ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Приложение 6. Участие в уставном капитале (по данным СПАРК)

2. Рейтинги и финансовые показатели

3. Рейтинг надёжности МКБ на сегодня

4. Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год

5. Банк МКБ — прогноз состояния банка

6. Рейтинги и финансовые показатели

7. Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ банка МКБ

8. МКБ — справедливо оцененный «середняк» банковского сектора РФ

9. Особенности бизнеса МКБ

10. Что МКБ предлагает для своих клиентов

11. Приложение 6. Участие в уставном капитале (по данным СПАРК)

12. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»: рейтинг, доверие клиентов и отзывы

Московский Кредитный Банк появился на рынке России в 1992 годe. Компания работает с физическими и юридическими лицами, предлагая им как классические, так и уникальные продукты. В своей работе она использует особый подход к клиентам и разрабатывает специальные программы с учётом их пожеланий. МКБ входит в список системно значимых банков, опубликованный ЦбРФ.

Приложение 6. Участие в уставном капитале (по данным СПАРК)

Наименование	ИНН	Местонахождение	Доля в УК, %
АТИЛЬ КЛИМОВСКИЙ, ООО	5074055557	Московская обл, г. Подольск, ул. Ленина (Климовск Мкр, д. 1 пом. 298	100,00%
АТИЛЬ, ООО	7722155599	Московская обл, г. Подольск, ул. Ленина (Климовск Мкр, д. 1 здание БЛОКА КРУПНЫХ СЕРИЙ пом. 300	100,00%
АТИЛЬ ХАРИТОНЬЕВСКИЙ, ООО	5074052806	Московская обл, г. Подольск, ул. Ленина (Климовск Мкр, д. 1 здание БЛОКА КРУПНЫХ СЕРИЙ пом. 299	100,00%
МКБ-ЛИЗИНГ, ООО	7717540595	г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13 стр. 1	100,00%
СКС (ООО), БАНК	7750005845	г. Москва, ул. Поварская, д. 23 стр. 4	100,00%
АКРА (АО)	9705055855	г. Москва, набережная Садовническая, д. 75	3,70%
М-ЛИЗИНГ, ООО	7717590589	г. Москва, ул. Академика Королева, д. 9 корп. 5 Э 1 пом. II К 8 офис 2	0,010%

Плюсы:

Доступность. Клиенты могут общаться с сотрудниками банка не только в телефонном режиме, но с помощью мессенджеров: Телеграмм, Вконтакте, Одноклассники.
Большой выбор продуктов. Кредиты, ипотеки, карты, оформление страховых полисов, открытие вкладов и счетов для физических лиц. Бизнес-карты, зарплатные проекты, расчётное обслуживание, факторинг и т. д. — для бизнеса.
МКБ Онлайн. Приложение подходит для устройств IOS и Android.
Наличие бонусов при оформлении вкладов или открытии карт. Это позволяет пользователям сэкономить средства.
Адекватная служба поддержки. Судя по отзывам, в дневное время можно дозвониться без проблем и получить грамотную консультацию.
QR-оплата. Она доступна гражданам, установившим МКБ Онлайн.

Недостатки:

Навязывание страховок. Их нужно оформлять при получении ипотек и кредитов на большие суммы. При отсутствии страхового полиса в выдаче денег отказывают.
Высокие процентные ставки. Это касается рефинансирования и некоторых видов кредитов.

Рейтинги и финансовые показатели

2016	248,7
2017	291,2
2018	375,1
2019	486,2
2020, 9 месяцев	508,0

2016	93,1
2017	83,0
2018	96,6
2019	109,8
2020, 9 месяцев	121,0

Рейтинг надёжности МКБ на сегодня

В качестве основного владельца выступает финансово-промышленная группа компаний «Россиум», во главе которой стоит Авдеев Роман. Ему принадлежит 56,07% акций, еще 8.79% владеет Акционерное общество «Управляющая компания «Регионфинансресурс», 7.31%—Общество с ограниченной ответственностью «ИК Алгоритм», владелец 4.01%—Европейский банк реконструкции и развития, остальные 23,82 % акций принадлежат таким компаниям, как ООО «Регион Траст», Акционерное Общество «ИДжи Кэпитал Партнерс» и т.д.
В наблюдательный совет включены 10 человек: Т.Г.Грассе, А.Клинген, Л.Дарсбери, С.Ю.Менжинский, С.Л.Салонен, А.А.Степаненко, В.А.Чубарь, У.Ф.Оуэнс, Р.И.Авдеев,Э.С.Газитуа.

