Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Купить дополнительные квадратные метры или квартиру в рамках реновации можно как на собственные деньги, так и в ипотеку. Все льготы и субсидии также сохраняются — маткапитал, жилищная субсидия, государственный жилищный сертификат. Они могут быть зачтены в счет оплаты.

Государство решило за банки сложный вопрос с переоценкой залогов. По закону о реновации, условия ипотеки меняться не должны. Если ваш дом только ждет своей очереди на расселение, то схема взаимодействия с банком не меняется. Даже после сноса дома вам не придется собирать кипу новых документов. Банк получит в залог новую квартиру взамен старой. На новую квартиру автоматически переоформится страховой полис, а к закладной будет прикреплен дополнительный лист о смене предмета залога. Пока ни один банк не пытался оспорить этот порядок. Но и проверить методику на практике еще не успели, поэтому лучше уточнить в банке, как в вашем случае будет происходить переоформление и нужно ли подписывать дополнительные бумаги.

Суть программы реновации

В Москве сносятся пятиэтажки, построенные в 1950-е – 1970-е годы прошлого века. Логика сносов заключается в том, что ремонт «хрущёвок» стоит дороже, чем возведение новых объектов. Жители зданий, которые вошли в программу реновации, получают квартиры в новостройках. Далеко переезжать им не приходится. Жильё предоставляется в этом же районе столицы. Обязательным условием стало наличие инфраструктурных объектов и благоустройство придомовой территории.

Важно! Список объектов, которые готовятся к сносу, находятся в общем доступе. На сайте московского правительства вы можете ознакомиться с ним. Открыт также перечень стартовых площадей для строительства новых домов.

Как оформить ипотеку на квартиру под реновацию?

Для этого:

1. Выберите квартиру из списка реновации. Она должна находиться в том же районе, где и старое жилье.

2. Выберите банк и подайте заявление лично или онлайн. Получите консультацию и узнайте подробные условия кредитования.

3. Дождитесь решения банка. При одобрении соберите документы на новую квартиру, которые запросит кредитор. Заключите кредитный договор с банком.

4. Заключите договор мены с Фондом реновации и передайте ему копию кредитного договора, чтобы зарегистрировать право собственности.

Дают ли ипотеку в домах под реновацию?

Первое время действия программы большинство банков отказывались выдавать кредиты на покупку жилья в хрущевках под снос. В случае уничтожения дома и получения новой квартиры происходит смена залога. Для оформления замены нужно составлять и подписывать дополнительное приложение к договору.

Впоследствии этот вопрос был решен, в закон о реновации внесли поправки, согласно которым новое жилище автоматически становится обеспечением по ипотеке при смене собственности в рамках программы. Дополнительные документы при этом оформлять не надо.

Но в ситуации есть еще нюансы. При реновации старая квартира заменяется равнозначной. Это значит, что новое жилье будет иметь жилую площадь не меньше, чем была. А за счет кухни, санузла и коридора общий метраж будет даже больше.

Цена квартиры зависит также от локации. По закону участники программы могут быть расселены не только в своем районе, но и в любом другом по желанию. При этом стоимость жилья может снизиться. Таким образом, уменьшится стоимость залогового имущества.

Также в законе никак не оговаривается переход права собственности по наследству. Поэтому банки неохотно выдают ипотечные кредиты под ветхое жилье, в том числе участвующее в реновации. Исключение составляют дома, срок расселения которых намечен на ближайшее время, и новостройка находится в том же районе.

При выдаче ссуды большое значение придается надежности заемщика, его кредитоспособности.

Планируют ли банки ужесточать правила выдачи кредитов на квартиры в хрущевках?

Сбербанк не планирует ужесточать правила кредитования такого жилья, так как, согласно законопроекту и реновации жилфонда в Москве, жилье планируется обменивать на новое. По договору о переходе права собственности на жилое помещение это означает автоматический перенос залога банка на новое жилье, равнозначное по количеству комнат и квадратных метров.

