Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Специальные ипотечные программы и проценты

В рамках выдачи займов на покупку жилья от Россельхозбанка открыто несколько спецпрограмм предоставления ипотечных кредитов:

1. Целевые кредиты, которые предусматривают обязательное наличие залога. Такая ипотека выдается под 11,5% годовых.
2. Заключение договора кредитования на основании двух документов. Заемщик обязан внести 50%.в качестве первоначального взноса. Денежные средства выдаются под 12% годовых.
3. Государственная программа заемщиков. Такие кредиты обойдутся соискателям не более чем в 10,9%.
4. Ипотека на покупку квартир в еще строящихся домах. Обязательным условием данной программы является то, что застройщик должен быть из числа партнеров банка. Процентная ставка может варьироваться от 7 до 8% в год.

Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?

Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.

Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.

Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.

Ипотека без первоначального взноса

В Россельхозбанке есть ипотека без первоначального взноса. Она распространяется на приобретение квартиры в строящемся доме от аккредитованных застройщиков. Программа не действует в Северо-Кавказском федеральном округе

Общие условия ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке:

• Первый взнос – 0%.
• Срок до 30 лет.
• Процентная ставка – 10.05%
• Сумма до 20 млн.

Также ипотеку без первого взноса в Россельхозбанке можно взять:

• Завышение стоимости – фиктивное завышение стоимости недвижимости в пределах первого взноса.
• Кредит под залог недвижимости – первый взнос по такой ипотеке не нужен. Россельхозбанк даст до 50% наличными от оценочной стоимости недвижимости, которую оставите в залог.
• Использовать материнский капитал – сертификат должен покрывать минимальный первоначальный взнос по программе.
• Военная ипотека – первый взнос оплачивает государство за счет накоплений военнослужащего на счету НИС.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Россельхозбанка к заемщикам:

Гражданство	РФ
Минимальный возраст	21.
Возраст на момент погашения	75.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	· От 3 месяца.
Общий стаж	· От 6 месяцев для зарплатников. · От 12 месяцев для всех остальных.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 2 года деятельность
Самозанятые	Нет

Размеры льготного кредита по сельской ипотеке

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).

В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.

— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.

Требования к объекту недвижимости

• Тип — квартира, жилой дом с земельным участком, комната или доля
• Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
• Наличие аккредитации в Россельхозбанке
• Здание, в котором находится приобретаемый объект недвижимости, должно быть пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации
• Здание, в котором находится покупаемый объект недвижимости, не должно находиться в списках на снос, реновацию или капитальный ремонт
• В квартире также не должно быть незарегистрированных перепланировок
• Приобретаемая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
• Земельный участок при покупке дома должен быть предназначен для жилого строительства, иметь подъездную дорогу и подключение к требуемым коммуникациям

Нужна ли страховка при оформлении ипотеки в Россельхозбанке

Обязательным условием заключения кредитного соглашения является оформление страховки на приобретаемый объект недвижимости. Страховой полис позволит покрыть риски, связанные:

• с пожаром;

• взрывом;

• стихийным бедствием;

• противозаконными действиями третьих лиц.

Для заключения договора страхования можно воспользоваться услугами одной из следующих компаний:

• АО СК «РСХБ-Страхование»;

• АО «Согаз»;

• ПАО СК «Росгосстрах»;

• АО «АльфаСтрахование»;

• САО «Ресо-Гарантия»;

• САО «ВСК»;

• СПАО «Ингосстрах».

Помимо оформления полиса на залоговое имущество, заемщик может осуществить страхование собственной жизни и здоровья. Оно действует в отношении следующих видов рисков:

• смерть заемщика в результате несчастного случая (по причине заболевания);

• получение инвалидности 1, 2 группы.

При наступлении вышеуказанных обстоятельств страховая компания примет на себя обязательства по уплате кредитной задолженности заемщика. В отдельных случаях происходит снижение годовой процентной ставки (если это предусмотрено условиями кредитного соглашения).

Оформление страховки жизни и здоровья не является обязательным. Клиент вправе отказаться от данной услуги. Но необходимо учитывать, что отказ влечет за собой повышение годовой ставки на несколько процентных пунктов.

