Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть свои денежные средства, если они уже переведены на карту мошенникам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Такие преступления караются согласно ст. 159 и 159.6 УК РФ, причём последний пункт подразумевает именно деяния, при которых хищение средств осуществлено посредством информационных систем. Максимальное наказание, предусмотренное по этой статье, составляет 10 лет лишения свободы со штрафом в сумме до 1 млн. рублей.
Судебные разбирательства
В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:
- в результате следствия и предъявленных обвинений;
- в случае, когда следствие прекращается из-за отсутствия состава преступления.
Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.
Что обычно предстоит на данном этапе:
- Подача искового заявление. Составлять его нужно грамотно, в соответствии с нормами закона. Не допускаются ошибки, неточные формулировки. Также важно убедительно обосновать свою позицию и основания для обвинений.
- Сбор доказательств. Во-первых, необходимо отразить весь процесс, который предшествовал суду: обращение в банк, заявление в полицию, результаты следствия. Во-вторых, каждый шаг нужно закрепить доказательствами – копиями документов, квитанциями, переписками, показаниями свидетелей и так далее.
- Стратегия обвинений. Очень важно проанализировать ситуацию с правовой точки зрения и понять, в каком направлении наиболее продуктивно выстроить линию обвинения. Например, в некоторых случаях нужно доказать присутствие “незаконного обогащения” посредством ваших денег. То есть, вы перевели деньги, направленные на получение чего-то взамен (обязательно соизмеримого переведенной сумме), но не дождались никаких услуг (товара, помощи и т.д.). В других случаях достаточно установить, что ответчик осознанно выманил у вас деньги обманным путем.
Такие разбирательства могут занять время, но, если вы грамотно подойдете к вопросу и предъявите необходимые доказательства, позитивный исход очень вероятен.
Сколько средств возвращают банки?
Очень важно разделять случаи, в которых граждане, поддавшись на уловки мошенников, по своей воле переводят им деньги, а также ситуации, когда гражданин просто становится жертвой элементарной кражи денег.
Во втором случае шансы на возврат денег будут выше, однако и здесь нет полной гарантии. И эту тенденцию хорошо подтверждает свежая статистика. По данным ЦБ, в 2019 году российские банки вернули гражданам 935 млн рублей, которые были списаны со счетов клиентов без их согласия.
Если брать общий объем потерянных гражданами средств в результате незаконных списаний, то выходит, что банки вернули только 15%. Такую цифру явно нельзя назвать утешительной для многих пострадавших граждан.
Чем объясняется низкий уровень возврата? В большинстве случаев банки видят, что клиенты, поддавшись уговорам мошенников, сами выдали аферистам конфиденциальную информацию о своих счетах. Такая утечка данных и повлекла за собой денежный урон для гражданина. А если клиент сам приложил руку к тому, чтобы мошенник завладел его секретными данными, то банк получает право не возвращать деньги
Что делать, если обманули мошенники?
Вернуть украденные мошенниками деньги на практике сложно. По данным ЦБ, от 3,2 млрд руб. украденных за первый квартал этого года, были возмещены только 6,2%. Если преступники добрались до средств на карте, не медлите:
-
Заблокируйте карту. Сделайте это в приложении или, позвонив на горячую линию банка.
-
Обратитесь в банк. Согласно п.15 ст. 9 «О национальной платежной системе», банк обязан вернуть средства, если их списали без согласия. Если клиент нарушил правила пользования банковской картой и раскрыл преступнику конфиденциальную информацию (пин-код или трехзначный код на обратной стороне), банк сочтет операцию добровольной и не вернет деньги.
-
Обратитесь в полицию. Кража — преступление, сотрудники полиции обязаны принять заявление.
В первую очередь необходимо обратиться в районное отделение полиции. Если вы уже написали заявление, то его примет оперативный дежурный. Также вы можете сообщить о преступлении устно. В этом случае оно будет составлено сотрудником полиции со слов потерпевшего в форменном бланке протокола. После регистрации его передадут следователям, которые примут решение о возбуждении уголовного дела.
Дежурные работники полиции принимают заявления круглосуточно. Если вы стали жертвой мошенников, не медлите – как можно быстрее посетите отделение. Оперативное реагирование позволяет поймать преступника по горячим следам.
Подать заявление по факту совершения мошеннических действий вы можете и через интернет. Надо перейти на официальный интернет-сайт МВД и заполнить формуляр, доступный на странице «Прием обращений». В строке с указанием адресата выберите «управление К МВД России».