Информационные технологии в МКБ

История

2021
- Объявление о покупке страховой компании «Югория-Жизнь»
- Закрытие сделки по покупке «Кольца Урала» за 3,9 млрд рублей
- Соглашение по агентскому импортному факторингу на сумму 3 млрд рублей с «Треолан»

2020

Заявка в ФАС на покупку банка «Кольцо Урала»
Покупка брокера «Регион Инвестиции» за 400 млн руб и переименование его в «МКБ Инвестиции»
Мультивалютное соглашение по аккредитивам с «Треолан»
Покупка 100% акций банка «Веста» и Руснарбанка

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год

Финансовая организация Московский Кредитный Банк создана в начале 90-х годов прошлого столетия.
Финучреждение обслуживает как корпоративных клиентов, так и физических лиц.

Организация предлагает широкий спектр универсальных продуктов и услуг для разных категорий потребителей и разрабатывает кредитные депозитные программы, учитывая индивидуальные потребности и пожелания своих клиентов.

Финансовая организация имеет все необходимые лицензии для осуществления своей деятельности.

Банк является участником государственной системы страхования вкладов, что гарантирует вкладчику возврат его инвестиций в размере до 1,4 млн ₽ (вместе с начисленной прибылью) в случае банкротства финансового учреждения.

Кроме того, МКБ входит в перечень одиннадцати системно-значимых финансовых организаций страны, опубликованный Центробанком РФ 13.09.2019.

О кредитоспособности, стабильности и надежности финансовой организации судят по динамике ее активов. Именно динамика активов считается основным показателем эффективности банка.

Банк МКБ — прогноз состояния банка

Умеренно высокая оценка рыночных позиций обусловлена значимыми конкурентными позициями банка в сегменте кредитования и расчетного обслуживания крупного бизнеса, в том числе стратегически значимых предприятий, что подтверждает высокий уровень значимости банка на федеральном уровне. Агентство отмечает низкую диверсификацию активов банка по сегментам (индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,55 на 01.01.2020), обусловленную значительным объемом низкодоходных активов на балансе, в основном представленных операциями обратного РЕПО (порядка 50% валюты баланса по МСФО на 01.01.2020). Существенная концентрация бизнеса на операциях РЕПО рассматривается агентством в качестве одного из основных рисков бизнес-профиля, поскольку указанное может оказывать давление на финансовый результат.

Адекватный уровень достаточности капитала и приемлемая способность банка к его генерации. В течение 2019 года и начала 2020 года банк поддерживал буфер абсорбции убытков на адекватном уровне (в среднем около 8% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств), несмотря на некоторый рост проблемных активов в кредитном портфеле в I полугодии 2019 года. Агентством отмечается, что текущий запас банка по капиталу позволяет абсорбировать обесценение ценных бумаг, оцениваемых по справедливой стоимости, вследствие продолжающейся волатильности на финансовых рынках, а также ожидаемое обесценение кредитного портфеля. Вместе с тем, наблюдается снижение рентабельности бизнеса банка в 2019 году (по МСФО ROE по прибыли после налогообложения составила около 6% против 14,8% годом ранее), связанное в основном с переоценкой бессрочных субординированных еврооблигаций на фоне укрепления курса рубля в 2019 году, ростом процентных расходов и повышенными отчислениями в резервы в I полугодии 2019 года. При этом наблюдается снижение чистой процентной маржи банка (с 2,6% за 2019 год по РСБУ до 1,9% за 2020), что обусловлено опережающим ростом процентных расходов над доходами вследствие активного привлечения относительно дорогих средств розничных вкладчиков, при сохранении высокой операционной эффективности деятельности. Также существенное давление на чистую процентную маржу банка исторически оказывает значительный объем высоконадежных и низкодоходных активов на его балансе. Кроме того, агентство отмечает сохраняющийся повышенный уровень концентрации кредитного портфеля банка на объектах крупного кредитного риска.

