Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем дебетовая карта отличается от зарплатной». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.
Основные отличия между зарплатной и дебетовой картами
Дебетовая карточка предназначена для внесения денег на счет, к которому она привязана, с целью дальнейшего накопления или траты на оплату товаров и услуг. То есть, вы сначала ее пополняете, а затем тратите свои же деньги, лежащие на ней.
Зачастую зарплатная карточка – это та же самая дебетовая карта (хотя, при желании, зарплатной можно сделать и кредитку). И основное отличия между этими картами заключается в том, что зарплатная карта предназначена для перечисления на нее заработной платы – то есть, разница, с первого взгляда, получается весьма условной.
Но из-за того, что на эту карточку приходит заработная плата, банки предлагают выгодные условия для держателя: например, бесплатное обслуживание, повышенные лимиты на снятие и переводы или даже повышают кэшбэк. Кроме того, если вы планируете взять кредит, наличие зарплатной карты этого банка будет одним из преимуществ – как минимум, не попросят справку о доходах или даже предложат более выгодные условия.
При этом необязательно соглашаться на ту карту, которую выдает работодатель. Можно самостоятельно ознакомиться с предложениями банков и подобрать лучшую зарплатную карту, которая будет максимально удовлетворять вашим потребностям. А чтобы на нее начали перечислять заработную плату, в бухгалтерию нужно отдать соответствующее заявление, в котором будут указаны реквизиты карты.
Зарплатная карта по сути также является дебетовой. Она предназначается исключительно для получения заработной платы от определенного работодателя, который и заказывает в банке ее выпуск. Хотя карта и является именной, ее пользователь не заключает с банком договора, не подписывает никаких бумаг, кроме непосредственно расписки о получении.
Договор о выпуске таких карт для сотрудников с банком заключает работодатель. Он же платит и за годовое обслуживание продукта, хотя встречаются и ситуации, когда эта обязанность перекладывается на пользователя пластика.
Какой-либо дополнительный функционал у зарплатных карт обычно отсутствует, хотя условия у разных банков отличаются и порой значительно. В редких случаях по ней может быть установлен лимит овердрафта, то есть разрешение на получение небольшого кредита в размере двух и более заработных плат.
Обратите внимание! О том, что такое овердрафт, многие узнают лишь тогда, когда замечают отрицательный баланс и получают соответствующее уведомление от банка. Уточнить эту информацию лучше заранее, ведь пользование овердрафтом не бесплатно. Для отказа от овердрафта нужно будет обратиться в банк.
Какая услуга выгоднее
Какую карту иметь – дебетовую или зарплатную, а может использовать их обе, стоит решать в каждой ситуации индивидуально. Но не всегда можно отказаться от использования зарплатной карты, ведь некоторые работодатели категорически против перечисления средств на другие счета.
Если сравнивать эти продукты с точки зрения выгоды, то зарплатная привлекательна только в том случае, если ее годовое обслуживание оплачивается работодателем. Но так бывает не всегда. К тому же стоимость обслуживания относительно невелика и составляет несколько сотен рублей. За дебетовую карту придется платить самому, но в отдельных случаях потраченные деньги легко компенсируются за счет полученного Cashback, бонусных баллов или других привилегий.
Стоит ли в качестве выгоды использования зарплатной карты рассматривать доступ к овердрафту, нужно решать исходя из того, насколько актуальна эта услуга.
Чем схожи дебетовая карта с кредитной?
Есть два вида пластиковых карт – кредитные и дебетовые. На вторых лимита кредитования нет, поэтому пользоваться можно только своими деньгами.
В остальном же других значимых моментов, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, нет. Они предлагают общие возможности:
- Обналичивание денег в любых банкоматах или в кассе.
- Перевод финансов на счета, оплату коммуналки или любых других платежей.
- Оплата товаров и услуг в обычных магазинах или при шопинге онлайн.
Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?
По сути, дебетовая карта ничем не отличается от зарплатной. Перечислять заработную плату работодатель может и на обычную “дебетовку”. Функции у них практически одинаковые. Кроме того, карты в рамках з/п проекта являются бесплатными, если речь идет о классических вариантах.
В случае выбора карточки более высокого класса держателю потребуется вносить плату за обслуживание.
На сегодня среди банков РФ распространена такая практика, когда к дебетовому продукту подключается овердрафт – краткосрочный заем (то есть счет уходит в минус). Лимит по такой карте в среднем составляет 2 – 3 зарплаты. При этом зарплатная карточка никогда не может быть кредитной – только дебетовой.
