Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде чем взять ипотечный кредит на длительный срок, молодой семье следует сопоставить все положительные и отрицательные стороны. Часто банки, пользуясь острой потребностью молодоженов в жилье и их неосведомленностью, вынуждают оформить займ на грабительских условиях.
Кому будет интересна ипотека без первого взноса
Семьям, живущим в одной квартире и желающим разъехаться
Например, в одной квартире проживает две семьи — два поколения. Квартира большая, но все же тесно. Возьмите ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности квартиры и купите без первоначального взноса необходимое жилье. Имеющуюся в собственности квартиру продавать не нужно, она остается в вашей собственности, что позволит осуществить разъезд: одна семья остается жить в прежней квартире, другая семья переедет в новую квартиру.
Тем, кто хочет переехать в собственный дом
Жизнь за городом — свежий воздух, природа, простор. Но продавать квартиру в городе и лишаться удобного жилья не очень выгодно. Есть решение: ипотека без первоначального взноса на покупку загородного дома под залог своей квартиры. У вас в собственности остается своя городская квартира и новый просторный жилой дом с земельным участком.
Xopoшo, я peшилcя нa ипoтeкy. Кaкoв пopядoк дeйcтвий?
- 3aпoлнитe aнкeтy-зaявкy – этo мoжнo cдeлaть в oфиce бaнкa, в интepнeт-бaнкингe. Кaк пpaвилo, paccмaтpивaeтcя зaявкa в тeчeниe 1-14 днeй в зaвиcимocти oт peглaмeнтa бaнкa;
- B cлyчae oдoбpeния пoдбepитe вapиaнт пoдxoдящeгo жилья в yкaзaнный бaнкoм cpoк – oбычнo 3-4 мecяцa;
- Пpeдocтaвьтe бaнкy пaкeт дoкyмeнтoв пo выбpaннoмy oбъeктy: пpaвoycтaнaвливaющиe дoкyмeнты, тexничecкий и кaдacтpoвый пacпopтa, выпиcкy из EГPН, выпиcкy из лицeвoгo cчeтa, oцeнкy pынoчнoй cтoимocти жилья и дpyгиe дoкyмeнты пo тpeбoвaнию бaнкa.
- Ecли бaнк oдoбpит cдeлкy пo выбpaннoмy oбъeктy, пoдпишитe дoгoвop кyпли-пpoдaжи и кpeдитный дoгoвop.
- Пocлe пoдпиcaния зapeгиcтpиpyйтe пepexoд пpaвa, вaшe пpaвo coбcтвeннocти и ипoтeкy.
- Пocлe peгиcтpaции paccчитaйтecь c пpoдaвцoм и пoдпишитe aкт пepeдaчи квapтиpы.
Дaлeкo нe вce бaнки дaют ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca. Кoгдa нaйдeтe opгaнизaцию, гдe дaют ипoтeкy бeз пepвoгo взнoca нa пoкyпкy жилья, yтoчнитe пopядoк oфopмлeния y cпeциaлиcтoв тaкoгo бaнкa. Baм пoдpoбнo paccкaжyт, кaк oфopмить ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca. Bпoлнe вepoятнo, чтo выгoднee бyдeт oтлoжить пoкyпкy и нaкoпить нyжнyю cyммy зa пapy лeт.
Банк оформляет ипотеку без взноса по ставке от 10,4% на первичном и вторичном рынке жилья. Главное условие — приобретаемое жилье соответствует требованием банка, заемщик оставляет под залог другую собственность. В этом случае вносить первоначальный взнос не требуется. Возраст заемщика — 18–75 лет, стаж на последнем месте работы — от трех месяцев, положительный кредитный рейтинг.
Условия по ипотеке.
-
Срок кредитования — до 30 лет.
-
Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.
-
Поручительство не требуется.
-
Сумма — до 100 млн руб.
-
Комиссия за выдачу ипотеки без взноса отсутствует.
Банк ВТБ одобряет ипотеку без первоначального взноса для семей с детьми по госпрограмме. Процентная ставка — от 5,7%. Разрешается купить недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. Для получения ипотеки заполните заявление по форме банка, прикрепите справку с работы о доходах. Общий трудовой стаж — от шести месяцев и стаж на последнем месте работы — от трех месяцев.
Условия по ипотеке.
-
Срок кредитования — до 30 лет.
-
Страхование жизни и здоровья.
-
Поручительство не требуется.
