Рефинансирование ипотеки Газпромбанка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Газпромбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки делится на две группы. Первый пакет документов заемщик готовит для себя, а второй – на залоговую недвижимость. Составим таблицу, куда включим все нужные бумаги.

Порядок оформления рефинансирования

Перекредитовать действующую в другом кредитном учреждении ипотеку можно путем действий в рамках следующих шагов:

1. Внимательное изучение условий программы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
2. Подготовка полного пакета документации (обязательно нужно сделать новую оценку квартиры).
3. Подача заявки (через онлайн-форму на сайте банка или в любом удобном офисе обслуживания).
4. Рассмотрение заявления Кредитным комитетом Газпромбанка и вынесение окончательного решения (может занимать от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
5. Заключение нового кредитного договора.
6. Перечисление остатка задолженности предыдущему кредитору.
7. Регистрация сделки в Росреестре и перевод залога в пользу Газпромбанка.

В случае переоформления ипотеки на вторичное жилье банк обязательно затребует отчет о его оценке, даже если таковой оформлялся для предыдущего кредитора.

Как видно, Газпромбанк не требует получения официального согласия от стороннего кредитора и регистрирует сделку после расчета с ним.

На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:

Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы. Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п. до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».

Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг. Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).

Рефинансирование является стандартной процедурой, но при обращении в разные банки, клиенты отмечают недостатки и преимущества услуги. В Газпромбанке есть такие плюсы:

• Срок ипотеки – до 30 лет. Это обеспечивает небольшой размер ежемесячного платежа.
• Заявление на кредит подается бесплатно.
• Средства можно бесплатно разместить в банке.
• Займ выдается в рублях или в долларах.
• Кредит можно погасить досрочно, а ежемесячные суммы не имеют ограничений по размеру.
• Залог можно заменить поручительством третьего лица.
• Для участников зарплатного проекта действует система скидок.

Из недостатков перекредитования в Газпромбанке можно выделить:

1. Длительный процесс рассмотрения обращения и оформления займа.
2. Если первичная ипотека оплачена меньше, чем на 15% от размера займа, то в рефинансировании откажут.
3. Размер процентной ставки напрямую зависит от наличия страховки у физ.лица.

Требования к заемщику

Не все могут обратиться в Газпромбанк за рефинансированием ипотечного займа, полученного в другом банке. Важно, чтобы соискатель удовлетворял общим требованиям:

Характеристики	Требования к заемщику в Газпромбанке
Возрастные рамки	20-65 лет, включительно.
Регистрация/проживание	Российское гражданство, регистрация в городе присутствия фин.организации.
Адекватность/дееспособность	Полная, подтвержденная документально (в определенных случаях).
Кредитная репутация	Нейтральная или положительная.
Трудовое положение	На одном рабочем месте нужно отработать от шести месяцев. Общий труд.стаж – от года.

Помимо перечисленных условий некоторые требования устанавливаются к уровню заработка соискателя. От уровня доходов и расходов зависит размер одобренной ипотечной суммы.

Особенности требований Газпромбанка

В Газпромбанке, чтобы провести рефинансирование ипотеки других банков, физическим лицам недостаточно лично соответствовать требованиям кредитора. Банк устанавливает конкретные требования и к кредитуемому объекту недвижимости:

• оформление страховки на жилье с предварительной подачей отчета о его оценочной стоимости;
• задолженность не меньше 15% кредитной суммы;
• до завершения действия договора должно остаться не меньше 3 лет;
• не допускаются просрочки, штрафы;
• потребуется разрешение от первого кредита на проведение перекредитования.

Рефинансирование в Газпромбанке под семейную программу

Данный проект запущен с участием господдержки и направлен на помощь семьям, в которых в промежутке с начала 2018 до конца 2022 гг. родится двое и более детей. Именно эти семьи смогут переоформить имеющийся ипотечный займ под рекордно низкий процент – 5,5%. Процентная ставка рассчитывается на весь срок кредита.

