Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли банк за долги арестовать ипотечную квартиру и продать ее». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для того чтобы выяснить, есть ли у каких-либо лиц право претендовать на жилплощадь, нужно требовать от продавца предоставления дополнительных сведений или документов. Например, выписку из домовой книги, где указаны все зарегистрированные граждане. Можно также прописать в договоре купли-продажи требование о снятии всех проживающих в квартире с регистрационного учета.
Как снимается арест с собственности
Приставы имеют право арестовать имущество, если выполняются определенные условия: большая сумма долга, невозможность договориться с человеком по той или иной причине. Снятие ареста с имущества происходит по решению суда согласно ст. 119 закона «Об исполнительном производстве» или после оплаты. Заемщику понадобится подать иск в суд и указать в заявлении причины, по которым арест должен быть снят. Решение в пользу заемщика возможно, если:
- приставы совершили незаконные действия;
- оснований для ареста нет — человек оплатил задолженность.
Наиболее распространенный случай — второй. Когда человек выплачивает задолженность, все наложенные обременения с его имущества снимаются. Для этого понадобится обратиться в суд и предоставить справку о погашении задолженности, подтверждение оплаты и заявление. А если арест наложен ошибочно — нужно будет заявить в ФССП и потребовать отмены решения.
Иногда «ипотечники» успокаивают себя, что приобретенная в ипотеку квартира — их единственное жилище и не может быть арестовано. Действие данного правила не распространяется на ипотечное жилье, так как речь идет о предметах залога для выдачи кредитов.
Чем же представленное грозит для должников. Конечно же, неприятными последствиями. При неосуществимости оплачивать кредит, оперативная продажа — один оптимальный способ решения проблемы. Однако выставлять на продажу недвижимость на торгах довольно убыточно для ее владельцев.
Неспроста банковские оценки стоимости залогового недвижимого имущества часто необъективны. В большинстве случаев, результаты продажи жилья через торги плачевны для владельцев, которые теряют не только жилище, но и денежные средства, внесенные по ипотеке. Случались ситуации, когда продавцы, чьи квартиры были проданы на аукционах по решению банков-кредиторов, остались перед ними должниками.
Законно Ли Арестовывать Ипотечную Квартиру По Уголовному Делу
Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Законно Ли Арестовывать Ипотечную Квартиру По Уголовному Делу. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Арест квартиры судебными приставами вполне возможен. В этом случае ее владелец будет лишен права собственности на свою жилплощадь. Он не сможет распоряжаться жильем. Для него невозможно будет совершить продажу, обмен, дарение квартиры. Единственное, что ему будет позволено, это проживать в квартире до момента ее реализации и следить за ее сохранностью.
Если ипотечная квартира подпадает под арест третьих лиц
К примеру, заемщик ипотеки берет другой кредит (например, потребительский) под залог квартиры и не выполняет платежей в пользу нового кредитора. Последний обращается в суд, принимающий такую недвижимость для обеспечения требований нового кредитора – выносится запрет передачи прав собственности.
Но, поскольку квартира и так находится в залоге, ипотечный банк имеет приоритетное право на нее, как на объект обеспечения ипотечного договора. Кредитор ипотеки обращается в арбитражным судом и оспаривает вынесенное по обращению третьего лица постановление об аресте квартиры в соответствии с законом за №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Т.е. интересы третьих лиц в отношении ипотечного жилья судом с большой вероятностью учтены не будут.
Способы исправления проблемы арестованной ипотечной квартиры
Договор ипотеки, как правило, заключается на многолетний срок. Планируя кредитные выплаты на момент оформления ипотечного займа, заемщик не может учесть будущих ситуаций (потеря работы, болезни, сокращение доходы и пр.), способных помешать внесению платежей по графику. Надеяться на чудо в ипотечном вопросе бессмысленно, следует искать решение трудной ситуации в переговорах с банковской организацией. Можно письменно известить ипотечного кредитора о необходимости:
- реструктуризации задолженности. Эта мера удлинит сроки ипотечных выплат, но сократит размер взносов;
- «кредитных каникул». По соглашению с банком ипотечные платежи и проценты замораживаются на договорной срок;
- пересмотра графика выплат. Это позволит вносить платежи поквартально, а не помесячно.
Что такое ипотечный счет?
Ипотечный счет практически ничем не отличается от классических банковских счетов физических лиц. Его открывают в момент предоставления займа на покупку жилья. Сюда ежемесячно поступают денежные средства для закрытия обязательств по кредиту. Суммы, находящиеся на счету, принадлежат гражданину.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.