Льготные программы кредитования

Россельхозбанк реализует несколько программ льготного ипотечного кредитования. Таковые позволяют оформить кредит на выгодных условиях (со сниженной процентной ставкой). Заемщик имеет возможность воспользоваться одним из следующих предложений:

1. «Ипотека Россельхозбанка с господдержкой». Условия оформления данного кредитного продукта:

   1. возможность приобретения «готового» жилья либо квартиры (таунхауса), находящегося на стадии строительства;

   2. срок действия предложения – до 01.07.2022 г.;

   3. возможность получения кредитного лимита, не превышающего 3000000 рублей;

   4. ставка для начисления процентных платежей – от 6,4 %;

   5. необходимость вложения собственных финансовых средств на начальном этапе кредитования (не менее 15 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости);

   6. отсутствие комиссии за предоставление заемных средств;

   7. необходимость заключения договора страхования на залоговое имущество;

   8. автоматическое признание супруга клиента созаемщиком.

2. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Данная программа кредитования предполагает:

   1. наличие у заемщика 1 и более детей (один из которых родился в период времени с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.)

   2. действие невысокой процентной ставки – от 5% годовых;

   3. получение кредитного лимита до 12000000 рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области), до 6000000 рублей (для остальных регионов);

   4. необходимость осуществления первоначального взноса (минимум 15% от стоимости квартиры);

   5. признание супруга созаемщиком по кредиту.

Ипотека для покупки жилья на первичном рынке жилья

Россельхозбанк предлагает клиентам оформить ипотеку на новостройку по выгодным условиям и гибким ставкам. Предварительный расчет осуществляется посредством ипотечного калькулятора (онлайн-сервис). Квартиры в новостройке имеют ряд преимуществ, основное из которых – относительно низкая цена.

Заемщик, приобретая квартиру в новостройке, сталкивается с некоторыми рисками. Недобросовестные застройщики могут опоздать со сдачей дома, поэтому специалисты рекомендуют подписывать договор только с партнерами Россельхозбанка. Квартиры продаются с черновой отделкой.

Перед тем как посетить официальный сайт и воспользоваться ипотечным калькулятором, необходимо заранее выяснить точную стоимость недвижимости.

Особенности кредитования Россельхозбанком

Россельхозбанк обнародовал информацию о понижении ставок по ипотеке. Цель этого мероприятия — доступность ипотеки для рядовых граждан страны.

Банк выдает ипотеку на следующие объекты:

1. Частный дом;
2. Квартира в многоквартирном доме;
3. Садовый (дачный) дом;
4. Участок для строительства.

Преимущества кредитования в Россельхозбанке:

• Отсутствуют ограничения на досрочное погашение кредита;
• Развитая программа по поддержке молодых семей;
• К займам с применением материнского сертификата применяются особые условия;
• Ипотечные кредиты не облагаются дополнительными комиссиями банка;
• Банк предоставляет заемщикам возможность выбора вида платежа (аннуитетный или дифференцированный);
• Множество ипотечных продуктов;
• Возможность варьировать процентную ставку при оформлении дополнительных услуг или при выборе недвижимости на которую банк делает акцент.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки в 2023 году

Кредитозаемщики преследуют разные цели при поиске банка, готового выдать новый кредит на погашение взятого ранее ипотечного займа:

• получить по новому договору более низкую ставку;
• изменить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
• получить более выгодные условия по обслуживанию займа, если они не устраивают у бывшего кредитора;
• вывести объект недвижимости из залога для дальнейшей продажи.

Россельхозбанк старается привлечь новых кредитозаемщиков, акцентируя внимание на своих преимуществах. Большинство из них ничем не отличается от предложений в других банках, но есть несколько существенных плюсов:

1. клиенту разрешается выбирать схему погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами;
2. при подаче заявки кроме традиционной формы 2-НДФЛ можно воспользоваться справкой по форме банковского учреждения для демонстрации уровня дохода;
3. предлагаются льготные ставки для различных категорий заемщиков («надежные клиенты», зарплатники, бюджетники);
4. комиссии за оформление перекредитования отсутствуют;
5. для получения кредита на погашение действующей ипотеки не потребуется разрешения предыдущего кредитора;
6. у клиентов появляется возможность поменять на выгодных для себя условиях размер выплат и срок действия жилищного займа;
7. нет моратория на досрочное погашение займа.