Все члены семьи (дети и родители) должны быть гражданами РФ. Семейный статус основного заемщика не важен – могут быть как оба супруга, так и родитель-одиночка.

Для всех регионов России, кроме Дальневосточного федерального округа, перекредитование по семейной ипотеке в Газпромбанке одобряется на погашение займов для приобретения жилья в новостройках у аккредитованного застройщика (юр. лица). Это может быть как сданный объект, так и дом на стадии строительства. Для ДФО рефинансирование по семейной спецпрограмме возможно и для недвижимости, купленной на вторичном рынке.

Максимальная сумма зависит от региона: для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга – 12 млн. руб., для остальных регионов – 6 млн. руб.

Требования к заемщику

Если целью ипотечного кредитования остается получение дополнительной суммы на личные расходы, клиенты представляют справку, подтверждающую доходность семьи (2-НДФЛ). Клиенты ГазпромБанка, получающие заработок на карту учреждения, вправе заполнять только банковский бланк 3-НДФЛ или вовсе не представлять такой документ.

В иных требованиях к новым соискателям, желающим получить выгодные условия ипотеки для закрытия старой ссуды:

• стабильный высокий доход, расход по ипотечному платежу от которого не должен превышать 40-50%;
• возрастная планка 20-65 лет (максимальная указана на дату закрытия новой ссуды);
• не менее 6 месяцев стажа на последнем рабочем месте;
• от одного года общего официального стажа.

Порядок оформления рефинансирования

Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.

Важно! На момент заполнения анкеты заемщик должен располагать всеми документами на залоговую недвижимость, включая договор залога со сторонним банком. Если в период выплаты первой ипотеки произошла смена собственника, необходимо личное присутствие третьего лица при заключении нового залогового документа.

По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.

Ставка по рефинансированию ипотеки

Рефинансировать ипотеку в «Газпромбанке» можно по процентной ставке под 10,2% годовых. Но такая ставка доступна только для зарплатных клиентов, которые дали свое согласие на полное страхование, т.е. оформили страховку на имущество, титульное страхование, страхование жизни и здоровья.

Дополнительно клиент может воспользоваться следующими преимуществами.

Он может получить:

• +0,5% к своей обычной ставке, но только в том случае, если он не получает зарплату на карту «Газпромбанка»;
• +1. Но данная ставка действует до момента передачи недвижимости в залог финансовому заведению или при оформлении заемщиком доверенности на имя кредитора при регистрации обременения;
• +2%. Данная ставка действует до момента регистрации клиентом регистрации обременения без оформления доверенности на имя кредитной организации.

Дополнительные надбавки заемщику может установить само финансовое заведение. Но делается это после тщательного изучения анкеты.

К примеру, клиент может получить кредитную карту к ипотечному договору.

По ней он может получить в долг 100 000 рублей под 23,9% годовых, а ежемесячно он будет платить 5% от текущей задолженности. Но воспользоваться данной программой могут только те заемщики, кто сможет одновременно оплачивать два займа.

Дополнительно в «Газпромбанке» действуют и некоторые акции.

Это:

1. «Акция 9,2%».

Здесь заемщик:

• получает ставку в 9,2% независимо от остатка задолженности и срока действия кредитного договора;
• получает остаток задолженности до 80% от общей стоимости жилья;
• может пользоваться кредитом 30 лет;
• может получить ответ на свою заявку через 1 день;
• обязательно должен пройти процедуру личного страхования заемщика.

1. «Акция 8,8%».

Здесь клиент:

• получает 8,8% независимо от остатка задолженности и срока действия кредитного договора;
• может получать остаток от задолженности в 80% от общей стоимости приобретенной недвижимости;
• может пользоваться кредитом 30 лет;
• получает ответ на свою заявку через 1 день.

Дополнительно здесь клиент получает:

• +0,5%. Но действует такая ставка для тех клиентов, кто не получает зарплату на карту «Газпромбанка».

Погасить ипотечный договор, оформленный в «Газпромбанке» клиент может любым удобным для него способом.