Можно ли оформить дебетовую карту, если есть зарплатная?
В законодательстве и правилах банков не говорится, что клиент имеет право оформить только 1 карту. Более того, оба вида карт могут быть выпущены в одном банке. Однако процесс выпуска платежных средств имеет отличия.
Если нужна дебетовая карта, изначально нужно убедиться, что клиент соответствует требованиям для её получения. Карту могут выдать, если:
Срок оформления зависит от места проживания клиента. Чем оно дальше от крупных городов, тем больше времени потребуется. На своем сайте Сбербанк приводит подробную таблицу сроков изготовления карт в зависимости от региона. Период варьируется от 2 до 15 дней.
Отзывы это подтверждают – банки обычно успевают изготовить карты в этот срок. Оформлением зарплатной карточки занимается работодатель. Он самостоятельно заключает договор с банком. Сотрудникам на руки выдают готовые карты (и часто в массовом порядке).
Преимущества зарплатного проекта
Использование зарплатного проекта упрощает связь между работодателем и сотрудниками в процессе выдачи заработной платы и прочих выплат, экономит время бухгалтерии и бюджет организации на инкассацию, зарплату кассира и охраны.
Работникам предприятия не нужно тратить время на получение денег в кассе, появляется больше возможностей по использованию (переводы, интернет-покупки) и контролю движения средств (с помощью СМС или приложения).
| Преимущества ЗП для работодателя | Преимущества ЗП для сотрудника |
| автоматизация процесса выдачи зарплаты; | экономия времени; |
| экономия рабочего времени сотрудников; | специальные льготные тарифы для сотрудников организации; |
| минимизация документооборота; | возможность безналичной оплаты товаров и услуг по всему миру без комиссии; |
| сохранение конфиденциальной информации о выплатах; | возможность оплачивать услуги через банкоматы и онлайн-сервисы (жилищно-коммунальные услуги, мобильная связь, интернет); |
| снижение расходов на транспортировку денег; | можно заказать дополнительную карту к своему счету (например, детскую – для ребенка); |
| повышение лояльности сотрудников – вместе с комфортным способом получения зарплаты они приобретают льготные условия по другим продуктам в банке (бонусы ко вкладу, сниженные ставки по кредиту и т. д.). | дистанционный доступ к финансам через онлайн-сервисы банка; |
| возможность получения льготных условий кредитования. |
Зарплатные проекты в некоторых банках предусматривают, помимо стандартного набора, выпуск специальных продуктов премиального класса для руководителей. В Совкоманке эта опция доступна для предприятий со штатом более 50 сотрудников.
Не окажется ли зарплатный «пластик» кредитным?
Зарплатная карта никогда не может являться кредитной. Даже при наличии разрешенного овердрафта она относится к дебетовым. Дело в том что, лимит овердрафта и кредитки — это совершенно разные финансовые инструменты.
Отличия кредитной карты от дебетовой:
- на кредитке находится средства банка, которыми клиент может пользоваться на определенных условиях;
- по кредитному пластику предусматривается льготный период 1,5-2 месяца, когда платить проценты не нужно;
- при превышении беспроцентного срока начисляется ставка;
- за снятие денег с кредитки придется заплатить комиссию, дебетовая карта позволяет обналичивать средства совершенно бесплатно.
Еще одно важное отличие – чтобы получить кредитку, необходимо пройти проверку банка, который рассчитает лимит согласно платежеспособности. Оформить ее не так-то просто, потому что клиент должен соответствовать требованиям кредитора. К тому же, для ее выпуска нужна отдельная заявка, сделать которую работодатель не сможет.
Что несёт зарплатный проект держателю карты?
Разумеется, зарплатному «пластику» присущи риски, характерные для банковских карт в целом
Мошенники и киберпреступники не дремлют, поэтому пользователю следует соблюдать базовые меры предосторожности. Например, для покупок в интернете нелишне завести виртуальную карту с небольшим балансом, а при пропаже «пластика» или несанкционированном снятии средств платёжный инструмент нужно немедленно заблокировать
Для защиты от мошенников банки порой позволяют устанавливать лимиты на расходные операции в рамках определённого временно́го периода и иные ограничения – стоит настроить эти параметры «под себя».