Вы можете потребовать остаться анонимным. Кроме того, на сайте МВД есть формы обращения, которые можно заполнить без указания личных данных. Но это теория, на практике такие заявления чаще всего не рассматриваются. Процессуальные нормы гласят, что анонимное обращение не может являться прямой причиной открытия уголовного производства.
Как защитить карту от мошенников?
Есть несколько простых правил соблюдение которых именно то, что является способом защиты вашей карты от мошенников и не позволяет, либо резко снижает вероятность хищения средств:
-
никому не говорите СVV-код, дату окончания действия и пин-код своей карты, эту информацию у вас не вправе затребовать даже сотрудники банка;
-
не записывайте пин пароль на обратной стороне карты, запоминайте или держите на листочке кармане верхней одежды;
-
не держите карту в публичных местах на виду и перед камерами, например, положив её на стол, не передавайте в руки незнакомым;
-
замажьте СVV-код на карте корректором, предварительно запомнив, это не возбраняется, но защиту увеличивает существенно;
-
не пользуйтесь зарплатной картой для покупок в интернет, заведите дублирующую и кладите на нее небольшие суммы или принимайте на нее переводы;
-
если есть возможность установить лимит на снятие средств, воспользуйтесь этой опцией и поставьте двухфакторную аутентификацию с паролем и СМС.
Как правильно написать заявление
Строго утвержденной формы заявления нет. Вместе с тем документ должен иметь следующие сведения:
- Наименование территориального отдела полиции с указанием ФИО его начальника.
- Данные заявителя: ФИО, адрес регистрации, контактные телефоны.
- Суть обращения. Необходимо подробно описать все обстоятельства и действия третьих лиц, которые заявителем оцениваются как мошеннические.
- Размер ущерба с обоснованием указанной суммы.
- Перечень предоставленных доказательств.
- Расписка о том, что заявитель уведомлен об ответственности за подачу ложных сведений.
- Дата подачи заявления и подпись заявителя.
- Перечень приложенных документов.
Когда нужна помощь юриста
Преступления, относящиеся к категории мошенничество, являются трудно доказуемыми. Не каждый гражданин знает, что делать, если обманули мошенники. Основная проблема состоит в определении следующих обстоятельств преступления:
- факт хищения. Многие мошенники используют различные схемы. Под видом легальной деятельности осуществлять различные аферы. Например, гражданина уверяют, что покупают его недвижимость, а по факту пострадавший подписывает договор дарения, по которому право собственности переходит злоумышленнику. Доказать факт того, что злоумышленники ввели пострадавшего в заблуждение крайне сложно. Аферисты ссылаются на ГК статью 10, согласно которой каждый гражданин имеет право на свободу выбора и принятия соглашения. Мошенники попытаются убедить суд, что пострадавший правильно понимал происходящую ситуацию и был осведомлен о том, какой документ подписывает.
- Отсутствие в планах вернуть имущество законному владельцу;
Если мошенника поймали, он может говорить о том, что не планировал присваивать себе имущество другого гражданина, а хотел его вернуть. Для установления истинных мотивов совершенного преступления необходимо проанализировать имеющиеся документы, которые были подписаны на сделке. Если будет установлено, что злоумышленник преднамеренно изменил информацию в них, то это будет явным признаком мошенничества.
Существуют и другие вопросы, решить которые правильно и быстро сможет квалифицированный юрист. С помощью адвоката можно не только вернуть то, что забрал мошенник, но и взыскать со злоумышленника моральный ущерб. Если вас обманули, то лучше незамедлительно обратиться за юридической помощью. Чем раньше это сделать, тем больше шансов найти и привлечь к ответственности мошенников. Бесплатную консультацию можно получить на нашем сайте.
Деменция помогает мошенникам
«В отличие от деменции по типу Альцгеймера, которая проявляется нарушениями памяти, существует так называемая лобная симптоматика, – рассказывает психиатр Григорий Горшунин. – Это тоже возрастные изменения, но проявляются они в нарушении планирования, прогнозирования, оценки рисков. Память, интеллект и ориентация в пространстве при этом не страдают, но вот способность критически воспринимать ситуацию уменьшается из-за органических изменений».
Такой человек может, например, договориться с родными в субботу утром поехать на дачу, а потом прийти к ним в пятницу вечером и сказать: «Я что-то подумал, а поехали сейчас?» Человек не дезориентирован, он не перепутал день недели, но многомерное восприятие ситуации, в которой у его родственников есть дети, свои дела, они устали и им неудобно ночью вести машину, в его понимание просто не вмещается.