Приемлемое качество активов. Основа активов банка по-прежнему сформирована операциями обратного РЕПО, обеспеченными ценными бумагами высоконадежных эмитентов, а также портфелем корпоративных кредитов. По МСФО корпоративный кредитный портфель до вычета резервов за 2019 год вырос на 12%, при этом агентством отмечается рост обесцененных ссуд в корпоративном кредитном портфеле банка (кредиты 3-й стадии и кредитно-обесцененные активы категории POCI составили 4,9% корпоративного портфеля на 01.01.2020 против 3,8% на 01.01.2019) при приемлемом уровне резервирования кредитов Стадии 3 (около 70%). Отраслевая концентрация кредитного портфеля оценивается как умеренно высокая при снижении его уровня обеспеченности с 39% на 01.01.2019 до 33% на 01.01.2020 (по МСФО без учета обеспечения гарантий коммерческих организаций), что оценивается как умеренно низкий уровень. Розничный кредитный портфель за 2019 год вырос на 13,7%, преимущественно за счет сегмента кредитов наличными, при этом качество портфеля улучшилось (доля NPL90+ за 2019 год снизилась с 4,3% до 3,6%).

Удовлетворительная оценка ликвидной позиции и структуры фондирования. Для деятельности банка характерна высокая концентрация привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов, при этом динамика остатков данной группы кредиторов исторически характеризуется стабильностью. За период с 01.03.2019 по 01.03.2020 агентством отмечается рост ресурсной базы банка на 18% в связи с увеличением средств корпоративных клиентов и розничных вкладчиков при снижении общей стоимости фондирования за прошедший период. Оценка ликвидной позиции в целом находится на удовлетворительном уровне в связи со значительными возможностями банка по привлечению дополнительной ликвидности. Возможности по привлечению фондирования под залог портфеля необремененных высококачественных ценных бумаг оцениваются как адекватные, несмотря на снижение данного источника ликвидности за прошедние 12 месяцев (около 18% привлеченных средств на 01.03.2020 против 25% годом ранее). При этом банк соблюдает требования по нормативу LCR и НЧСФ (показатель краткосрочной ликвидности).

Уровень корпоративного управления оценивается как удовлетворительный. Уровень корпоративного управления, по мнению агентства, соответствует масштабам деятельности банка и поставленным перед ним стратегическим задачам. При этом агентством отмечается недостаточно проработанное стратегическое обеспечение банка на среднесрочную перспективу. Озвученные руководством банка планы по развитию ключевых направлений бизнеса на 2020 год ориентированы на поддержание текущих позиций на рынке с учетом повышенного уровня неопределенности в экономике, в том числе в связи с пандемией COVID-19.

Понятие финустойчивости связано с достижением и сохранением уровня платежеспособности учреждения. В целях исполнения закона о контрактной системе (44-ФЗ) развитая банковская система оказания услуг предельно важна. Для разъяснения вопроса Минэкономразвития подготовило письмо от 16.03.2017 № Д28и-1589. В нем даны пояснения, что к 44-ФЗ применяется профильный документ о требованиях к финустойчивости банков (ПП от 28.10.2014 № 1107).

В самом законе, в ч. 10 ст. 44, определены показатели финансовой устойчивости банка, они следующие:

собственные средства (капитал);
активы;
доходность;
ликвидность;
структура собственности.

Рейтинги и финансовые показатели

Добыча и торговля сырой нефтью	38%
Нефтепереработка	14%
Сдача недвижимости в аренду	11%
Строительство	7%
Финансы	5%
Авто	5%
Услуги	5%
Лизинг оборудования	3%
Металлопродукция	3%
Прочее	9%

Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ банка МКБ

Бизнес — также значимое направление работы, которому уделяется много внимания. Московский Кредитный Банк работает со всеми видами бизнеса. Это ИП, юридические лица, малый, средний, крупный бизнес. Каждая структура найдет здесь оптимальный сценарий обслуживания и набор финансовых услуг.

