действий. Важно отметить, что выходные и праздничные дни этот срок только удлиняют. Эти даты помогут рассчитать пеню.

На что нужно обратить внимание при получении направления?

Менеджеры страховой компании при выдаче бланка могут предложить подписать несколько дополнительных бумаг, это может быть заявление и соглашение о ремонте и выборе СТО. Даже подписывая стандартный заявительный бланк страховой компании не нужно ставить отметки во всех пунктах.

Недобросовестные компании могут пойти на хитрость, по неопытности граждане могут согласиться с невыгодными для себя условиями, например:

• согласиться доплатить за ремонт, если суммы компенсации, выделенной страховщиком, будет недостаточно;
• согласиться на проведение восстановительных работ в любой станции техобслуживания, предложенной компанией, хотя в определенных случаях они должны выполняться только в представительствах официального дилера;
• согласиться на использование ранее использованных запасных частей и деталей при ремонте.

В результате чего права собственника авто могут быть нарушены. Поэтому, прежде чем подписывать какую-либо бумагу следует внимательно ее прочитать, чтобы потом не доплачивать за некачественный ремонт из собственных средств.

Как подать претензию в досудебном порядке?

Прежде чем обратиться в судебный орган, гражданину потребуется сформировать заявление и направить его в страховую фирму. Это нужно для того, чтобы дать фирме возможность в добровольном порядке произвести оплату. Данный акт в дальнейшем рассматривается как основание для обращения в судебную инстанцию.

ВНИМАНИЕ !!! При формировании акта нужно учитывать установленные правила. В том числе, указать обязательно потребуется фамилию и инициалы гражданина, адрес его проживания и телефон, по которому с ним можно связаться.

В основной части прописываются заявленные требования и реквизиты счета, куда нужно перевести средства. В конце отражается перечень приложенных бумаг, дата и подпись.

Как не позволить снизить неустойку?

Повлиять на решение суда можно. Главное, грамотно составить отзыв на возражение ответчика или его заявление о снижении штрафных санкций. Какой процент неустойки по ОСАГО, в суде прекрасно знают, но в силу своей объективности там защищают права обеих сторон. Положения ст. 333 ГК РФ наделяют суд правом, но не обязанностью по возможному снижению неустойки по заявлению ответчика.

Последний в своем возражении обязан обосновать и мотивировать несоразмерность суммы неустойки реально понесенному ущербу. Если таковых документов у страховщика нет, то его заявление о снижении неустойки признается неподтвержденным и на решение суда не влияет. В данном случае истцу также необходимо подготовить обоснования затребованных сумм и доказать, что ни о какой несоразмерности речь не идет – неустойка не покрывает убытки в полной мере. Суд в итоге принимает сторону того, кто окажется грамотнее и убедительнее.

В возражении на заявление ответчика о снижении суммы штрафных санкций, обязательно нужно сослаться на следующие законодательные акты.

Неустойка по ОСАГО. Расчет. Судебная практика. * PRO Страхование

Неустойки по ОСАГО взыскивается со страховой компании в 2 случаях: — просрочка страховой выплаты; — нарушение срока направления на восстановительный ремонт. Взыскать ее можно 2 способами:

1. Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.
2. Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.

Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги. Размер неустойки по ОСАГО Размер неустойки по ОСАГО определил Верховный суд РФ в постановление пленума № 2 от 29.01.2015 года, п.55,п. 56: За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт или за нарушение срока выполнения такого ремонта исчисляется в размере 1 процента за каждый день просрочки от размера страховой выплаты, определенной в соответствии со статьей 12 Закона об ОСАГО. Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору. Как видите максимальный размер неустойки по ОСАГО законом не установлен, она взыскивается в процентном соотношении.

В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. Расчет неустойки по ОСАГО Расчет неустойки по ОСАГО производится по формуле:

S*1%*D=N, где:

S — Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда).
1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
D — Количество дней просрочки.

N — Сумма неустойки.

Давайте посмотри как считать неустойку по ОСАГО на примере 2-х расчетов: 1 расчет — за просрочку страховой выплаты и 2 расчет — за невыдачу направления на восстановительный ремонт Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО.

Предположим, что сумма ущерба от ДТП по независимой экспертизе составила 178 000 рублей. Добровольно страховая компания в установленные сроки выплатила 75 000 рублей. Разница в страховой выплате взысканная через суд — 103 000 рублей.

На досудебное урегулирование, суд со страховой, вплоть до взыскания страховой выплаты по решению суда, у нас ушло 74 дня. Теперь совместим наши цифры с формулой

103 000 рублей х 1% х 74 дн. = 76 220 рублей, где:

• 103 000 рублей — сумма взысканная судом или подлежащая выплате по результатам независимой оценке.
• 1% — размер неустойки за каждый день просрочки
• 74 дн. — количество дней с момента когда страховая компания должна была произвести страховую выплату (в течение 20 календарных дней с момента подачи полного пакета документов страховщик должен произвести страховую выплату).
• 76 220 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт. Предположим, что по результатам независимой экспертизы ущерб от ДТП составил 87 000 рублей.

Договором ОСАГО было предусмотрено что страховая выплата осуществляется посредством направления на ремонт в станцию дилера. Страховщик просрочил направление на ремонт на 21 день.

Используем ту же формулу и произведем расчет аналогичный Расчету № 1

87 000 x 1% x 21 = 18 270 рублей, где:

• 87 000 рублей — сумма ущерба по результатам независимой оценки.
• 1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
• 21 дн. — количество дней с момента, когда страховая компания должна была направить Вас на ремонт (в течение 20 календарных дней, с момента подачи полного пакета документов, страховщик должен принять решение о направления на ремонт).
• 18 270 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

И даже если Вы знаете как рассчитать неустойку по ОСАГО, однако это не означает, что в Вашу пользу будет взыскана вся сумма неустойки. Суд на основании ст. 333 ГК РФ вправе снизить размер неустойки. Цитата из постановления Верховного суда РФ.

«Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, допускается только по заявлению ответчика.

В решении должны указываться мотивы, по которым суд полагает, что уменьшение ее размера является допустимым». Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки К нам часто обращаются с жалобой — суд снизил неустойку по иску к страховой.

Похожие записи:

• Детский сад в москве с временной регистрацией 2021
• Как получить и какие нужны права на квадроцикл и снегоход
• Как найти потерянный багаж или получить за него компенсацию