Специалисты банка «ДельтаКредит» отслеживают номера серий домов, которые планируются к сносу. Если список домов, которые планируется сносить, расширят, то это будет основанием для изменения политики в отношении этих объектов со стороны банка. Но превентивно политику в отношению пятиэтажек банк не изменял. О полном запрете ипотечных займов на жилье в хрущевках заявил только Банк жилищного финансирования.

Перспектива сноса московских хрущевок ставит вопрос о привлекательности такого объекта в качестве инвестиционной недвижимости. Стоит ли сейчас покупать пятиэтажку, а уж тем более привлекать под нее кредит? Согласится ли банк дать такой кредит, и что делать, если хрущевка уже приобретена в ипотеку.

Дадут ли кредит?

Ипотека на покупку квартиры в хрущевке даже с перспективой сноса ничем не отличается от обычного кредита на вторичном рынке. Сейчас ставки по таким кредитам, по данным базы Банки.ру, находятся в пределах 10-12,5% годовых в зависимости от условий и срока кредитования. Однако теперь при покупке такой квартиры и банк, и покупатель будут учитывать планы по вхождению дома, в котором расположена квартира, в программу реновации. Причем какие именно дома в нее войдут, станет известно в лучшем случае осенью текущего года.

Именно эта размытость планов второй волны сноса хрущевок оставляет возможность для получения нового кредита на покупку таких квартир. В части жилищного кредитования в последние два года основной спрос, стимулируемый госпрограммой субсидируемой ипотеки, приходился на новостройки. “В 2016 году особым спросом пользовались кредиты на покупку недвижимости в новостройках, поэтому говорить о большой востребованности квартир в домах, подлежащих сносу, было бы неоправданно”,— отмечает руководитель по развитию сделок с недвижимостью Промсвязьбанка Елена Назаренко. “Ранее квартиры в хрущевках из-за их невысокой стоимости приобретали в основном молодые семьи,— говорит начальник управления по работе с партнерами Юникредит-банка Денис Алферов.— Но в связи с вводом программы госсубсидирования на новостройки в 2015-2016 годах они стали приобретать с помощью кредитных средств квартиры на первичном рынке жилья”.

В стандартных условиях кредитования банки указывают, что приобретаемая недвижимость не должна располагаться в доме, предназначенном к сносу. “Банки закладывают в свои риск-модели возможность сноса жилья, и если клиент хочет купить квартиру в доме, который уже стоит в очереди на снос, вероятность того, что он получит кредит, существенно снижается”,— отметили в пресс-службе банка “Дельтакредит”.

Однако теоретическая перспектива сноса не отменяет возможности получения кредита на покупку жилья в таком доме. “Если хрущевка будет соответствовать требованиям банка и не будет включена в план сноса, банк не вправе отказать в выдаче кредита”,— замечает Денис Алферов.

Поэтому как именно будут реагировать банки на запросы кредитов в домах, потенциально входящих в программу реновации, пока не ясно. “Можно предположить, что банки будут действовать исходя из изменений в ситуации,— говорит директор дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадим Пахаленко.— Мне неизвестно, чтобы другие игроки рынка как-то меняли свои ипотечные программы в связи с появлением информации о сносе хрущевок. Есть вероятность, что первые планы сноса появятся осенью, тогда же можно ожидать и реакции кредитных организаций. В общем случае банки, и наш в том числе, не дают ипотеку на квартиры, которые находятся в домах, стоящих в планах на снос”.

Эта неопределенность планов сноса приобретаемой недвижимости в любом случае затруднит получение кредита. “С учетом того что нынешние московские власти действуют гораздо жестче — достаточно вспомнить снос ларьков, риски банков, выдающих ипотечные кредиты на покупку хрущевок, возрастают,— опасается председатель правления Риабанка Борис Липкин.— По метражу новые квартиры будут больше, и их стоимость, соответственно, будет выше, но надо понимать, что в соседнем доме квартиры предоставлять не будут. Соответственно, банки станут сильнее дисконтировать стоимость таких квартир, уменьшая суммы предоставляемых кредитов. И в первую очередь банки будут смотреть план сноса конкретных хрущевок и план переселения и уже от этого отталкиваться при принятии решения о выдаче кредита”.

