Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Залоговое имущество, которое подлежит реализации, обычно продается на аукционе или специализированных торгах. Порядок реализации заложенного имущества предлагается либо утверждается залоговым кредитором по представлению финансового управляющего. При наличии разногласий, порядок реализации заложенного имущества утверждается арбитражным судом в рамках дела о банкротстве.
Особенности реализации залогового имущества в деле о банкротстве физического лица
Залоговое имущество оценивается профессиональными оценщиками, чтобы определить его рыночную стоимость. Это необходимо для установления стартовой цены на торгах.
Закон устанавливает приоритетные права залогодержателей и других привилегированных кредиторов при распределении средств от продажи залогового имущества. Залогодержатели обладают преимуществом перед другими обычными кредиторами.
В законодательстве предусмотрено право залогодержателя оставить за собой залоговое имущество на определенной стадии торгов по определенной цене.
Ограничения, к которым должнику нужно быть готовым
Процедура реализации имущества предполагает ввод ряда ограничений в отношении физического лица, признающего финансовую несостоятельность. Первое, что необходимо сделать — передать имеющиеся банковские карты управляющему. На это у должника есть один день после начала процедуры реализации.
Другие нюансы, которые важно учитывать:
- Должник не сможет распоряжаться средствами, которые у него находятся на счетах, и открывать новые счета
- Вводится запрет на проведение сделок, объектом которых выступает имущество: нельзя дарить, продавать, закладывать или совершать другие операции
- Нельзя получать новые кредиты в банках, займы в микрофинансовых организациях, а также погашать их самостоятельно, то есть, без проведения торгов и соблюдения очередности
Итоги и последствия реализации
После окончания процедуры вы свободны от кредитов, но:
- если в течение 5 лет соберетесь за новым кредитом, займом, ипотекой обязаны уведомить банк, что стали банкротом в таком-то году. Давать ли кредит банкроту решает финорганизация, обычно первые пару лет одобряют только микрозаймы;
- вы не сможете быть генеральным директором в фирме, входить в совет акционеров 3 года, не станете директором банка 10 лет. В остальном ограничений по карьере и профессиям нет — можно быть бухгалтером, учителем, кассиром, инкассатором, судебным приставом или менеджером. Если вы начнете хорошо зарабатывать — банкротство не возобновят и не пересмотрят. Что списано — то списано.
|
Плюсы |
Минусы |
|
|
|
|
|
|
Как определить рыночную стоимость залогового имущества
При продаже залогового имущества при банкротстве физического лица очень важно определить его рыночную стоимость. Это позволит установить максимально возможную цену, по которой можно реализовать имущество и погасить задолженность банку. Вот несколько способов определения рыночной стоимости залогового имущества:
1. Оценка независимым оценщиком
Самый точный и надежный способ определения стоимости залогового имущества — это проведение оценки независимым оценщиком. Оценка должна быть произведена в соответствии с требованиями законодательства и нормативными актами, учесть все характеристики и особенности имущества, а также его условия использования и рыночную ситуацию.
2. Сравнение с аналогичным имуществом
Другой способ определения рыночной стоимости — это сравнение с аналогичным имуществом, которое было продано на рынке недвижимости или автомобилей. При этом необходимо учесть такие факторы, как местонахождение, состояние, возраст и прочие характеристики имущества.
3. Консультация экспертов
Если у вас нет возможности провести оценку независимым оценщиком или сравнить с аналогичным имуществом, можно обратиться за консультацией к экспертам в области оценки недвижимости или автомобилей. Они смогут дать вам оценочную сумму, основанную на своем опыте и знаниях в данной области.
4. Оценка с помощью онлайн-ресурсов
Существуют также онлайн-ресурсы, на которых можно провести оценку залогового имущества. Они используют данные рынка недвижимости или автомобилей, а также другую статистическую и аналитическую информацию для определения примерной рыночной стоимости имущества.
Важно помнить, что определение рыночной стоимости залогового имущества является сложным и ответственным процессом. Поэтому рекомендуется обратиться к профессионалам, чтобы получить максимально корректную и объективную оценку имущества.
Продажа залогового имущества
Свои особенности имеет реализация имущества, находящегося в залоге. После того, как квартиру или иную недвижимость реализовали, вырученные деньги распределяются не между всеми кредиторами, а в другом специальном порядке:
- 80% денежных средств передаются залоговому кредитору;
- остальные деньги зачисляются на специальный депозит;
- из внесенных на депозит денег 10% предназначены для удовлетворения требований 1 и 2 очередей;
- оставшиеся деньги направляются для расчета с управляющим и погашения иных трат.