МКБ ведет РКО на выгодных условиях, разработал несколько пакетов услуг, включая стартовый со стоимостью обслуживания 0 рублей. В число его клиентов по части РКО входят почти 42000 клиентов разного уровня и направления деятельности.

В целом, бизнесу предлагает комплексное обслуживание. Банк сделал так, чтобы все необходимые финансовые услуги компании получали в рамках одного банка. Это кредитование, бизнес-депозиты, эквайринг, зарплатные проекты, инкассация, предоставление гарантий, все виды финансирования, валютный контроль и пр.

На сегодня в России работают 130 отделений Московского Кредитного Банка. География — 19 регионов, но основной упор идет на Москву и Московскую область. Цель банка на сегодня — продолжение роста с сохранением прежней эффективности работы. Во многом успешные показатели связаны с работой с корпоративными клиентами, им банк планирует уделять как можно больше внимания.

МКБ — справедливо оцененный «середняк» банковского сектора РФ

Банк входит в топ-30 крупнейших банков Российской Федерации. Согласно данным отчетности по РСБУ общая величина активов МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА на 1 октября 2010 года достигла 139 млрд рублей, прирост за девять месяцев 2010 г. составил 49,4 млрд рублей (55%).

Деятельность банка в это время сконцентрирована в Москве и Московской области. Сеть банка включает 50 офисов, более 360 банкоматов и 1330 платежных терминалов.

Единственным акционером МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА является ООО «Концерн «РОССИУМ».

С 2004 года банк входит в Систему страхования вкладов.

Основная работа банка направлена на «прозрачность» бизнеса, предоставления эффективного менеджмента и высокого уровня корпоративного управления. В качестве миссии выступает содействие организации в экономическом развитии РФ и улучшение благосостояния народа, путем обеспечения его потребностей, в виде качественных услуг финансового характера.

Главным принципом выступает социальная ответственность ведения бизнеса и обеспечение соответствия деятельности между эффективностью и качеством.
Сформировать такую деятельность банку удается за счет согласованной работы коллектива. Благодаря этому создается одинаковое понимание нравственной направленности и профессионального ориентира, ценностей, которые способствуют формированию сплоченной команды профессионалов.

Стратегическими целями МКБ выступают следующие пункты:

сохранить высокий уровень качества активов;
поддерживать устойчивость темпов роста;
контролировать издержки;
максимизировать выручку;
обеспечить прозрачность и стандарты корпоративного управления на уровне рыночных лидеров;
привлечь и удержать топовых менеджеров и сотрудников;
увеличить узнаваемость бренда.

Особенности бизнеса МКБ

Региональная сеть МКБ насчитывает более 130 отделений в 19 регионах России, при этом упор делается на Центральный и Северо-Западный административные округа. Клиентская база банка насчитывает 20 тыс. юридических и 2 млн физических лиц.

Бизнес-модель МКБ ориентирована преимущественно на корпоративных клиентов, на которых приходится 87,5% кредитного портфеля и 71% депозитов. При этом доля банка на рынке корпоративного кредитования в РФ составляет 5,7%. Наибольшая доля выданных кредитов приходится на предприятия из сферы добычи и торговли сырой нефтью, а также нефтепереработки (43%). Значительную долю в кредитном портфеле занимают займы строительным компаниям (10%), что обусловлено активным сотрудничеством с ведущими российскими девелоперами, в частности с принадлежащим «Россиуму» «Инградом». Что касается розничного кредитного портфеля, то большую часть в нем (67%) занимают необеспеченные потребительские кредиты. На ипотеку приходится 28%, на автокредиты — 5%.

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Апреля 2020 г., тыс.руб	01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Уставный капитал	29 829 710	(16.35%)	29 829 710	(15.58%)
Добавочный капитал	59 875 941	(32.82%)	45 471 564	(23.74%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)	79 531 343	(43.60%)	104 250 203	(54.43%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	8 403 286	(4.61%)	6 714 820	(3.51%)
Резервный фонд	4 313 214	(2.36%)	4 313 214	(2.25%)
Источники собственных средств	182 418 776	(100.00%)	191 517 296	(100.00%)

Что МКБ предлагает для своих клиентов

Поскольку клиентами МКБ являются обычные граждане, то для них разработан целый спектр услуг – от выпуска карт до инвестиционного направления. Самым популярными направлениями являются:

— Кредиты. В рамках такого направления можно оформить нецелевой кредит без залога и поручительства. Особенность в том, что действует дистанционный режим оформления. Клиент может получить деньги на банковскую карту. Банк активно работает с проблемными клиентами и при необходимости предлагает опцию кредитных каникул.

