Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» выделят 3 млрд рублей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Тем не менее первые итоги новых госпрограмм подвести уже можно. В ВТБ24 на них приходится более 45% всех льготных автокредитов, в Русфинанс Банке — порядка 30%. Такую же долю новые меры господдержки обеспечивают и в объеме выданных кредитов по программе Renault Credit. Наиболее востребованной оказалась скидка для многодетных, которой воспользовались более половины участников новых программ. Так, в ВТБ24 соотношение программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» составило примерно 40% и 60%. Последняя пользуется большей популярностью и у клиентов Русфинанс Банка.
Изменения, внесенные в постановление Правительства
В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:
Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
- имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
- не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки
В 2019 — 2023 году нормативные документы не устанавливают максимальное количество автомобилей (в 2018 году речь шла о 45 100 автомобилях). Однако размер финансирования в любом случае ограничен и если субсидия будет исчерпана, то программы будут прекращены досрочно.
Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»
- Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
- Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
- В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
- Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
- Покупатель вносит первоначальный взнос;
- Покупатель подписывает кредитный договор;
Зачем нужна программа “Первый семейный автомобиль”
Данная государственная программа направлена на субсидирование автомобильного кредита, чтобы увеличить спрос и помочь будущим покупателям. Она была запущена еще в 2015 году. Программа предназначена для повышения показателей спроса на отечественные автомобили и машины, которые собираются на автозаводах непосредственно на территории государства.
С каждым годом список автомобилей расширялся – в него включались и иномарки, но не все. Также данная программа предназначена помогать семьям, у которых есть двое и более детей, но только в возрасте до 18 лет. Это большой плюс, ведь таким семьям тяжело без транспорта, а на его покупку не всегда хватает средств.
Необходимые документы для участия в программе “Первый семейный автомобиль”
Чтобы гражданин получил кредит, необходимо предоставить определенные документы банку. При отсутствии одного из перечисленных пунктов в кредите могут отказать. Что потребуется для оформления кредита по государственной программе автокредитования, перечислено далее:
- Паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации.
- Наличие штампа о регистрации в соответствующем регионе.
- Действующее водительское удостоверение.
- По требованию банка: трудовая книжка или контракт с работодателем. Стаж работы на текущем месте работы не должен быть меньше четырех месяцев.
- Если второй супруг выступает поручителем – его документы, удостоверяющие личность.
- Свидетельство о рождении детей.
- Справка из ГИБДД, подтверждающая, что на заявителя (или его супруга) не оформлен другой автомобиль.
Требования, предъявляемые к гражданам, являющимися получателями льгот
Требования к гражданам предъявляются исходя из программы, в которой они принимают участие. Существует две программы.
- «Первый автомобиль». Данная госпрограмма реализуется для граждан, которые приобретают автомобиль впервые, т.е. до этого у гражданина не имелось ни одного зарегистрированного авто. Наличие детей здесь значения не имеет. Для оформления нужно будет взять с собой паспорт гражданина РФ и водительские права.
- «Семейный автомобиль». Данная госпрограмма реализуется для граждан с семьей, у которых имеется более двух детей, не достигших возраста совершеннолетия. Здесь не имеет значения, был ли автомобиль у гражданина раньше. Однако обязательным условием будет являться факт того, что у гражданина ранее не было кредитов на авто (даже льготных). Для приобретения машины понадобится паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение.
Нюансы, связанные с лизингом для многодетных семей
Согласно установленным порядкам семьи, в которых есть двое и более детей, они вправе получать скидку на авто в размере десяти процентов от цены транспортного средства.
Есть некоторые нюансы, которые важны при получении этой привилегии. Важно, чтобы в семье было двое детей, которые не достигли возраста восемнадцати лет.
Важно, чтобы были все бумаги, имеющие отношение к каждому ребенку. В случае, если ребенок поступает в высшее учебное заведение, то при таких обстоятельствах льгота будет распространяться вплоть до достижения им возраста в двадцать три года. Помимо этого, льгота также будет действительной во время службы детей в армии.
Чтобы участвовать в программе «Семейный автомобиль», в семье должно быть двое детей
Внимание! Важным моментом является то, что родительские отношения должны быть узаконены браком, а супруги должны проживать совместно.
Также важно, чтобы оба родителя являлись гражданами Российской Федерации и проживали на территории государства более 3 лет. Приобретаемое авто не должно превышать по цене планку в 1 450 000 рублей.