В то же время, зарплатные карты позволяют держателям:
- Надёжно хранить средства и совершать крупные покупки без транспортировки наличности.
- Анализировать бюджет и отслеживать расходы в личном кабинете, сохранять конфиденциальность относительно своих доходов в трудовом коллективе.
- Экономить время посредством настройки автоплатежей в интернет-банке (погашение кредитов, пополнение счёта телефона, оплата ЖКХ), привязав их к дате зарплаты или аванса.
- Подключать овердрафт (позволяет использовать заёмные средства, а затем автоматически погашать задолженность из очередной зарплаты) и пользоваться краткосрочным кредитом без оформления дополнительного банковского продукта.
- Получать дополнительный доход, если картсчёт имеет опцию начисления процентов на остаток. Иногда банки предлагают зарплатным клиентам открыть связанный с картой накопительный счёт, где под проценты размещаются поступившие именно на него средства.
- Пользоваться бонусами и преимуществами от банка, его партнёров. Среди них: быстрое согласование кредита, выгодный cash back, привлекательные ставки по вкладам и займам, бесплатный в обслуживании дополнительный дебетовый или кредитный «пластик», скидки при подключении пакетных услуг и особые условия при начислении баллов, миль, прочих бонусов. Организации-партнёры (авиакомпании, рестораны, салоны красоты, кинотеатры, АЗС, медицинские центры и прочие) могут предлагать свои товары и услуги со скидкой, если оплата производится картой дружественного банка.
Особенности зарплатной карты Сбербанка
Зарплатная карта Сбербанка является простой дебетовой разновидностью пластика. Ее основное предназначение – получение зарплаты. После получения такого пластика вы автоматически становитесь зарплатным клиентом Сбербанка России. За счет этого вам будут предложены самые выгодные условия по кредитам и депозитам.
Клиентам Сбербанка представлен следующий выбор продуктов:
-
Классическая (для проведения стандартных финансовых операций);
-
Молодежная (для граждан младше 25 лет);
-
Золотая (предусмотрены дополнительные бонусы);
-
Партнерская (позволяет получать бонусы за пользование услугами конкретной компании);
-
Для бонусных накоплений (позволяет накапливать повышенное количество баллов при использовании в партнерских компаниях);
-
Благотворительные (часть средств от покупки уходит на благотворительность).
В этом банке действует программа «Спасибо от Сбербанка». Она подразумевает, что за каждую покупку вы будете получать в виде бонусов 0,5% от ее стоимости. Далее полученные баллы можно применить во время приобретения товаров в партнерских магазинах.
Зарплатный проект — это банковская услуга для работодателей. Банк предлагает открыть сотрудникам специальные внутренние счета и выплачивать зарплаты на них. К этим счетам привязываются зарплатные карты.
Для работодателя это дешево или бесплатно. Банк обслуживает эти счета и карты за свой счет.
Зарплатный проект удобен бухгалтеру: чтобы выплатить зарплату сотне сотрудников, ему достаточно оформить одну платежку, а не сто. Это проще, чем возиться с каждым сотрудником по отдельности. Это безопаснее, чем расплачиваться наличкой.
Зарплатный проект удобен фирме: меньше затраты на банк, не нужен отдельный зарплатный бухгалтер, не нужно возить наличку из банка в офис и хранить ее в сейфе за стальной дверью.
Зарплатный проект выгоден банку: у него больше клиентов, больше операций по картам, больше денег на счетах.
Что такое зарплатная карта
Разновидностью дебетовой карты является зарплатная. Такая карта тоже выпускается с «нулевым» лимитом, однако основной способ её пополнения — перечисления от работодателя.
На её счёт поступают:
Оплата листков нетрудоспособности;
Социальные выплаты и прочее.
Большинство юридических лиц уже ушло от выплат средств своим сотрудникам через кассу. На имя компании открывается счёт в финансовой организации, далее она подключается к зарплатному проекту. Это договор, который закрепляет отношения между фирмой и банком, фиксирует условия сотрудничества и обслуживания счетов для работников предприятия. Практически все расходы по выпуску и обслуживанию зарплатных карт ложатся на работодателя.
Все действующие и вновь принимаемые сотрудники заполняют банковскую анкету, на основании сведений из которой выпускается именной пластик. Зачастую держателю даже не нужно обращаться в отделение — зарплатные карты выдаются прямо в организации.