— Вклады. Банком разработана целая линейка вкладов. Процентная ставка устанавливается в зависимости от того, хочет ли субъект снимать проценты или нет, вклад будет полностью заблокированным или открытым для его использования. Открыть можно в рублях или долларах.

— Карты. Есть разнообразие дебетовых карт МКБ с бесплатным годовым обслуживанием. К каждому счету подключается дополнительный сервис. Опция интернет банкинга бесплатна для всех.

— Страхование. Клиент может приобрести полис страхования как своей жизни и здоровья, так и дополнительно застраховать свои финансовые обязательства.

Для юридических лиц предоставляется стандартный спектр услуг – от расчетно-кассового обслуживания до предоставления банковских гарантий. Все опции предоставляются через мобильное приложение, которое можно бесплатно скачать на телефон. Контролировать состояние счета можно 24 часа в сутки с помощью смартфона.

Рейтинги кредитоспособности банков История присвоения рейтинга Рейтинг-сертификат

Национальная шкала	Прогноз	Рейтинг под наблюдением	Дата
ruA+ ruA+, Стабильный, 15.07.2022	Стабильный	—	15.07.2022
ruA+ ruA+, Стабильный, 08.10.2021	Стабильный	—	08.10.2021
ruA ruA, Стабильный, 26.04.2021	Стабильный	—	26.04.2021
ruA ruA, Стабильный, 28.04.2020	Стабильный	—	28.04.2020
ruA ruA, Стабильный, 26.04.2019	Стабильный	—	26.04.2019
ruA- ruA-, Стабильный, Наблюдение снято, 07.12.2018	Стабильный	Наблюдение снято	07.12.2018
ruA- ruA-, Стабильный, Рейтинг под наблюдением, 21.09.2018	Стабильный	Рейтинг под наблюдением	21.09.2018
ruA- ruA-, Стабильный, 04.05.2018	Стабильный	—	04.05.2018
отозван отозван, 26.06.2017	—	—	26.06.2017
ruBBB- ruBBB-, Стабильный, 17.05.2017	Стабильный	—	17.05.2017
A (II) A (II), Негативный, 10.03.2017	Негативный	—	10.03.2017
A (II) A (II), Негативный, 23.12.2016	Негативный	—	23.12.2016
A+ (II) A+ (II), Стабильный, 16.03.2016	Стабильный	—	16.03.2016
A++ A++, Негативный, 29.12.2015	Негативный	—	29.12.2015
A++ A++, Негативный, 01.12.2015	Негативный	—	01.12.2015
A++ A++, Стабильный, 13.02.2015	Стабильный	—	13.02.2015
A++ A++, Стабильный, 31.10.2013	Стабильный	—	31.10.2013

Приложение 6. Участие в уставном капитале (по данным СПАРК)

Наименование	Местонахождение	Доля в УК, %
АТИЛЬ КЛИМОВСКИЙ, ООО	Московская обл, г. Подольск, ул. Ленина (Климовск Мкр, д. 1 пом. 298
АТИЛЬ, ООО	Московская обл, г. Подольск, ул. Ленина (Климовск Мкр, д. 1 здание БЛОКА КРУПНЫХ СЕРИЙ пом. 300
АТИЛЬ ХАРИТОНЬЕВСКИЙ, ООО	Московская обл, г. Подольск, ул. Ленина (Климовск Мкр, д. 1 здание БЛОКА КРУПНЫХ СЕРИЙ пом. 299
МКБ-ЛИЗИНГ, ООО	г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13 стр. 1
СКС (ООО), БАНК	г. Москва, ул. Поварская, д. 23 стр. 4
	г. Москва, набережная Садовническая, д. 75
М-ЛИЗИНГ, ООО	г. Москва, ул. Академика Королева, д. 9 корп. 5 Э 1 пом. II К 8 офис 2