Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование квартиры во время отпуска от Ингосстрах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По итогам 2015 года компания заняла 7-е место среди российских страховых организаций в сегменте имущественного страхования, собрав 1 293 308 тыс. руб. премий и выплатив 382 227 тыс. руб. по страховым случаям.
Что делать при наступлении страхового случая?
Если наступил страховой случай, то в первую очередь по возможности следует вызвать службу быстрого реагирования — полицию, пожарную. Если есть возможность предпринять хотя бы какие-то меры с целью минимизации ущерба, то это обязательно следует сделать. Пока не будет выплачено возмещение, нельзя наводить порядок в пострадавшей квартире. Возможно, возникнет необходимость в повторной фиксации нанесённого урона.
Следует как можно быстрее связаться с компанией, в которой было застраховано жильё. Важно подготовить полный перечень документов (что именно требуется, можно узнать у специалиста). Выплата будет произведена не позднее чем через 15 дней с момента предоставления всех документов, которые подтверждают факт наступления ЧП.
Ниже перечислены основные риски, на которые распространяется страховая защита:
- незаконные действия злоумышленников, включая кражу и грабёж;
- пожар, возникший в застрахованном жилом помещении или за его пределами, включая последствия короткого замыкания;
- взрыв (например, газопровода или взрывного механизма);
- проникновение воды из соседних квартир;
- залив жилья из-за неисправности водонесущей системы;
- нанесение ущерба в связи с использованием средств, предназначенных для тушения пожара;
- последствия стихийных бедствий (например, землетрясений, наводнений, удара молнии);
- компенсация ущерба, нанесённого движимому имуществу в квартире в связи с пожаром, протечкой воды или действиями третьих лиц.
Порядок страхования жилых помещений
Стороны заключают письменный договор – в нем перечисляются объекты покрытия рисков. Помещение страхуется по стандартным правилам оформления сделок. Договор выдается на руки собственникам и нанимателем, другая копия остается у СК.
Важным условием является размер компенсации – она выдается компанией, если помещение подверглось оговоренным рискам. Имущественные интересы владельца могут быть защищены при помощи индивидуального договора. Стандартный полис выдается на 12 месяцев – в нем перечисляются все данные собственника. Рассрочка взносов премии не предоставляется.
Страхование жилой недвижимости становится все популярнее в России. Услуга востребована у более чем 50% населения. Полис о страховании обязателен при оформлении ипотеки – во всех остальных случаях покрытие рисков является индивидуальной инициативой владельца квартиры.
Какие жилые помещения можно застраховать
Объектом страхования выступают имущественные интересы клиента СК, связанные с нежеланием терпеть убытки при повреждении или уничтожении его собственности ( в данном случае квартиры, ее ремонта, конструктивных элементов, сантехнических узлов или др.).
При этом термин «квартира» применяется в отношении конструктивно отделенной функциональной части здания, предназначенной для постоянного проживания (обязательно административное признание этой возможности), имеющая отдельный вход и не содержащая в своей ведомости функциональных элементов прочих квартир.
Статья по теме: Особенности страхования квартиры от затопления соседей
Согласно стандартным правилам, которыми руководствуются СК, к защите не принимаются помещения:
- если они содержатся в аварийном состоянии или находятся в аварийных зданиях (многоквартирных домах);
- если они находятся внутри строений, у которых физический износ превышает отметку в 55%;
- если они находятся в пределах здания, которое планируют снести или переоборудовать в нежилое;
- если на них направлено взыскание по долговым или прочим обязательствам;
- если они находятся в пределах здания, подлежащего отчуждению из-за изъятия земельного участка;
- если их собираются конфисковать у владельца;
- если они построены в зоне с повышенными рисками стихийных бедствий (с момента, как в регламентированном порядке об угрозе будет объявлено или, если административные органы составят документ, подтверждающий опасность).
Также нельзя оформить полис в отношении домов в других, предусмотренных законом случаях, когда владелец больше не может предъявлять право собственности.
Согласно стандартизированному договору, застрахованными могут быть и отдельные элементы недвижимости:
- несущие или другие стены;
- полоток и пол;
- перегородки и окна;
- балконы, лоджии.