Альтернативный вариант покупки квартиры в реновируемом доме — предложить банку в залог другую недвижимость. “Приобрести в ипотеку квартиру в домах, подлежащих сносу, будет затруднительно, так как это один из стоп-факторов по предмету залога в большинстве банков,— предупреждает Елена Назаренко.— В то же время банки охотно предоставят ипотечный кредит на приобретение подобной квартиры под залог имеющейся недвижимости, тем самым исключив риски утраты предмета залога”. Правда, стоить такой кредит для заемщика будет дороже. В Райффайзенбанке, например, такой кредит дадут под 11,5% годовых при первоначальном взносе от 15%.

Что взамен?

Основной смысл оценки перспективы покупки хрущевки в том, каким окажется предоставленное альтернативное жилье. Согласно внесенному в Госдуму законопроекту о реновации, собственники квартир в сносимых домах вправе рассчитывать на новую квартиру в том же районе или в другом районе в пределах административного округа. В других районах могут получить квартиру жители пятиэтажек в Центральном, Зеленоградском, Троицком или Новомосковском административных округах.

Как пообещал москвичам на своей странице “ВКонтакте” мэр столицы Сергей Собянин, компенсация будет производиться на тех же условиях, что и по первой программе. “Жилая площадь — метр в метр, с таким же количеством комнат,— уточнил градоначальник.— Прихожая, кухня и санузел по новым стандартам, как правило, больших размеров. Вместо квартиры в ветхом полуаварийном доме — добротная современная квартира”. Как говорится в пояснительной записке к законопроекту, рыночная стоимость предоставляемых собственникам квартир в реновируемых хрущевках будет выше на 35% за счет увеличения метража по новым стандартам строительства.

“Если квартира в пятиэтажке приватизирована, то взамен власти должны предоставить жилье такого же метража,— разъясняет Денис Алферов.— Если квартира муниципальная, то из расчета социальной нормы на жилье. В Москве эта норма составляет 18 кв. м на человека. В соответствии с документами, регламентирующими снос пятиэтажек и обеспечение жильем их жителей, новые квартиры также должны иметь косметический ремонт. Выгода может заключаться в том, что квартира в хрущевке была без ремонта, соответственно, человек получает новую квартиру с ремонтом и в новом доме”.

Впрочем, невозможно с точностью предугадать, окажется ли предложенная квартира равноценной в действительности, а не только на пунктире чиновничьих бланков. “Как сейчас происходит переселение: квартиры предоставляют в пределах одного и того же административного округа, но в самых неудобных районах,— рассуждает Борис Липкин.— Если хрущевка в Центральном округе, то переселяют, например, в дома на набережной Академика Туполева, ближайшее метро — “Бауманская”, “Курская”. Если в Юго-Западном округе — в Бутово. Люди, получая ордера, отказываются переезжать и обращаются в суды, а все эти судебные процессы занимают до двух лет”.

Замена предмета залога

Основная сложность с кредитом у заемщика возникнет после официального включения дома в программу реновации. “Особых рисков для клиента нет, но стоит отметить, что, как правило, банки отражают в кредитном договоре или договоре ипотеки пункт о необходимости предоставления иного равноценного залога в случае утраты заложенного имущества,— говорит Елена Назаренко.— Таким образом, если дом, в котором расположена квартира, будет подлежать сносу, у банка остается право запросить иной равноценный предмет залога — например, это может быть квартира, предоставленная взамен утраченной, или потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору”.

Согласно закону “Об ипотеке”, в случае реальной угрозы утраты или повреждения заложенного имущества залогодатель обязан уведомить об этом залогодержателя, если он ему известен. Новая квартира также должна стать залогом по обслуживаемому кредиту. Кроме того, у банка возникает преимущественное право удовлетворения своих требований за счет нового имущества. Банк даже вправе потребовать досрочного погашения кредита, если компенсация не будет в полной мере обеспечивать исполнение его прав.