Причем сделать это можно не только аннуитетными (равными) платежами, но и дифференцированными, т.е. теми, которые уменьшаются к окончанию срока действия кредитного договора.

Поэтому то, как погашать кредитный договор, может решить сам клиент. Он может каждый месяц отдавать в финансовое учреждение небольшую сумму денег, но тогда придется в конце срока займа столкнуться с очень большой переплатой.

А если клиенту доходы позволяют платить больше, то он сразу может отдавать банку большую сумму денежных средств, тогда и сумма переплат будет небольшой.

Важно: заемщик может и закрыть кредитный договор досрочно. Причем минимальная сумма частичного платежа может быть неограниченной.

Стоит ли принимать такое решение?

Рефинансирование в Газпромбанке очень выгодно благодаря низкой ставке. Однако, как и в любом другом банке, здесь существует система скидок и надбавок, которая может существенно изменить декларируемые условия.

Плюсы рефинансирования:

• снижение кредитного платежа (иногда в 2-3 раза и более);
• возможность поменять график оплаты, сменить валюту кредита, срок кредитования;
• переход в более крупный банк, который предлагает более качественный сервис.

Минусы рефинансирования:

• возможны надбавки к процентной ставке;
• может вырасти размер неустойки за просроченные платежи;
• если увеличить срок кредитования, то может вырасти размер переплаты.

Подводные камни рефинансирования именно в Газпромбанке:

1. Процентная ставка по рефинансированию увеличивается на 0,5 процентных пункта для не зарплатных клиентов банка.
2. Ставка 8,8-9,2% годовых является акционной и соответственно временной. К примеру, рефинансирование под 9,2% годовых действует только до конца июня 2018 года.

Ольга, 34 года, г. Иркутск

Я смогла переоформить ипотеку под 6 процентов годовых, благодаря государственной программе. Несмотря на то, что базовая ставка равна 4,7%, процент добавляется за отказ от страховки. Минусы госпрограммы: повышенный первый взнос, а также долгое оформление. Под этот вид рефинансирования подходит только вторичное жилье, по крайней мере в нашем городе.

Кирилл, 29 лет, г. Черкесск

Перекредитование в Газпромбанке только для людей с высокими доходами и хорошей работой. Я тружусь в ИП, поэтому не все мной предоставленные документы прошли проверку. Прекрасно смог рефинансировать кредит через Тинькофф, который более лоялен к лицам моего сорта.

Перекредитование займов других учреждений

Газпромбанк принимает заявки на рефинансирование ипотеки следующих банков:

• УРАЛСИБ.
• Банки группы ВТБ: ВТБ Банк Москвы, ВТБ 24.
• Промсвязьбанк.
• ПАО «Почта-Банк».
• АО «Альфа-Банк».
• ПАО «Банк Екатеринбург».
• МТС-Банк.
• ПАО «БинБанк».
• ПАО Банк «Возрождение».
• Киви-Банк.
• АО «Промсвязьбанк».

Рефинансирование внешней ипотеки заключается в погашении долга заёмщика в другом банке за счёт средств Газпромбанка. Требования к клиенту, решившему рефинансировать свою ипотеку, следующие:

1. Гражданство РФ, либо постоянная или временная регистрация на территории страны.
2. Хорошая кредитная история.
3. Возраст не менее двадцати и не более семидесяти лет на момент полного погашения займа.
4. Срок трудовой деятельности на текущем месте работы — не менее трёх месяцев, причём непрерывно.
5. Общий трудовой стаж не менее одного года.
6. Наличие не более двух просроченных платежей за весь срок займа, но не более, чем за год. Просрочка не должна превышать срока двадцати девяти дней.
7. До конца срока кредитного договора осталось не менее тридцати шести месяцев.

Средства, получаемые в результате рефинансирования, должны быть направлены на следующие цели:

• Для перекредитования под залог квартиры с оформленным правом собственности.
• Для рефинансирования ипотеки по договорам долевого строительства, в тех случаях, если застройщики прошли аккредитацию в банке.