Исключением являются инженерные коммуникации и внутренняя отделка, имеющаяся на момент заключения соглашения.
От чего зависит стоимость?
При расчете стоимости страхового договора, заключаемого между страхователем (собственником или нанимателем) и страховщиком (страховой компанией), последний учитывает ряд факторов, влияющих на конечную стоимость полиса. Сюда относится:
- Состояние недвижимости (квартиры) и ее рыночная стоимость. Стоимость страховки на элитное жилье будет выше, нежели на жилплощадь советской постройки (например, «хрущевки»).
- Количество страхуемых элементов. Сюда относится страхование мебели, бытовой техники и внутренней отделки. Чем больше элементов включено, тем выше стоимость полиса.
- Регион расположения квартиры. Географическое положение страхуемого объекта, также влияет на стоимость (например, застраховать квартиру в Москве намного дороже, нежели в Казани).
- Материалы, использованные при постройке дома.
- Срок эксплуатации дома. Новые здания имеют больший предел прочности, поэтому на них стоимость будет ниже, чем на жилплощадь в домах 30-40 летней давности.
- Наличие/отсутствие ОПС в квартире. ОПС – это охранно-пожарная сигнализация, устанавливаемая в объектах недвижимости и предотвращающая (оповещающая) о возгорании. При ее наличии в страхуемой квартире стоимость полиса будет значительно снижена.
- Дополнительные пункты, учитываемые при оформлении полиса.
Выбрать страховую компанию
На рынке представлено множество страховых компаний (далее – СК), которые предоставляют свои услуги физическим лицам. В этой связи обыватель может «заблудиться» при выборе. Основными критериями для выбора компании являются:
- Уставной капитал:
Сумма, фиксированная в уставных документах компании, играет одну из основных ролей при выборе страховой компании. Чем выше капитал, тем меньше вероятность банкротства и, соответственно, меньше вероятность потерять свои вложения. Ознакомиться с данной информацией можно на сайте компании, в идеале он должен быть более 120 млн. руб. К примеру, уставной капитал СК «Согаз» составляет более 30 млрд. руб., а в СК «Альянс» – более 2,8 млрд. руб. О неожиданном банкротстве своего страховщика клиенты этих компаний могут не переживать.
- Репутация на рынке:
При выборе СК стоит обращать внимание на компании, которые, входят в ТОП 20 по рынку, а работают более 5-10 лет. Подобные организации держатся за собственную репутацию и выполняют свои обязательства. Конечно, и более молодые компании, которые находятся на более низких позициях могут быть добросовестными, однако вероятность потери собственных средств в данном случае ощутимо выше. СК «Согаз» занимает 1 место на рынке, а работает она уже 28 лет, СК «Альянс» занимает только 41 место, хоть и была создана в 1890 году (рейтинг опирается на размеру страховых премий, получаемых компаний от клиентов).
- Процент выплат:
Оптимальный процент составляет 40-50%, в ином случае высока вероятность, что компания находит способы избежать выплат. Если процент выплат слишком высок, например, 70-80%, то существует вероятность банкротства СК в ближайшее время. Так, общий процент выплат по имущественному страхованию в СК «Согаз» по итогам 2020 года составил 24,7%, СК «Альянс» – 23,5%.
- Дополнительно стоит отметить негативные признаки, при которых лучше не сотрудничать с компанией:
Если цена страхования значительно ниже средней цены по рынку; отсутствует финансовая информация на сайте компании; множество негативных отзывов, количество которых растет с огромной скоростью.
Подать документы в офисе или онлайн
Стадия оформления страхового полиса различна в разных компаниях имеет свои нюансы. В основном для оформления страхования недвижимости требуются следующие документы: заявление по образцу страховой компании; паспорт и его копия; документы, подтверждающие право собственности; описание недвижимости по образцу, заверенное специалистом. (Касаемо документов, подтверждающих право собственности – они зачастую не требуются. Компания находит информацию о клиенте и участке в базе данных – Росреестр и др.)