-
Сумма — до 30 млн руб.
-
Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.
Участие в Государственной программе «Молодая семья — достойное жилье»
Госпрограмма дает безвозмездную компенсацию 30% стоимости недвижимости, при наличии детей она возрастает до 35%. Чтобы принять участие в ней, семья должна быть зарегистрирована в государственных органах в качестве очередника на жильё. Компенсация засчитывается как первый взнос за квартиру.
Условия вступления в Федеральную программу «Молодой семье – достойное жилье»:
- Размер вашего жилья меньше нормативов, предусмотренных законодательством вашего региона.
- Заемщик и его супруг находятся в возрасте до 35 лет.
- Подтвержденный официальный доход и трудовой стаж.
- Регистрация обоих супругов на одной площади.
Санкции при выходе на просрочку
Клиент обязан производить платежи по графику гашения. Стоит рассмотреть санкции, которые применимы к должникам при нарушении условий договора.
Таблица 3. Возможные санкции за выход на просрочку
| Основания | Санкции |
|---|---|
| Кредитный договор | Начисление пени в установленном размере и передача данных о просрочке в БКИ |
| Ст. 235 ГК РФ | Добровольное отчуждение жилья с целью его реализации |
| Ст. 242 – 243 ГК РФ | Принудительное отчуждение недвижимости |
| Ст. 811 ГК РФ | Выставление всей суммы долга для досрочного выполнения финансовых обязательств |
| Ст. 159 и 177 УК РФ | Принудительные работы, штраф и ли тюремное заключение |
Что такое первоначальный взнос
Если человек приобретает в кредит жилье, он должен иметь часть собственных средств для покупки. Эта сумма называется первоначальным взносом (ПВ). Оставшиеся средства банк предоставляет взаймы.
Минимальная сумма, которую должен иметь покупатель, составляет от 0 до 50% полной стоимости недвижимости. Банк учитывает этот показатель при оценке платежеспособности заемщика и начислении процентов.
Чем больше размер первоначального взноса, тем более выгодной будет программа. Процентная ставка может быть снижена на несколько пунктов. Вероятность одобрения кредита банком будет тем выше, чем больше собственных денег у потенциального заемщика. Срок погашения при этом будет уменьшаться. Благоприятным считается соотношение своих и кредитных средств 50 на 50.
Пошаговая инструкция по получению ипотечного кредита без первого взноса
Чтобы оформить кредит на жилье с нулевым первоначальным взносом, нужно ознакомиться с предложениями и условиями разных банков. Предварительную информацию можно получить на интернет-сайтах организаций.
Если заемщик относится к льготной категории, он должен подготовить все необходимые документы. Полный перечень можно узнать в офисе банка
Пошаговый механизм оформления:
- Претендент заполняет анкету онлайн в личном кабинете или в отделении кредитного учреждения. Предварительное рассмотрение может занять от 3 до 14 дней.
- Параллельно можно подбирать жилье.
- Если банк одобрил заявку, необходимо предоставить в офис оригинал паспорта и документы на жилье — свидетельство о собственности, экспертную оценку, соглашение об участии в долевом строительстве.
- По требованию банка предоставляются данные о залоге, справки о доходах или приводится поручитель.
- Участники льготных программ приносят соответствующие сертификаты.
- С клиентом заключается договор кредитования.
- Продавец оформляет на покупателя жилье, и банк переводит ему на счет полную сумму.
Итак, мы с вами рассмотрели 9 способов оформления ипотеки без первоначального взноса. Будьте внимательны изучая рекламные объявления агентств недвижимости и компаний-застройщиков. В своих объявлениях они могут предложить вам какой-то еще один новый способ оформления ипотеки без первого взноса или “железные” гарантии одобрения ипотеки в банке, что чаще всего является маркетинговой уловкой.
Еще раз внимательно изучите все перечисленные выше способы и когда будете общаться с риэлтором, то сможете сразу распознать какой вариант он вам предлагает, а какой искусно выдает за что-то новенькое.
Выбирайте агентство недвижимости или строительную компанию по рекомендациям друзей и знакомых, которые имеют положительный практический опыт в этом вопросе.
Сделаем выводы. Молодые семьи имеют вполне конкретные льготы при получении собственного жилья по ипотечным кредитам. Они могут получить государственную поддержку или воспользоваться выгодными банковскими предложениями.
Правда, вносить собственные средства придётся в любом случае: никакие субсидии не перекроют полной стоимости квартиры.