Такое настроение расслабленного благодушия – тоже один из вариантов начала деменции. Человек в нем просто выключен на восприятие сложных процессов, ему захотелось сделать нечто – и он делает. По той же схеме он общается с мошенниками: есть конкретное действие, которое его сейчас попросили сделать, остального контекста для него в этот момент просто не существует.
Психиатр Горшунин утверждает: если процесс когнитивных изменений начался, совершенно неважно, что пациент в прошлом – кандидат наук и научный сотрудник, на картину болезни это в данном случае не влияет.
Человека, уже страдающего когнитивными дефицитами, гораздо легче ввести в состояние тревоги, причем тревога в этом случае может приводить даже к дезориентации.
Еще одна причина уязвимости пожилых – многие в старости испытывают дефицит общения. Одинокому человеку звонит некто и начинает общаться с ним спокойным (лучше женским) голосом, спрашивать о здоровье, сочувствовать. Человек очарован, он начинает очень ценить позвонившего и старается по возможности продолжить контакт.
«Парадокс в том, что люди, в жизни требовательные, подозрительные и «вредные» (например, паранойяльного типа) гораздо чаще считают плохими своих родных, детей и соседей, а вот незнакомых мошенников они готовы воспринять как хороших, – утверждает Григорий Горшунин. – Люди тревожные и чувствительные в то же время бывают озабочены тем, чтобы произвести хорошее впечатление; к ним мошенники часто находят подход, давя на жалость».
Еще один фактор риска: родственники жертв отмечают, что неприятность случилась с их родителями после некоего травмирующего происшествия. Лидия Павловна из нашей первой истории незадолго до столкновения с мошенниками лежала в больнице, профессор Яковенко болел ковидом, Борис Евгеньевич похоронил жену.
Ни денег, ни товара – только обещания
Осенью 2016 года я решил, что не зря учился на агронома и пора применять знания на практике. Теща выделила под эксперименты часть своего огорода. В качестве монокультуры выбрал топинамбур, так как он неприхотливый, востребованный, полезный для здоровья и экологии в целом.
Предложений в интернете было мало. Кто-то молчал, кто-то отказывался отправлять свежие клубни, кто-то работал только крупным оптом. Нашел сайт – он был явно сделан на бесплатном конструкторе, но не производил впечатления «однодневки», и это меня успокоило. Было видно, что им занимаются: подключенный бизнес-тариф, статьи, юридическая информация и скан сертификата соответствия.
Консультант (назовем его Алексей) мгновенно ответил в чате на вопросы. Он пообещал, что недели не пройдет с момента выкопки клубней до прибытия в терминал транспортной компании (важна срочность, так как свежий топинамбур быстро подсыхает и становится непригодным для посадки).
Что такое интернет-мошенничество?
Согласно Уголовному Кодексу Российской Федерации, под мошенничеством принято понимать кражу чужого личного имущества, которые происходит путем лжи и втирания в доверие. Т.е. жертва фактически добровольно передает своё имущество злоумышленнику, поддавшись на хитрые уловки и завлечения.
По степени ответственности, интернет-мошенничество приравнивается к обычному мошенничеству, произошедшему в реальности, и потому – уголовно наказуемо.
С появлением интернета, мошенничество в сети набирает все большие обороты и облекает все более изобретательные формы. К наиболее часто используемым относятся:
- Призыв к участию в конкурсах и проектах. Чтобы стать участником, гражданин должен перечислить на определенный счет первоначальный взнос;
- Взлом личной страницы в социальных сетях. Для того, чтобы вернуть доступ к странице, требуется отправить сообщение на указанный номер, который сопроводится списанием определенной суммы денег. После списания страница не восстанавливается;
- Блокирование компьютера с помощью вирусных программ. Для снятия блока требуется отправить сообщение на определенный номер, а после со счета спишется определенная денежная сумма;
- Сообщение с просьбой перечисления денег на лечение тяжелобольных детей, взрослых и животных;
- Сообщение с просьбой перечисления денег в благотворительные фонды;
- Обманные сообщения о блокировке банковского счета, для разблокировки которого требуется пройти по указанной электронной ссылке и указать свои персональные данные;
- Онлайн финансовые пирамиды;
- Покупка товаров с необходимостью внесения предоплаты. После её внесения покупатель не получает товар вообще или получает какой-то другой, более дешевый аналог;
Гарантии от мошенников или сайты однодневки
На многих сайтах-визитках можно встретить раздел «гарантии», но в большинстве случаев он нужен только для того, чтобы потенциальные покупатели легче расставались с финансовыми средствами. На этой странице, как правило, все красиво оформлено и расписано о мифических гарантиях. Например, многие вывешивают сканированные копии левых сертификатов чего-либо, или, мол, аттестованный участник кого-либо, при этом вставлена просто картинка с небольшими photoshop изменениями.