Для более полной информации далее будут рассмотрены несколько страховых компаний:
- СК «Согаз»
Если страховка оформляется на квартиру / апартаменты, выбирая при этом «простое» или «оптимальное» страхование, то оформление может быть проведено, как онлайн, так и в офисе, а из документов понадобится только документ, подтверждающий личность и адрес объекта страхования. «Персональную» же страховку можно оформить только в офисе, куда следует привезти документ, подтверждающий личность; адрес объекта страхования; документы, подтверждающие стоимость принимаемого на страхование имущества.
Оформить страховой полис на дом страхователь сможет только в офисе, принеся с собой паспорт и адрес объекта страхования при «Оптимальном» страховании и паспорт; адрес объекта страхования; документы, подтверждающие стоимость принимаемого на страхование имущества; документы, подтверждающие имущественный интерес (при страховании строений, сооружений, земельных участков) и документы, подтверждающие стоимость принимаемого на страхование имущества при «персональном» страховании.
- СК «Альянс»
Данная СК имеет менее разнообразную систему. В случае, если полис оформляется без страхования имущества на случай гибели или повреждения, страхователю потребуются только паспорт, ИНН и адрес объекта страхования. В случае присутствия данной опции в договоре список документов несколько расширяется: паспорт; ИНН; адрес объекта страхования; документы, подтверждающие стоимость принимаемого на страхование имущества; документы, подтверждающие имущественный интерес; документы, подтверждающие физическое существование объекта страхования (например, фотографии); техническая документация на объект страхования.
- «Тинькофф Страхование»
Все виды страхования в СК Тинькофф на все виды недвижимого имущества могут быть оформлены онлайн и не требует никакой документации, кроме паспорта и адреса объекта страхования.
- СК «Ингосстрах»
В случае СК «Ингосстрах» страхование квартиры потребует от страхователя только паспорт, а если он захочет застраховать недвижимость третьего лица, то дополнительно придется предоставить выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости (ЕГРН), свидетельство на право собственности, договор купли-продажи или иные документы, устанавливающие правообладателя недвижимости. В случае страхования дома указанные выше документы придется предоставить в любом случае.
После передачи документов наступает момент оплаты. Перед этим необходимо подробно ознакомиться с условиями договора.
Как определить сумму страховки
Средняя стоимость базовой страховки определяется на основании стоимости самого жилья. Как правило, это около 0,1 процента от рыночной стоимости квартиры. Допустим, она стоит два миллиона рублей, в таком случае сумма страховки на две недели составит, примерно, две тысячи рублей, но часто фирмы предлагают и намного более дешевые варианты. Стоимость краткосрочного полиса может не сильно отличаться от годового документа, поэтому в некоторых случаях стоит подумать о долгосрочном договоре.
Сумма компенсации бывает разной в зависимости от страхового случая, но она в любом случае не может превышать реальную стоимость квартиры, а если в договоре прописано иное, сотрудники фирмы смогут с легкостью доказать необоснованность суммы. Например, в случае кражи обладателю полиса могут возместить 500-600 тысяч рублей, а в случае пожара – миллион и даже больше. В некоторых случаях такая краткосрочная страховка квартиры на время отпуска не предполагает больших сумм, зато выплаты осуществляются достаточно оперативно и для этого не требуются документы из государственных органов.
Платинум экспресс квартира ингосстрах
Стоимость
Сокращения в таблице:
Документы, обязательные для ознакомления
Риски
1. Стандартный пакет рисков
1.1 Пожар (п. 3.2.1 Правил страхования)
1.2 Взрыв (п. 3.2.2 Правил страхования)
Взрыв газопроводов, взрывчатых и взрывоопасных веществ, котлов и иных емкостей и механизмов, в т.ч. предназначенных для хранения, транспортировки или переработки (использования) газа, употребляемого в бытовых или промышленных целях.
1.3 Повреждение водой (п. 3.2.3 Правил страхования) в результате:
1.4 Механическое повреждение (п. 3.2.4 Правил страхования)
1.5 Противоправные действия третьих лиц (п. 3.2.5 Правил страхования)
1.6 Стихийные бедствия (п. 3.2.7 Правил страхования)
1.7 Теракт (п. 3.2.8 Правил страхования)
Повреждение имущества по причине совершения террористического акта третьими лицами. Для признания случая страховым по риску «Теракт» требуется соответствующее подтверждение со стороны компетентных органов.