Что будет с имуществом должника?
Имущество должника продается с торгов, а вырученные средства передаются кредиторам. Если продать его не удается, оно предлагается взыскателям в натуральной форме и становится их собственностью. Кредиторы вправе отказаться от принятия имущества. Тогда оно возвращается должнику. С него снимаются все ограничения.
Реализация имущества банкрота проводится в несколько этапов. Процедуру контролирует финансовый управляющий, возражать против его действий вправе как кредиторы, так и сам должник. Проводится оценка, собственность выставляется на торги. Вырученные средства распределяются в порядке очередности, а остаток возвращается должнику. После процедура банкротства считается полностью завершенной.
Если у вас возникла проблема с реализацией имущества при банкротстве получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Расчеты с кредиторами
Завершение торгов сопровождается подготовкой отчета о вырученных средствах. Управляющий определяет общую денежную массу, полученную при реализации имущества. Деньги делятся между кредиторами. Учитывается очередность выплат, величина обязательств должника.
На практике вырученные средства при реализации имущества распределяются согласно установленному порядку:
- 80 % на уплату основному залогодержателю;
- 10 % на уплату долгов последующим очередям кредиторов;
- 7 % на услуги финансового управляющего, привлеченного к процессу;
- 3 % на вспомогательные расходы и проведение аукциона.
Статья 2: Порядок реализации залогового имущества при банкротстве
Порядок реализации залогового имущества при банкротстве гражданина регулируется нормами банкротства и несостоятельности. В случае банкротства физического лица, у которого имеется заложенное имущество, процедура продажи этого имущества осуществляется в рамках конкурсного процесса.
Первым этапом процедуры реализации залогового имущества является оценка его стоимости. Затем происходит торг, на котором участвуют заинтересованные стороны, включая залогодержателя, кредиторов и других заинтересованных лиц. На торгах имущество продается за самую высокую цену, чтобы вырученные средства покрыли задолженность перед кредитором.
Важной особенностью процедуры реализации залогового имущества в рамках банкротства является то, что залогодержатель, который является кредитором, обязан участвовать в процедуре и защищать свои права. Он может представить свои интересы на торгах и участвовать в аукционе для получения максимальной выручки за заложенное имущество.
Статья 4: Какими правовыми нормами регулируется
В рамках реализации залогового имущества при банкротстве физического лица, имущественные права кредиторов определяются в соответствии с порядком и способами взыскания задолженности, предусмотренными законодательством. Права и обязанности кредиторов, а также их участие в процедуре реализации залогового имущества определяются конкурсным управляющим в рамках процедуры банкротства.
Для реализации залогового имущества кредиторы имеют право участвовать в торгах или принять решение о продаже залогового имущества по согласованию с конкурсным управляющим. Договоры о реализации залогового имущества при банкротстве физического лица обычно заключаются посредством аукциона, торгов или другого способа продажи.
Порядок реализации залогового имущества при банкротстве физического лица заключается в оценке стоимости залогового имущества, принятии решения о способе и условиях его продажи, определении результатов продажи и распределении вырученных средств. Конкурсный управляющий обязан осуществить эти этапы с целью максимально выгодной реализации залогового имущества для погашения задолженности.
Этапы проведения торгов при банкротстве
Если у должника есть залоговое имущество, оно подлежит реализации вместе с другой имеющейся собственностью.
Процедура проведения торгов при банкротстве происходит по установленной схеме:
- Проводится оценка и определяется стоимость объектов, находящихся в залоге, с учетом рыночных цен на аналогичное имущество. Если между участниками процесса несостоятельности возникают споры и разногласия по вопросу оценки, они могут прибегнуть к услугам независимого эксперта. Все расходы на оплату услуг оценщика несет должник.
- Арбитражный управляющий назначает дату и время проведения торгов, выкладывает эти сведения в открытом доступе. Торги должны быть проведены в течение двух месяцев с даты утверждения арбитражным судом описи собственности должника.
- Согласно действующему законодательству, торги по реализации объектов залога при банкротстве проводятся в виде электронного аукциона. Участвовать в нем могут все желающие, которые прошли регистрацию, имеют электронный ключ для подписи и внесли задаток в размере 5% от первоначальной стоимости.
- На первом этапе стоимость может повышаться на 5-10% от первоначальной цены. По правилам победит тот участник, который предложит самую высокую ставку. Если победителя не было, наступает второй этап, где цена объекта продажи будет снижена на 10-30%. Если не удалось продать имущество и на втором этапе, управляющий значительно снижает цену для третьего этапа.