Заёмщику понадобятся следующие документы:

1. Копия документа, удостоверяющего личность.
2. Выписка из ЕГРН, подтверждающая права заёмщика на недвижимость.
3. Документы, подтверждающие, что предмет ипотеки является единственным жильём заёмщика.

Этапы процедуры для физических и юридических лиц

Суть процедуры сводится к следующему: клиент оформляет заявку в Газпромбанке. После одобрения банк переводит сумму долга на счёт внешнего банка, а при наличии залога — перерегистрирует его на себя. В том случае, если сумма перекредитования была выше суммы первоначального долга, заёмщик получает средства на потребительские цели.

Для юридических и физических лиц процедура рефинансирования будет одинаковой.

Поэтапно это выглядит следующим образом:

1. Клиент собирает необходимый пакет документов и заполняет заявление, после чего подаёт заявку в банк.
2. Банк выносит решение, о котором уведомляет заёмщика. Срок его действия – 90 календарных дней.
3. Затем лицу необходимо предоставить пакет документов по квартире и подписать кредитную документацию.
4. После этого заёмщик получает кредит, который переводит на счёт первоначального кредитора с целью погашения долга.
5. На последнем этапе происходит перерегистрация залога в пользу Газпромбанка.

Этапы рефинансирования

Пошагово рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Газпромбанке выглядит так.

Сначала подайте заявку на предварительное одобрение. Срок рассмотрения до 2х недель. При положительном решении переходим к следующему пункту. Закажите отчет о рыночной стоимости объекта. Не стоит его делать преждевременно. Он платный, в случае отказа в выдаче может оказаться бесполезным. У каждого банка свои требования к отчету, оценщики это учитывают при составлении.

Укомплектуйте и подайте пакет документов на кредит. В нашей статье есть полный перечень. После этого, подпишите договор на рефинансирование.

Подайте документы на регистрацию в Росреестре. Необходимый пакет подготовит банк. Оформите перевод средств на счет предыдущего кредитора. Затем получите справку о погашении долга и представьте ее в Газпромбанк. В установленный договором срок оформите страхование рисков.

Каковы основные требования к заемщику

В целях минимизации риска Газпромбанк не только предлагает оставить в залоге объект недвижимого имущества, но и предъявляет определенные требования к своим клиентам.

• На переоформление ссуды может рассчитывать гражданин Российской Федерации, который порядка 6 месяцев в году проживает на территории страны.
• При этом он должен иметь в городе, в котором находится банковское отделение, регистрацию.
• Важно, чтобы нижний возрастной порог такого заемщика составлял не менее 20 лет. Что касается верхней планки, то она определяется пенсионным возрастом нашей страны. То есть для представительниц прекрасного пола она составляет 55, а для мужчин – 60. То есть на момент погашения займа клиент не может быть старше.
• Важно, чтобы время в последние полгода клиент проработал на одном месте. Об этом будет свидетельствовать запись в трудовой книжке, которая предоставляется вместе с документационным пакетом.
• В процессе подачи заявки заемщику следует предоставить набор бумаг. Это личные данные о нем, а также факты, подтверждающие его официальное трудоустройство. Если по размеру зарплаты есть какие-то трудности, следует привлечь к этому процессу вспомогательных заемщиков.
• В числе доказательств на предмет платежеспособности можно приложить к заявительной бумаге данные по квартире. А также они должны содержать документ, в котором имеется пометка об обременении, оценочный альбом.

В целом условия такого кредита свидетельствуют о его сходстве с классической ипотечной ссудой. То есть фактической разницы между этими мероприятиями не существует, разве что один тип ссуды – целевой на приобретение жилья, в то время как второй заем тоже является целевым, но имеет другое назначение.

Похожие записи:

• Какая будет стоимость страховки, если водитель попадал в ДТП?
• Льготы для инвалида при поступлении в вуз в 2024 году
• Потерял паспорт — как восстановить