1.8 Короткое замыкание (п. 3.2.9 Правил страхования)
Пожар, который произошел по причине короткого замыкания:
2. Повреждение инженерных систем
(См. пп 3,4 «Дополнительных условий по страхованию убытков, возникших в результате повреждения инженерных систем» к Правилам страхования.)
3. Гражданская ответственность
Причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате случаев, непреднамеренно возникших по вине лица, ответственность которого застрахована.
Особенности расчета максимальной страховой выплаты
1. Имущество
Лимит выплаты по движимому имуществу установлен не более его страховой стоимости и не более 10% от страховой суммы на 1 предмет одновременно.
Пример:
Страховая сумма по движимому имуществу в пакете составляет 200 000 руб.
Максимальная выплата на 1 предмет: 200 000 руб * 10% / 100 % = 20 000 руб.
При повреждении холодильника стоимостью 30 000 руб. компенсация будет 20 000 руб.
При повреждении чайника стоимостью 3 000 руб. компенсация составит 3 000 руб.
2. Отделка и инженерное оборудование
Лимит выплаты = Страховая сумма / Площадь квартиры * Площадь помещения
Пример:
Исключения из страхового покрытия
На страхование не принимается следующее имущество:
* Барак – деревянная постройка в 1 или 2 этажа, предназначенная для проживания нескольких семей. Характерной особенностью квартиры в строении барачного типа является отсутствие туалета. Туалет расположен либо в отдельном помещении, не относящемся к квартире, либо в отдельном строении.
Страхование недвижимости для ипотеки
Когда человек покупает квартиру в ипотеку, она остается в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита. Чтобы банк был уверен, что с квартирой всё будет в порядке, он просит оформить страховку. Такая страховка называется ипотечным страхованием недвижимости.
При выходе на сделку покупки квартиры в ипотеку банк предложит несколько страховых компаний на выбор. Еще компанию может посоветовать риелтор, но можно найти и самим. Для страховки понадобится:
- выбрать страховую компанию;
- собрать документы: паспорт заемщика, договор купли-продажи и ипотечного кредитования, оценка недвижимости;
- подписать заявление — бланк выдаст страховая компания;
- оплатить страховку.
В квартире подлежат страхованию:
- Конструкция квартиры – конструктивные элементы здания (стены, перекрытия), оконные и дверные конструкции, трубопроводы различных систем.
- Отделка – покрытие стен, потолка, пола, межкомнатные двери, встроенная мебель.
- Техническое оборудование – системы отопления, подогрева пола, водоснабжения, канализации, газоснабжения, системы наблюдения и охраны, вентиляции, сантехническое оборудование и т.д.
- Движимое имущество – мебель, предметы интерьера, аудио- и видеоаппаратура, электроника, бытовая техника, музыкальные инструменты, одежда, посуда, инструменты, предметы домашнего обихода и т.д.
- Гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или ущерба имуществу третьих лиц (лимит ответственности – до 3 000 000 руб.).
- Жизнь и здоровье жильцов квартиры от несчастного случая* (лимит ответственности – до 300 000 руб. на каждого).
Полис «Домовой» позволяет свободно комбинировать объекты и выбирать суммы страховой защиты по каждому из них.
Вы можете выбрать – застраховать все перечисленные объекты или некоторые из них. Полис «Домовой» позволяет свободно комбинировать варианты и выбирать суммы страховой защиты по каждому объекту. РЕСО-Гарантия предлагает лучший вариант страхования квартир – по полному пакету рисков.
К основным плюсам страхования ипотеки в Ингосстрах можно отнести следующие:
- Широкий перечень банков, с которыми сотрудничает Ингосстрах.
- Относительно небольшой размер страховой премии.
- Простота приобретения и продления действия страховки по ипотеке (все это можно сделать в режиме онлайн).
- При наступлении страхового случая заемщику достаточно просто оформить положенную выплату.
- Большое количество отделений Ингосстраха по всей России, что делает услуги этого страховщика более доступными для граждан, проживающих в отдаленных регионах страны.