Субсидия была разработана для поддержки автомобильного сектора России. В связи с этим в программе участвуют автомобили, которые были произведены на территории РФ.
Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»
Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы
Для этого требуется:
- Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
- Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
- Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
- После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
- Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
- После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;
Как воспользоваться программой
Для получения льготы нужно обращаться в автосалон, который работает с банком. Также можно подать заявку в кредитное учреждение, которое аккредитовано в программе. Вот в чем заключается алгоритм действия для покупки 1-го автомобиля или машины для семьи:
- покупатель должен заполнить заявку по общим правилам кредитования, действующим в банке;
- проверка будет осуществляться по представленным документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
- если кредит одобрен, заключается договор купли-продажи и автокредитования;
- за счет государственной субсидии кредит будет фактически меньше по сумме;
- после заключения договоров нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (обычно это делается путем передачи оригинала ПТС).
Наличными деньги по госпрограмме не выдаются. Банк получит возмещение по предоставленной льготе из бюджета. Повторно приобрести первый или семейный автомобиль нельзя.
Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2021 году
Декабрь
- Январь
- Февраль
- Март
- Апрель
- Май
- Июнь
- Июль
- Август
- Сентябрь
- Октябрь
- Ноябрь
- Декабрь
Купить новый автомобиль по госпрограмме сможет не каждый желающий. Доступ ко льготе планируют открыть для:
- родителей или попечителей как минимум одного несовершеннолетнего ребенка;
- тех, у кого еще не было собственного автомобиля;
- работники медицинских организаций государственной системы здравоохранения;
- работники организаций государственной системы образования;
- водители, которые в счет уплаты части первоначального взноса (трейд-ин) продают свой автомобиль, возраст которого согласно ПТС, превышает шесть лет и который находится в собственности у заемщика не менее одного года.
Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.
Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.
Что представляет собой государственная программа «Первый автомобиль»
Государственная программа «Первый автомобиль» была разработана и запущена 19 июля 2022 года. В общей сложности на ее реализацию из федерального бюджета было выделено 7,5 млрд. рублей (деньги пошли на оказание финансовой помощи отечественным производителям транспортных средств).
Суть программы заключается в том, что начинающие водители получают возможность купить свою первую машину на льготных условиях. Поскольку приобретение авто — дело дорогостоящее и требующее значительных вложений средств, подавляющее большинство водителей вынуждено брать автокредит, как только получают стабильный источник дохода.
Как правило, приходится покупать то, на что хватает средств — обычно выбирается иномарка, бывшая в употреблении. Такая машина в скором времени потребует ремонта и новых затрат, и подобные покупки не выгодны российскому автопрому. А потому программа «Первый автомобиль» призвана стимулировать спрос на российские автомобили путем предложения покупателям скидки на их покупку. Ориентирован проект на молодых людей, только что получивших водительские права. Итак, задачи программы следующие:
- развитие центров обслуживания отечественных машин;
- оказание поддержки российскому автопрому;
- предоставление возможности гражданам с низким уровнем заработка купить личный автомобиль.
Банки участники с годовой ставкой и первоначальным взносом
Предоставлением денежных средств в рамках госпрограммы «Первый автомобиль» в 2022 году занимаются финансовые организации. Не во всех компаниях присутствует предложение. Перечень кредитных организаций опубликован на официальном сайте Минпромторга России.
- АО «Газбанк»;
- ООО «Сетелем Банк»; (С 22 декабря 2014 года «Сбербанк» осуществляет прием заявок на автокредиты только через свой дочерний «Сетелем Банк».)
- ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
- ПАО «ВТБ24»;
- ООО «Фольксваген Банк РУС»;
- АО МС Банк РУС;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»;
- АО «ТатСоцБанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
- АО «РН Банк»;
- ООО «Русфинанс банк»;
- ПАО «Плюс Банк»;
- ПАО АКБ «Энергобанк»;
- АО«ЮниКредит Банк».
Список банков-участников программ льготного автокредитования может обновляться и дополняться.
Подбирая подходящий банк для начала сотрудничества, стоит ознакомиться с данными в таблице ниже.
| Название финансовой организации | Условия сотрудничества | |
| Минимальный размер переплаты по кредиту | Стартовый платеж | |
| ВТБ 24 | 5,5% | 0% |
| Русфинанс Банк | 6,7% | 0% |
| УРАЛСИБ | 8% | 0% |
| ЮниКредит | 6,5% | 10% |
| ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС | 6,5% | 25% |
ВТБ начинает работать по программе льготного автокредитования 2021
В 2017 году закон приравнял субсидию к доходу гражданина и обязал платить налоги. С суммы взимался НДФЛ в размере 13%. Начиная с 27 ноября 2017 года субсидия на покупку автомобиля попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ. Сейчас гражданин, принявший участие в госпрограмме «Первый автомобиль», не должен платить налог 13%.