Ипотека в домах под реновацию

Ипотека в домах под реновацию – понятие, которое в принципе предполагает предоставление ипотечного займа владельцу квартиры, расположенной в доме под снос, на более выгодных условиях. В результате заемщик приобретает возможность подобрать для покупки или обмена устраивающее его жилье, например, большее по площади либо в удобном районе города. Стоит отметить, что новостройки, предлагаемые местными органами самоуправления в рамках программы реновации, далеко не всегда устраивают переселенцев.

Существует и другой вариант участия в данной программе, который заключается в следующем: участник программы реновации (жилец одного из домов, попадающих под снос) выставляет свою квартиру на продажу, а желающий приобрести ее гражданин оформляет ипотечный заем на покупку. И нужно сказать, что в этом присутствует определенная выгода.

Во-первых, квартиры в домах под снос стоят гораздо дешевле своих аналогов в новостройках.

Во-вторых, рано или поздно входящий в программу реновации дом пойдет под снос, а жителям взамен старых жилых помещений предложат не уступающие по условиям проживания квартиры в новостройках либо компенсируют стоимость утраченного жилья.

Таким образом, ипотека на квартиру под реновацию представляет собой выгодный вариант приобретения жилья на вторичном рынке либо замены старой квартиры на квартиру в новостройке.

Условия ипотеки по программе реновации жилья в Сбербанке

Основная часть жилья в столице покупается за счет заемных средств. Со стартом программы возник вопрос, дают ли ипотеку банки в домах под реновацию. Приобретаемая недвижимость выступает залогом по выданному кредиту. А при сносе жилья финансовое учреждение его лишается. Но и этот вопрос чиновники решили. Квартира, полученная семьей, автоматически передается кредитору в залог. Все виды обременения, которые были на старом имуществе, переходят на новое.

Но даже с учетом этих правил ипотеку на квартиру в доме под реновацию готовы предоставить только три финансовых учреждения:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• банк «Возрождение».

Неоспоримым лидером в ипотечном кредитовании является Сбербанк. Более 50% всей ипотеки оформляется в его отделениях.

По программе реновации кредиты Сбербанк выдает на следующих условиях:

1. Комиссия за предоставление ипотеки отсутствует.
2. Приобретаемая недвижимость (сначала старая, а потом новая) в течение всего срока кредитования выступает залогом.
3. Минимальный авансовый платеж составляет 20%.
4. Финансовое учреждение дает ипотеку на 30 лет. Досрочно вернуть долг можно в любой момент.
5. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.

Выдача ипотеки осуществляется только в национальной валюте. При реновации в Москве заемщик может улучшить свои жилищные условия. Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования. Это отличная возможность приобрести квартиру своей мечты.

Что будет с ипотекой при сносе дома по программе реновации

Законодательными нормами четко утвержден порядок действий кредитора в случае сноса дома с залоговой квартирой. Все условия заключенной сделки остаются неизменными. Клиенту не будут повышать процентную ставку, изменять срок выплаты долга и другие положения соглашения.

После получения новой квартиры все данные по аресту банк изменяет самостоятельно. Все виды обременения, которые были на снесенном жилье, переходят на новостройку. Заемщику не нужно собирать никакие документы. Залогодержатель совместно с Фондом реновации все сделает самостоятельно. Никаких трудностей у клиента со сменой залога не возникнет.

Программа обновления жилищного фонда – это отличная возможность получить новое, современное жилье. Собственники сносимого имущества по своему желанию могут расширить свою жилплощадь. Если на реализацию этих планов не хватает денег, их можно получить в Сбербанке, Газпромбанке и «Возрождении». Процентные ставки по ипотеке в рамках реновации несколько выше, чем по стандартным программам. Это обусловлено имеющимися рисками и необходимостью смены залогового имущества.

Вопросы по теме статьи вы можете задать нашему дежурному юристу портала через окно онлайн чата.

Если статья была вам полезной, поставьте 5 звезд и сделайте репост!