- Все денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, направляются кредиторам для оплаты задолженности.
- Арбитражный управляющий предоставляет суду полный отчет о результатах продаж.
Залоговое имущество при банкротстве физлица
Залоговое имущество гражданина при банкротстве является актуальной темой в современном обществе. В отношении каждого участника кредитного рынка, будь то частный лицо или бизнес, возможно наступление такого неприятного события. Подробнее об этом мы расскажем в данной статье.
Когда гражданин становится участником процедуры банкротства, его залоговое имущество, будь то дом, квартира или земельный участок, попадает под управление арбитражного управляющего. Этот процесс регулируется законодательством и предполагает, что вся информация о залоговых объектах должна быть открыта для всех заинтересованных сторон.
Банковские счета, вклады и другие ценные бумаги также могут быть заморожены и использованы для погашения долгов перед кредиторами. Клиентам банка, которые столкнулись с подобной ситуацией, необходимо знать о своих правах и обязанностях. К примеру, они имеют право на получение полной и достоверной информации о состоянии своих финансовых средств.
Сегодня многие банки предлагают своим клиентам различные сервисы для удобства обслуживания. Например, мобильное банковское приложение позволяет отслеживать все операции по счетам в режиме реального времени через интернет. Также существуют специальные предложения для клиентов, столкнувшихся с проблемами в отношении ипотечных кредитов и других займов.
Важно понимать, что ставка по кредиту, условия его обслуживания и тарифы не могут быть пересмотрены в случае банкротства клиента. После прохождения соответствующей процедуры вы забываете о своих прошлых долгах.
В центре внимания банков всегда находится удовлетворение интересов клиентов и сохранение их бизнесу. Поэтому они всегда готовы идти на компромиссы и предлагают различные варианты решения проблемы. Например, возможна реструктуризация кредита или продажа залогового имущества. Но всегда следует понимать, что у должника есть и другой путь – банкротство.
Какое имущество продают на торгах?
По общим положениям № 127-ФЗ, реализации подлежит все имущество, кроме защищенного законодательным иммунитетом.
Продадут:
-
недвижимость, кроме единственного жилья. Вторая квартира, загородный дом, земля, коммерческие помещения и прочее уйдут с торгов, в этом даже не надо сомневаться.
Здесь важно понимать, что ограничений по площади и стоимости единственного жилища пока не установлено. Но суд исходит из принципа справедливости: все-таки цель банкротства — максимально удовлетворить требования кредиторов. Поэтому решения о том, какое жилье считать единственным, тоже часто выносятся спорные.
С 2018 года формируется судебная практика, по которой единственным жильем считают самый дешевый объект жилой недвижимости. Или то жилье, где должник зарегистрирован и проживает более 3 лет до момента подачи документов на банкротство.
К примеру, если у человека пятикомнатная квартира в Москве и ½ доли в квартире родителей в Подмосковье, то на торги с большей вероятностью отправится столичная недвижимость.
Чтобы проверить, какую недвижимость увидят кредиторы, заранее запросите выписку из ЕГРН. По опыту банкротов на форуме, если должник «засветил» в соцсетях или при банковских расчетах зарубежные активы — их тоже найдут и продадут.
- автомобили и технику (все, что было поставлено на учет, можно найти);
- ценные бумаги: акции, доли в ООО, участие в долевой доверительном управлении — ДДУ, кооперативах. Если банкротится бывший ИП — могут продать бизнес целиком, либо отдельно права аренды, коммерческую информацию, клиентскую базу, торговое наименование. Правда, часто у ИП тоже абсолютно нечего продавать;
- авторские права, патенты (актуально для творческих профессий, научных работников, изобретателей, программистов);
- если банкроту кто-то должен, деньги либо взыщут, либо продадут право требования;
- криптовалюту, содержимое яндекс-кошельков, кошельков «Киви», цифровые активы — правда, если финуправляющий их найдет. Но известно, что Ассоциация «Электронные деньги» помогает приставам и судам искать и арестовывать такие активы;
-
ювелирные украшения, предметы роскоши — картины, дизайнерскую мебель. В эту же категорию управляющий отнесет и, например, раритетные грампластинки — вдруг у вас есть первые виниловые диски «АББА» или Фрэдди Мэркури.
Банкротство — это не подходящее время хвастать дорогим телефоном, ноутбуком и прочими приятными излишествами.