Внимание
Если возбуждено исполнительное производство, в качестве одной из мер применяется арест имущества и иной собственности. Нередко ограничения накладываются на ипотечный счета. В результате банк не получает деньги, которые перечислил гражданин. Все платежи сразу направляют для закрытия долга перед лицом, в пользу которого вынесено судебное решение. Подобные схемы действуют во всех финансовых организациях.
Выход есть — обращайтесь в «МИЭЛЬ»
Ни в коем случае нельзя допустить ареста ипотечной квартиры. Это событие не происходит внезапно — предварительно банки пытаются взыскать задолженность другими способами.
Но если владелец понимает, что вот-вот случится беда, выход можно найти, немедленно продав квартиру. Самостоятельно это сделать практически невозможно.
Известно, что быстро реализовать дорогостоящую недвижимость в принципе сложно, а обремененную ипотекой — архисложно, так как потенциальные покупатели неохотно соглашаются на проблемные сделки.
Однако проблема вполне решаема, если ею занимается агентство недвижимости «Чистые Пруды», что обусловлено:
- профессионализмом и опытностью сотрудников;
- наличием актуальной базы данных, что значительно ускоряет поиск потенциальных покупателей;
- оперативностью проведения сделки;
- срочным выкупом залогового жилья самим агентством;
- честной оценкой жилого объекта.
Не теряйте драгоценного времени. Приходите в «МИЭЛЬ», заключайте эксклюзивный договор на срочную продажу квартиры, и ваша проблема будет решена быстро и качественно.
К слову, при оформлении документов на куплю продажу залоговой недвижимости рекомендуем воспользоваться услугами нашего агентства, если не хотите, к примеру, выплатить остаток задолженности продавца и остаться без квартиры.
Что делать, если судебные приставы наложили арест на счёт
Наложенный на ипотечный счет арест парализует возможность погашения ипотечных обязательств и приведет к образованию задолженности, начислению пени, штрафов или иных санкций. Но это возможно только если заемщик перестанет обслуживать кредит. Но есть и другие пути погашения ипотечной задолженности, без использования ипотечного счета, например:
- внесение регулярных платежей наличными;
- совершение банковских переводов, в том числе из другого банка, без открытия в нем банковского счета;
- совершение почтового перевода;
- открытие банковского счета на третье лицо с дальнейшим безакцептным списанием с него средств в счет погашения ипотеки;
- открытие транзитного счета, если клиент занимается предпринимательской деятельностью.
Любые варианты следует использовать только с предварительного согласования и одобрения со стороны банка.
В каких случаях должник не может совершать сделки с недвижимостью
У должника не получится избавиться от недвижимости, если:
- Приставом или судом установлен запрет на регистрационные действия. Согласно ГК РФ, право собственности на недвижимость переходит от продавца к покупателю только после того, как такой переход будет зарегистрирован в органах Росреестра. А именно на данные действия устанавливается запрет. То есть, стороны могут прийти к соглашению, подписать договор, передать деньги и имущество. Но вот последнюю, обязательную по сделкам с недвижимостью, стадию они реализовать не смогут.
- Приставом или судом наложен арест на недвижимость. Если запрет на осуществление регистрационных действий не дает права зарегистрировать переход права в Росреестре, то арест – понятие более широкое. У пристава, в случае наложения ареста, есть право не только запретить должнику распоряжаться имуществом, но и пользоваться им.
- Нахождение имущества в залоге. Типичный пример: ипотека. Данное обременение регистрируется в Росреестре еще в тот момент, когда заключается кредитный договор. Важно знать, что обратить взыскание на ипотечную недвижимость можно, даже если она является единственным жильем должника.
Как узнать, находится ли квартира под арестом
Собственник недвижимости может узнать как о наличии ареста, так и об инициаторе наложенных обременений. Для этого потребуется оформить выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).
ВАЖНО!
В выписке следует обратить внимание на раздел №4, касающийся ограничения прав и обременения объекта недвижимости. В данном пункте представлена полная информация о виде ограничения, дате его установления и основаниях для наложения.
Заказать выписку из реестра недвижимости можно несколькими способами:
• при личном визите в Росреестр; • через многофункциональный центр (МФЦ); • с помощью единого портала Госуслуг; • на официальном сайте Росреестра.
Для получения документа потребуется предварительно оплатить государственную пошлину, размер которой составляет:
• 750 рублей – на бумажном носителе для физических лиц; • 2200 рублей – на бумажном носителе для юридических лиц; • 300 рублей – в электронном виде для граждан; • 600 рублей – в электронном виде для организаций.