Ипотека по двум документам

Россельхозбанк предлагает взять ипотеку всего по двум документам. Первый – общегражданский паспорт РФ, второй – любой другой документ, который удостоверяет личность. С одной стороны, такая ипотека доступна многим ввиду минимума бумажных хлопот. Но стоит понимать, что такой вариант предполагает увеличенную процентную ставку.

Основные условия и некоторые ограничения:

• Период – до 25 лет.
• Минимум – 100 тысяч рублей субсидий, максимум – 8 миллионов. Но такой порог установлен только для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области. Для всех остальных субъектов РФ – в два раза меньше.
• Первоначальный взнос не должен быть меньше 40 процентов от стоимости квартиры и 50, если речь идет о частном жилом доме.

Несколько слов о комиссии при покупке жилья на вторичном рынке, либо недвижимости на первичном рынке, с учетом того, что возведение объекта финансируется Россельхозбанком.

Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» банка и так называемая «надежная» категория граждан	Граждане, занятые в бюджетной сфере	Различные физлица
На сумму до трех миллионов рублей
От 9,45 до 9,65 процента	От 9,5 до 9,7 процента	От 9,6 до 9,8 процента
На сумму от трех миллионов рублей
9,35 процента	От 9,4 до 9,6 процента	От 9,5 до 9,7 процента

При приобретении жилого дома с прилегающим земельным участком показатель процентной ставки варьируется от 11,95 до 12,5. Взять ипотеку по двум документам может любой гражданин, соответствующим возрастным критериям, установленным банком. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет. Также нужно иметь стаж работы – один год в течение последних пяти лет. И еще: на последнем месте работы нужно иметь стаж не менее полугода.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке без поручителей

Пенсионерам без поручительства доступно приобретение недвижимости в незавершенным строительством объекте недвижимости, готовом доме, а также индивидуальной жилой недвижимости с земельным участком. Также возможно оформления рефинансирования в Россельхозбанк. При оформлении заявки пенсионеру не стоит забывать, что предельный возрастной ценз на момент окончания займа не должен превышать 75 лет.

Для получения займа без поручительства пенсионерам нужно документально подтвердить трудовой доход. Рекомендуется иметь в собственности дополнительное жилье – это увеличит шансы на одобрение займа.

В отношении заемщиков существуют и другие требования Россельхозбанка:

• учитывается трудовая деятельность. За крайние 5 лет у пенсионера должен быть стаж не менее 1 года, из которых 6 месяцев приходятся на последнее место трудоустройства.
• оценка благонадежности. Помимо обязательного документального подтверждения имеющейся пенсии рекомендовано предоставить документы, свидетельствующие о депозитах, владении ценными бумагами, автотранспортом и др.

Почему могут отказать в выдаче займа?

Иногда Россельхозбанк отказывает в заключении кредитного договора без объяснения причин. Среди наиболее часто встречающихся факторов, препятствующих выдаче, можно выделить:

• возраст заемщика не соответствует критериям банка,
• отказ клиента в заключении договора личного и имущественного страхования,
• у клиента нет созаемщика и ближайших членов семьи,
• имеются длительные просрочки в прошлом, недавняя судимость у заемщика или его родственников,
• наличие действующих кредитных обязательств, а также неуплат по налогам и сборам в бюджет, решений суда,
• заемщик — инвалид или имеет серьезные заболевания,
• отсутствует дополнительное имущество, которое Россельхозбанк может взять в залог,
• у пенсионера нет действующего трудового дохода, отсутствует пенсионная карта Россельхозбанка.

Похожие записи:

• Зависит ли пенсия от региона проживания
• Борьба за справедливость с ТСЖ: жалобы, претензии и судебные искитим
• Как сделать перерасчет воды по счетчику