На самом деле все эти «гарантии» или рассуждения о том, что «нам не выгодно вас обманывать, нам нужны постоянные клиенты» (не стоит этому верить, многих мошенников совершенно устраивает сбор денег с потока, извините за выражение, лохов и никакие постоянные клиенты им не нужны) или просто громкое и щедрое обещание возврата денег в случае чего, правда, когда такой случай наступает, никто никому никаких денег не возвращает, поскольку изначально и не собирался этого делать, а мнимые «гарантии» возврата были нужны только для того, чтобы покупатель уверился в солидности конторы.
Странно видеть, но многие покупатели до сих пор не понимают, что деньги движутся только в одну сторону и если они перекочевали из вашего кошелька в кошелек недобросовестного продавца, то обратно они уже не вернутся, не смотря на все красивые слова о «гарантиях».
Кстати, особо ушлые аферисты даже рекомендуют возмущенным обманутым покупателям обращаться в суд. Мол, подавайте в суд, а если суд решит, то мы вам тогда все выплатим. Но только по решению суда.
Мошенники в Интернете — куда на них жаловаться
Если вы столкнулись с мошенничеством в Интернете, то жаловаться следует туда же, куда обращаются в случае обычного хищения, — в правоохранительные органы (о том, как написать заявление, читайте в статье «Куда и как грамотно подавать заявление о мошенничестве (образец)»). Не стоит думать, что раз вы не знаете мошенника в лицо, то дело безнадежно. За время существования во Всемирной паутине мошенничества правоохранительные органы приобрели достаточный навык расследования подобных дел. Не стоит отказываться от подачи жалобы и по причине небольшой суммы похищенных денег. Вполне возможно, что ваша жалоба будет далеко не первой, и сведения, сообщенные именно вами, помогут вывести злоумышленников на чистую воду.
Вы спросите, куда обращаться при мошенничестве в Интернете конкретно?
Всеми делами, связанными с компьютерной информацией, в системе МВД занимается отдел «К».
Для более быстрого реагирования можно подать заявление непосредственно в региональное управление «К», однако вполне достаточно и просто написать жалобу в отделение полиции по месту жительства — сотрудники полиции сами направят ее по подведомственности.
Жители Алтайского края жалуются на звонки от «банковских» мошенников
Еще она рекомендует не говорить, что сейчас рядом с вами никого нет, даже если вы один. Это, кстати, мошенники часто спрашивают.
Если «родственник попал в беду» – вешайте трубку и звоните ему, либо в то место, где он сейчас находится.
Сохраняйте бдительность в любой финансовой операции, даже если расплачиваетесь картой за пачку спичек, без необходимости не пишите нигде, не разглашайте свои персональные данные.
Относитесь с подозрением ко всем слишком дешевым услугам и товарам, не верьте в чудесные выигрыши.
Психолог, давая эти советы, все же подчеркивает: нет таких слов, нет такого способа, после которых человек будет на всю жизнь «застрахован» от мошенников. Они очень изобретательны, знают все современные технологии лучше многих «продвинутых».
4
А если меня уже обманули, как это пережить?
Если потеря незначительная, то большинство просто махнет рукой. Но если ситуация серьезная, то возникает чувство тревоги, обида, злость, чувство вины – это нормально. Эмоции могут быть разные, нужно дать им возможность выйти.
Кому-то важно рассказать, услышать слова поддержки, кому-то нужно побыть в себе, подумать.
«Но не стоит винить себя. Как правило, в руки мошенников попадаются даже образованные люди», – подчеркивает психолог.
Очень важно ситуацию проанализировать, понять, на чем попался. Не стесняйтесь писать заявление в полицию и рассказывать друзьям или родственникам. Возможно, это поможет им не попасть в такую ситуацию.
Типовые схемы обработки клиентов активно применяются как в сфере оказания услуг, так и при продажах товаров. Иногда они укладываются в рамки закона, в связи с чем исправить ситуацию после оплаты бывает крайне сложно.