Получение жилищного займа по программе реновации производится в следующем порядке:

1. Выбор будущей квартиры. Обязательное условие – она должна находиться в районе, передаваемом МФР.
2. Подать заявку на получение ипотеки. Это можно сделать на сайте банка, в дистанционном режиме.
3. Дождаться результатов рассмотрения обращения. Обычно узнать, дадут ли заемные средства, можно в течение 3-х рабочих дней.
4. В случае положительного решения, собрать пакет документов на недвижимость и представить его в банк для анализа.
5. Подписать ипотечный договор в офисе кредитора.
6. Заключить соглашение с МФР (мены или купли-продажи).
7. Зарегистрировать право собственности на приобретенное имущество. Для этого можно представить копию правоустанавливающего документа в МФР либо сразу в Росреестр. В первом случае необходимо оформить доверенность на сотрудника Фонда, чтобы предоставить ему полномочия по регистрации права собственности.

После этого остается только переехать в новое жилье и регулярно вносить ежемесячные платежи.

Условия ипотеки по программе реновации жилья в Сбербанке

Основная часть жилья в столице покупается за счет заемных средств. Со стартом программы возник вопрос, дают ли ипотеку банки в домах под реновацию. Приобретаемая недвижимость выступает залогом по выданному кредиту. А при сносе жилья финансовое учреждение его лишается. Но и этот вопрос чиновники решили. Квартира, полученная семьей, автоматически передается кредитору в залог. Все виды обременения, которые были на старом имуществе, переходят на новое.

Но даже с учетом этих правил ипотеку на квартиру в доме под реновацию готовы предоставить только три финансовых учреждения:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• банк «Возрождение».

Неоспоримым лидером в ипотечном кредитовании является Сбербанк. Более 50% всей ипотеки оформляется в его отделениях.

По программе реновации кредиты Сбербанк выдает на следующих условиях:

1. Комиссия за предоставление ипотеки отсутствует.
2. Приобретаемая недвижимость (сначала старая, а потом новая) в течение всего срока кредитования выступает залогом.
3. Минимальный авансовый платеж составляет 20%.
4. Финансовое учреждение дает ипотеку на 30 лет. Досрочно вернуть долг можно в любой момент.
5. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.

Выдача ипотеки осуществляется только в национальной валюте. При реновации в Москве заемщик может улучшить свои жилищные условия. Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования. Это отличная возможность приобрести квартиру своей мечты.

Особенности проекта реновации

Предполагается, что участники программы смогут подобрать более комфортные квартиры по специальному проекту в рамках реновации Сбербанка. Заемные деньги позволяют приобрести дополнительные метры жилья и заселиться в просторную квартиру или жилье с большим числом комнат.

Суть программы, реализуемой в Москве, заключается в обновлении жилфонда путем сноса зданий 1950-70х годов постройки, в основном пятиэтажных. Во многих случаях ремонт таких сооружений обошелся бы дороже, чем их снос и постройка новых.

Проект рассчитан на формирование стартовых площадок – земельные участки, предназначенные для возведения новых зданий. Такие площадки подбирались как можно ближе к сносимому жилью, чтобы переселенцам не пришлось переезжать в другой район. Предусмотрено также благоустройство территории и обязательное наличие социальной инфраструктуры.

Важно! Проверить список стартовых площадок можно на сайте городского правительства. Здесь же есть перечисление домов с очередностью переселения.

Условия проекта реновации предусматривают:

1. Снос жилья, большинство жильцов которого выразили согласие на участие в программе по итогам проведенного в свое время голосования.
2. Возведение жилья волновым методом.
3. Переселение жильцов в эти строения.
4. Предоставление площадей в новых зданиях не только гражданам, но и организациям, которые располагались в подвальных помещениях и на первых этажах сносимых домов.

Согласно волновому методу переселения, снос жилья возможен лишь после окончательного выселения из него жильцов с заселением на новую жилплощадь. После этого создается очередная стартовая площадка и процесс продолжается.