Для получения положительного решения по выдаче кредита нужен стабильный доход и не менее стабильная работа. Следует также учитывать такой вариант – подождать с ипотекой до рождения ребенка и взять квартиру уже на более выгодных условиях.
Команда онлайн-ресурса «ХитёрБобёр» желает своим читателям успехов в деле приобретения комфортного и недорогого жилья и, как обычно, просит дать оценку прочитанному материалу. Мы делаем всё, чтобы наши публикации приносили вам практическую пользу и мотивировали к созидательной деятельности!
Что нужно чтобы взять ипотеку в сбербанке молодая семья. Сбербанк ипотека молодая семья: условия, жилищная программа
Суть программы молодежного кредитования состоит в предоставлении неких государственных субсидий на приобретение собственных жилых квадратных метров – это может быть как частное строительство, так и покупка готового жилья. Как и кому предоставляется право на государственную поддержку мы сейчас и разберем.
Стоит отметить, что данная ипотека Сбербанка подходит только определённой категории граждан – упомянутым молодым семьям. Конкретизируем это определение.
Условия банковской программы таковы, что молодой считается семья со следующими характеристиками, а именно, в которой хотя бы один из супругов (при этом неважно кто) моложе 35 лет. Условно говоря, если жене 25 лет, а мужу 37, супруги могут получить ипотечный кредит. Если обоим супругам по 37, в этой государственной программе они не принимают участие. При этом важно, чтобы супруги были официально зарегистрированы в браке, поскольку простым сожителям ипотечный кредит также не предоставляется. Зато есть и очевидный плюс: для участия в программе не критично, первый брак это у данных супругов, второй или больше. Примечательно и то, что льготная ипотека может быть предоставлена и одиноким матерям и отцам.
Эксперты отмечают, что у ипотечной есть целый ряд очевидных преимуществ.
Что до остальных условий, то они таковы. Процентная ставка по ипотеке колеблется от 9,5 минимум до 15,25 процентов (имеем в виду годовых) в российских рублях или же если так для кого-то удобнее: от 8,8 минимум до 14 процентов в валюте. При этом обязательным условием, напомним, является официальное подтверждение дохода мужа и жены. Кредит выдаётся (что особенно приятно) на срок до (максимум) 30 лет, в случае, если была произведена отсрочка, срок оттягивается максимум до 35 лет. Жильё подвергается обязательному страхованию. В случае, если ипотека будет погашена раньше истечения назначенного Сбербанком срока, проценты за досрочное погашение сниматься не будут. Напротив, если платежи будут просрочены, за каждый день с клиента снимается неустойка в размере половины процента от суммы задержанной оплаты.
Прежде всего, необходимо оставить заявку на участие в ипотечной программе «Молодая семья» . Это можно сделать онлайн или в любом отделении банка (к слову, на сайте банка можно и рассчитать приблизительную стоимость программы, опираясь на исходные условия). После этого нужно собрать документы для банка. Когда полный пакет будет предоставлен, банк приступает к рассмотрению заявки. Этот процесс длится от пяти до десяти рабочих дней. Перечень документов таков:
- паспорта заёмщиков и поручителей;
- справка о доходе супругов и созаёмщиков за полгода, предшествовавшие займу;
- анкеты заёмщиков и поручителей;
- документы, подтверждающие стоимость недвижимости (или смету предполагаемого строительства);
- разрешение на строительство, если таковое будет осуществляться№
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей, если таковые есть.
Сегодня одна из самых реальных возможностей купить жильё, это оформить ипотеку. Конечно, придется банку отдать некоторую сумму процентов, зато жить в своей квартире можно уже практически сразу. Многие кредитные организации разрабатывают специальные программы, дающие возможность оформить ипотечный кредит под меньший процент.
Особенности ипотечного кредитования молодой семье без первоначального взноса
На сегодняшний день существует немало кредитных организаций, которые предлагают долгосрочные жилищные займы без первоначального взноса. К ним относится и ипотека для молодоженов. Вот примерный перечень банков с программой ипотеки молодой семье без первоначального взноса:
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.
- Сбербанк;
- Райффайзенбанк;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Первомайский.
К сведению
Ипотека молодой семье без первоначального взноса была особенно распространена до 2008 года, пока не грянул экономический кризис. После чего многие финансовые организации были вынуждены отказаться от подобных ипотечных программ.