- 25% — при покупке электромобиля в любом регионе РФ;
- 25% — при покупке автомобиля в Дальневосточном федеральном округе (ДФО);
- 10% — при покупке автомобиля во всех остальных регионах РФ.
В 2021 году участниками программ льготного автокредитования могут быть следующие граждане РФ:
- имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка, в том числе находящегося под опекой или попечительством («Семейный автомобиль»);
- не имевшие в собственности автомобиль («Первый автомобиль»);
- работники медицинских организаций государственной системы здравоохранения;
- сдающие в Трейд-Ин автомобиль старше 6 лет, которым они владели не менее 1 года.
Для получения льготного автокредита граждане не должны иметь автокредитов, оформленных в предыдущем году. Кроме того, при получении льготного автокредита граждане должны дать письменное согласие о том, что они обязуются не получать другие автокредиты в 2021 году.
Для получения скидки 25% при покупке автомобиля в ДФО, граждане должны иметь постоянную или временную регистрацию на Дальнем Востоке.
Автомобиль для покупки по льготным госпрограммам должен соответствовать следующим условиям:
- произведён на территории РФ;
- полная масса – не более 3,5 тонн;
- цена – не более 1,5 млн. руб.;
- год выпуска – не ранее 2020;
- имеет электронный ПТС (ЭПТС).
- Когда закончатся программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в 2020 году? — 29/10/2020
- Правительство утвердило новые условия программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» — 29/06/2020
- Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»: изменения с 1 июня 2020 — 01/06/2020
- Льготные автокредиты с 1 июня 2020: последние новости — 30/05/2020
- «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»: все изменения с 2020 года — 06/05/2020
- Цены на заправках в декабре 2020 года [+видео] — 26/12/2020
- Что будет с ценами на бензин с 1 января 2021 года? — 23/12/2020
- Кому нужно проходить техосмотр в 2021 году [список] — 23/12/2020
- Баллы «Лукойл» в рублях 2021 — 20/12/2020
- Личный опыт: работа водителем такси через сервис DiDi — 14/12/2020
- Баллы «Лукойл» в рублях 2020 — 17/03/2020
- Цена метана на заправках с 1 июля 2020 года — 01/07/2020
- Кому нужно проходить техосмотр в 2020 году [список] — 16/04/2020
- Кому нужно проходить техосмотр в 2021 году [список] — 23/12/2020
- Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»: изменения с 1 июня 2020 — 01/06/2020
Государственная программа субсидирования процентной ставки «Первый автомобиль» успешно работает уже не первый год.
Наша компания сотрудничает с большинством ведущих банков страны, их около 50. Многие из них работают, как провайдеры государственных программ субсидирования ставки.
Как работает программа
Льготный автокредит «Первый автомобиль» можно получить в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 364. В ноябре 2019 года в него внесли ряд важных изменений, которые уже сейчас применяются при оформлении кредитов на авто. Программа действует следующим образом:
- гражданин может сам выбрать банк и автосалон для совершения сделки, однако максимальная сумма кредита не может превышать 1 млн. руб. (сюда входит полная стоимость приобретаемого авто, в том числе заказанные доп. опции);
- кроме ограничения по стоимости, машина должна быть отечественной и новой, т.е. сборки на территории России после 1 декабря 2019 года;
- государство ежегодно закладывает в бюджет субсидии на скидку по программе «Первый автомобиль», погашает часть суммы первоначального взноса;
- кредитный договор заключается по общей ставке банка, однако основной долг изначально будет уменьшен на размер льготы.
Как воспользоваться программой
Для получения льготы нужно обращаться в автосалон, который работает с банком. Также можно подать заявку в кредитное учреждение, которое аккредитовано в программе. Вот в чем заключается алгоритм действия для покупки 1-го автомобиля или машины для семьи:
- покупатель должен заполнить заявку по общим правилам кредитования, действующим в банке;
- проверка будет осуществляться по представленным документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
- если кредит одобрен, заключается договор купли-продажи и автокредитования;
- за счет государственной субсидии кредит будет фактически меньше по сумме;
- после заключения договоров нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (обычно это делается путем передачи оригинала ПТС).