Ипотека на квартиры в домах под снос

Для оформления ипотечного займа в домах, которые попали в программу реновации, нужно выбрать квартиру, подать заявку в банк, дождаться решения и собрать необходимый пакет документации. Специалисты финансового учреждения проанализируют ситуацию. В случае одобрения нужно подписать договор в специальном банковском подразделении, а затем – в Фонде реновации.

В Фонд придется передать следующие бумаги:

• Бумагу, подтверждающую госрегистрацию прав владения жильем либо документ из ЕГРН.
• Соглашения о купле и продаже объекта либо договор обмена, приватизации, дарения.
• Договор о социальном найме.

Далее вы найдете перечисление нескольких вариантов, доступных заемщикам:

1. “Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми” – льготная программа, которая доступна только тем семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий малыш. Они могут претендовать на оформление жилищного кредита под ставку от 6% годовых на льготный период до 8 лет, потом начинает действовать стандартная ставка в размере 9,5% годовых. Обязателен ПВ от 20% и личное страхование. Подробности в этой статье;
2. Первичное жилье – клиент сможет получить деньги на приобретение жилья на первичном рынке под ставку от 8,5% годовых, период кредитования – до 30лет, необходимо внести ПВ не менее 15%. При условии, что вы оформляете кредит на покупку жилья у застройщика, который аккредитован Сбербанком, вы сможете получить льготный займ. Подробнее здесь;
3. На готовое жилье – предоставляется кредит под ставку от 10,2% годовых в рублях, начальная выплата от 15% суммы, до 30 лет. Минимально выдают от 300 тысяч рублей, но не более 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости;
4. Для молодых семей (заемщикам не должно быть еще 35 лет) и многодетных семей (где есть материнский капитал) предлагаются особые условия: сниженная ставка от 10,2% годовых, небольшой первый взнос от 20%, а также возможность воспользоваться отсрочкой по выплатам процентов при рождении ребенка. Предложенные проценты действуют с 20 февраля по 30 июня 2017;
5. Ипотека плюс материнский капитал – выгодное предложение для тех семей, которые имеют право на получение МСК. Вы сможете направить его средства на погашение первого взноса, либо общей задолженности, размер МК составляет более 450 тысяч рублей. Условия: сроки, минимальная сумма и ПВ аналогичны предыдущему предложению, а вот ставка начинается от 10,2% в год;
6. На военную ипотеку – минимальная ставка от 9,5% в год, начальный взнос от 20%, выдают сумму не более 2,502 млн. рублей на период до 15 лет. Обратите внимание, что данное предложение доступно только военнослужащим, которые более 3-ех лет состоят в НИС;
7. На строительство жилого дома – предлагается займ в размере от 300 тыс. рублей с первым взносом от 20% от стоимости недвижимости. Клиент получает кредит под ставку от 11,6% в год на период до 30 лет;
8. Загородная недвижимость – включает в себя приобретение земельного участка, дачного дома, либо строительство небольших хозяйственных помещений или садового дома. Предоставляется на аналогичных условиях, только размер минимального процента составит уже 11,1% годовых;
9. Гараж – его можно приобрести под минимальный процент 11,6% в год. В остальным условия те же – сроки до 30 лет включительно, выдают от 300 тысяч, требуется внесение собственных средств не менее 25%;
10. Программа для участников реновации жилищного фонда в Москве – если вы хотите купить жилье по стоимости больше, чем составляла ваша старая квартира, на эти цели вы можете взять льготный кредит под 10,5%;
11. “Свой дом под ключ” – эта акция была запущена в Сбербанке совсем недавно, но уже успела получить большую популярность среди населения РФ. Данное предложение позволяет получить кредит на постройку деревянного быстровозводимого дома по сниженному проценту от 10,5% годовых. Застройщиком является компания Зодчий. Акция распространяется на тех, кто проживает в столице, Московской и Липецкой областях, подробности можно узнать здесь.

Похожие записи:

• Образец ходатайства об уточнении исковых требований в арбитражный суд
• Когда могут отобрать подаренную квартиру
• Три налоговых вычета: как сэкономить при покупке и продаже жилья