Оформление выписки в отделении Росреестра займет до трех дней, в МФЦ – до 5 дней. Самым быстрым способом получения справки станет официальный сайт Росреестра: готовый документ придет на электронную почту заявителя уже в течение 15-30 минут.
Как продать квартиру под арестом
Продать квартиру, на которую наложен арест, невозможно до тех пор, пока данное обременение не будет снято. Таким образом, приступить к продаже жилья можно только после полного погашения долга.
Исключением может стать только недвижимость, приобретенная в ипотеку, владелец которой перестал выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. В таком случае банк может реализовать квартиру на торгах, а полученные финансовые средства направить на погашение кредита.
Теоретически продать квартиру, арестованную судебными приставами, можно по следующей схеме: • найти средства на выплату долга (занять у родных, друзей, оформить кредит в банке); • погасить имеющуюся задолженность; • снять арест; • продать недвижимость; • вернуть заемные средства кредиторам.
Что делать, если квартира передана на торги
Судебные приставы имеют право приступить к продаже квартиры в течение двух месяцев с момента наложения ареста, если собственник жилья по-прежнему не стремится погасить свои долги. Недвижимость выставляется на торги, а вырученные с продажи средства направляются в счет погашения долга.
ВАЖНО!
Торги проводятся на открытой площадке, принять участие в них может каждый желающий. В итоге лот достается тому, кто предлагает наибольшую цену.
Владелец жилья обязательно должен быть уведомлен о выставлении квартиры на продажу и получить на руки копию судебного решения. Если никакие документы о продаже жилья собственнику не поступали, он имеет право обратиться в суд и обжаловать решение. Таким образом, можно на некоторое время перенести торги и получить дополнительную возможность для решения проблемы.
Еще один способ вернуть имущество, выставленное на продажу, — обратиться к физическому лицу или организации, подавшей иск в суд, с просьбой забрать заявление и заключить мирное соглашение о выплате долга. Если истец согласится пойти навстречу, квартира останется в собственности ее владельца.
Дата публикации 16.05.2019
Арест с жилища можно будет снять только после оплаты долгов. Прежде всего, нужно выяснить кем, когда и по какой причине жилье было арестовано.
Сумма, подлежащая погашению, по договору сторон (продавца и покупателя) может быть внесена покупателем в качестве предоплаты сделки. Лучше договор такого рода заключать в присутствии нотариуса.
Если ограничение было введено по инициативе сотрудников ФССП, после перечисления денег в адрес организации либо частного лица собственник с квитанциями на руках должен отправиться в службу судебных приставов. После того как вопросы, связанные с финансовыми претензиями к нему, будут закрыты, чиновник снимает арест с жилища.
Наложенное ограничение прав собственника на квартиру может быть снято на основании судебного решения, если:
- жилье было арестовано по ходатайству истца для обеспечения иска, а в ходе разбирательства вина ответчика не была доказана;
- если ответчик полностью погасил задолженность;
- судебный пристав наложил арест незаконно;
- долг по отношению к стоимости квартиры слишком мал (человек должен 30000, а жилище стоит 3 миллиона рублей).
Чтобы снять ограничения с жилища, наложенные за крупные долги по коммунальным платежам, нужно оплатить счета, а затем отнести квитанции в ЖКХ (управляющую компанию) и в ФССП. После поступления средств на счета коммунальных компаний и поставщиков энергоресурсов арест будет снят.
Может ли накладывать пристав арест на ипотечную квартиру
Но, не стоит забывать, что если заемщик не уклонялся, не придумывал отговорок и лично обратился в банк с целью разрешения сложившейся ситуации, урегулировать все вопросы еще в досудебном порядке вполне реально. Ведь это выгодно и заемщику и кредитору. Даже арестовать ипотечное имущество, без постановления суда, пристав не имеет возможности. Все его действия строго регламентированы, и он наделен не только полномочиями. Есть ситуации, в которых исполнительный орган бессилен и не имеет права совершать определенные действия, в том числе и с ипотечным имуществом. Арест ипотечного жилья приставом, может стать преградой для нерадивого неплательщика, желающего продать его или подарить третьему лицу, при этом, не оповестив банк.
Следует напомнить, что заемщик по законодательству имеет право обжаловать арест в суде либо в другом органе, вынесшем постановление об аресте квартиры, ипотека для которой бралась данным залогодержателем, а также ходатайствовать о смене жёсткой обеспечительной меры на более доступную и приемлемую.