Такие сделки чаще всего не подпадают под уголовную ответственность, хотя действуют и откровенно криминальные схемы. А в рамках гражданского процесса сложно убедить суд в том, что пострадавшие действовали под влиянием обмана или к ним применялись методы психологического воздействия. Гражданские отношения строятся на принципах равенства сторон и свободы договора. Вменяемый совершеннолетний человек добровольно подписывает договор и должен осознавать, какие последствия наступят.
Нарвался на мошенника, а полиция ничего не делает
У детской коляски сломалась деталь. Я попробовал поискать ее в авторизованных сервис-центрах. Оказалось, что необходимо покупать целый блок, который стоит дороже, чем новая коляска. Поэтому я решил посмотреть запчасть по сообществам во «Вконтакте», разместил объявление с фото в нескольких группах. Где-то получил отказ, где-то не ответили.
Спустя некоторое время я получил посылку, но приехало совершенно не то, чего я ожидал. Я написал об этом — получил ответ, что склад что-то напутал и деталь смогут заменить. Ту, что получил я, надо было отправить обратно за мой счет. Я это сделал.
После этого я стал публиковать посты в группах по ремонту колясок, что есть вот такой мошенник. Мне ответили в личные сообщения несколько человек — оказалось, что в такую же ситуацию попало достаточно много людей.
Также со мной связался владелец одного из сообществ, который рассказал, что эта женщина из Перми, что она давно промышляет таким образом, но никто с ней ничего не делает. Он даже назвал имя мошенницы. При этом со мной вроде бы общался мужчина, а запчасть обратно я отправил в Ижевск.
Через сайт МВД я написал обращение, но прошло уже почти два месяца, а реакции никакой.
Я понимаю, что совершил много ошибок и сам виноват, что потерял деньги. Но может, вы что-то посоветуете в такой ситуации?
Валерий, ваши намерения привлечь нерадивого продавца к ответственности справедливы и обоснованны. Вы согласовали с ним покупку конкретной вещи по конкретной цене и вправе рассчитывать получить именно то, о чем договаривались. Вас обманули, и это похоже на мошенничество.
По факту правоохранительные органы не торопятся возбуждать такие уголовные дела: по их мнению, тяжесть совершенного преступления не соответствует усилиям, которые нужны, чтобы найти виновного и привлечь его к уголовной ответственности. Поэтому распространена практика формальных отказов в возбуждении уголовных дел о мошенничестве. Аргументы такие: заявитель и потенциальный обвиняемый находятся в гражданско-правовых отношениях, что юридически переключает способ защиты прав с уголовно-правового на гражданско-правовой.
Другими словами, сотрудник полиции может не возбуждать уголовное дело, потому что не усматривает признаков преступления. А между вами и обвиняемым, по его мнению, сложились гражданско-правовые отношения, которые вы можете урегулировать самостоятельно через суд. Расскажу, что можно сделать, чтобы повлиять на сотрудников полиции.
Поздравляем, вы выиграли, хоть нигде и не играли
Суть предложения. На электронную почту приходит письмо, в котором сообщают, что вы выиграли джекпот в лотерее, премию или просто крупную сумму.
В чем подвох. Это вариант предыдущего развода. Чтобы получить причитающиеся вам средства, нужно заплатить комиссию заграничного банка за перевод денег на ваш счет. Размер этой комиссии незначителен по сравнению с суммой выигрыша: часто она не превышает 0,1%. Поэтому люди платят несколько сотен или даже тысяч рублей в надежде получить полный выигрыш.
После оплаты вы ничего не получите
Как было со мной. Я не участвовал в этой лотерее и убедился, что меня обманывают, когда узнал о комиссии. Не стал терять деньги.
Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>
Что делать, если стал жертвой интернет-мошенников?
Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенников, немедленно позвоните в банк и заблокируйте карту. После этого сообщите о мошенниках — даже в том случае, если никаких сомнительных операций еще не произошло, а вы просто сообщили номер своей карты неизвестно кому. Лучше быть параноиком, чем без денег.
Разные банки по-разному реагируют на вопросы мошенничества. Где-то можно написать в интернет-чате или позвонить по телефону кол-центра, где-то придется ехать в банк и писать заявление.
Как спасти деньги, когда кругом враги
Заявление об интернет-мошенниках и ложной операции необходимо отправить как можно раньше — в идеале сразу же. Максимум — в течение суток. Если вы опоздаете, то банк может отказать в проведении расследования.