В то же время данная страховая компания не лишена и некоторых минусов, с которыми сталкиваются клиенты в ходе оформления ипотечного страхования. Сюда относится следующее:
- иногда заемщикам приходится длительное время ожидать выплаты положенного возмещения по страховому случаю;
- для некоторых банков доступны не все варианты страхования (например, если клиент оформил ипотеку в Сбербанке, то он не сможет застраховать в Ингосстрахе правовой титул).
Дополнительные опции страховки
В договор страхования по желанию застрахованного включаются следующие дополнительные страховые случаи:
- несчастный случай. Это событие, которое произошло внезапно и непреднамеренно, при воздействии неблагоприятных факторов в период действия договора страхования. К несчастным случаям не относятся осложнения хронических болезней;
- активный отдых. Если клиент не собирается заниматься активными видами спорта или отдыха, эту опцию включать в полис не нужно. Активный отдых подразумевает водные развлечения, катание на горных лыжах, сноубординг и т. п. В этом случае рекомендуется включить в полис допопцию «Спорт, включая горные лыжи». Цена страховки увеличится в два раза по сравнению с классической со спокойным отдыхом;
- занятия экстремальными видами спорта — скалолазание, дайвинг, альпинизм и др. — включены в допопцию «Экстрим». Это полис выйдет еще дороже, но обеспечит оплату поисково-спасательных работ, авиа-транспортировку и т. д.;
- страхование багажа. Потеря или повреждение багажа застрахованного по вине перевозчика и расходы, которые возникли в результате задержки выдачи багажа больше 4 часов. Для возмещения расходов у компании-перевозчика оформляется коммерческий акт, подтверждающий факт потери или задержки багажа;
- страхование поездки. Эта опция покрывает убытки, которые понес клиент по причине отмены путешествия или изменения дат по уважительным причинам. К уважительным основаниям относятся, например, отказ в выдаче визы, проблемы со здоровьем, ДТП и т. д. Действие страхового полиса распространяется также и на близких застрахованного, которые отправились с ним в путешествие.
Онлайн-калькулятор Ингосстрах страхования квартиры при ипотеке
Большинство заемщиков перед оформлением ипотеки на недвижимость задумываются, а как обезопасить себя от непредвиденных рисков, ведь выплачивать кредит предстоит не один год. Сейчас все банковские учреждения, которые специализируются на выдаче займов, для покупки жилья, требуют оформлять ипотечную страховку. Перечень страховых случаев зависит от выбранной программы.
Лучший способ обезопасить себя от рисков при поиске проверенной СК — это оформить полис через сервис Infull. Наш портал предоставляет действующую ссылку на официальный сайт СПАО Ингосстрах Санкт-Петербург для онлайн страхования квартиры по ипотеке. Вы можете ознакомиться с условиями программы и рассчитать стоимость страхования жизни Ингосстрах для ипотеки с помощью онлайн-калькулятора.
Виды программ:
- Страхование жизни и здоровья Ингосстрах для ипотеки. Многие банки повышают проценты по ипотеке, если клиент отказывается застраховать свою жизнь. Страховым случаем считается смерть, а также частичная или полная утрата трудоспособности (получение I или II группы инвалидности).
- Титула — по решению суда сделка признается недействительной.
- Имущества — считается обязательной страховкой, без которой договор кредитования не будет подписан. Полис оформляется не на всю стоимость недвижимости, а только на заемные средства. Страховой случай — повреждение или уничтожение залога, произошедшее в результате пожара, стихийного бедствия, затопления или преступных действий третьих лиц.
Факторы, влияющие на стоимость полиса:
- На какую сумму берется ипотечное кредитование.
- Требования банка к страховому покрытию.
- Населенный пункт, в котором заключается договор. В крупных городах стоимость полиса выше по сравнению с небольшими городами.
- Возраст заемщика, его социальное положение и пол. Чем старше страхователь, тем выше коэффициент.
- Состояние покупаемой недвижимости и ее местоположение.
- При страховании титула оценивается число и характер сделок, которые проводились с объектом.
- Количество стандартных и дополнительных опций, включенных в страховку.