Обычно работодатель определяет тип платёжной системы для выпускаемой карты сам или может предоставить работнику выбор. Для занятых на государственных предприятиях на федеральном уровне принято решение использовать карты «Мир».
Отличительной особенностью зарплатной карты является то, что она имеет ограниченный режим использования счёта. Пластиковый носитель может пополняться только за счёт следующих перечислений:
- заработной платы, социальной и материальной помощи, стипендии
- денежных средств, которые были ранее ошибочно списаны со счёта
- сумм, подлежащих возврату в связи с аннулированием сделки
Ограничения по приходным операциям выражаются в невозможности перевода денег на карту с других счетов, а также в отсутствии права на оформление онлайн займа. В свою очередь, расходные операции ничем не ограничены. Физическое лицо может снимать с пластика наличные деньги и расплачиваться за товары и услуги в безналичном порядке.
Все преимущества зарплатных карт можно объединить в следующий список:
- для владельца оформление пластика будет совершенно бесплатным
- до тех пор, пока физическое лицо является сотрудником компании, все комиссионные сборы оплачиваются предприятием
- платёжное средство предполагает возможность открытия кредитной линии под минимальный процент без предоставления справки о доходах
При увольнении пластиковый носитель может быть закрыт или переоформлен на частное лицо. Делается это по той причине, что льготные условия действуют только для участников зарплатного проекта. Если такие процедуры не будут проведены, то все платежи по обслуживанию носителя будут списываться со счёта владельца в принудительном порядке.
Также к отрицательным моментам можно отнести высокий процент при снятии наличности сверх лимитированного остатка, неудобное расположение отделений банка либо отсутствие банкоматов.
Для сравнения стоит описать основные преимущества и недостатки дебетовой карты. Плюсы такого платёжного инструмента будут заключаться в следующем:
- Оформление дебетовой карты осуществляется за 5-7 дней.
- Выписка из банка даёт возможность держателю контролировать свои расходы при безналичных расчётах.
- При снятии наличности в своём банке в пределах лимита комиссия не начисляется.
- Денежные средства, находящиеся на карте, всегда доступны своему владельцу несмотря на способ оплаты.
- Карта позволяет рассчитываться за товары и услуги за пределами РФ.
- На остаток по счёту могут начисляться повышенные проценты.
- Беспроцентное пополнение счёта осуществляется из любой географической точки мира.
- Управлять своими платежами можно через систему интернет-банкинг.
- У владельца есть возможность осуществлять покупки через интернет.
- Дебетовая карта может иметь целевое назначение и использоваться для осуществления определённых платежей.
Для чего нужна дебетовая карта?
Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.
Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.
Плюсы дебетовой и зарплатной карт
В числе очевидных достоинств дебетовой и зарплатной разновидностей банковских карт можно рассмотреть такие их преимущества:
- простая и удобная процедура пополнения. Для зарплатных пластиков она в большинстве случаев является автоматической, когда на лицевой счет клиента, привязанный к карте, поступают средства, перечисленные работодателем;
- отсутствие необходимости хранения и ношения с собой наличных средств;
- начисление процентов на остатки по карточным счетам, которая предоставляется рядом банков;
Фото №3. Один из существенных плюсов дебетовых карт
- возможность оплатить практически любой товар или услугу, что в одинаковой степени касается как реальных торговых точек, так и онлайн-магазинов;
- минимальная или нулевая стоимость оформления и дальнейшего обслуживания;
- бесплатное подключение большого количества мобильных и онлайн-сервисов.
Чем отличается от зарплатной дебетовая карта или кредитная
Среди многообразия пластиковых карт легко запутаться. Банки предлагают большой ассортимент продукции, и стоит разобраться, в чем отличие одной от другой. Чем отличается от зарплатной дебетовая карта, попробуем разобраться.
Дебетовая карточка служит неким кошельком. Вы кладете на нее деньги, совершаете покупки и другие операции. В отличие от кредитной карты, здесь нет лимита минуса, в который вы можете «уйти», поэтому, как только заканчиваются средства, она становится простым кусочком пластика. При этом вы сами заключаете договор с кредитной организацией, следите за балансом и оплачиваете обслуживание.
Разнообразие карт впечатляет
В принципе, и ваша дебетовая карта сможет стать получателем зарплаты, вам лишь надо предоставить свои реквизиты в бухгалтерию, и все выплаты будут поступать туда. Однако это вовсе не означает, что она станет полноценной зарплатной картой, так как последняя имеет несколько отличий.