Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит Рефинансирование от Металлинвестбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Металлинвестбанк рефинансирует ипотеку в сумме, которая не превышает 70-90% оценочной цены недвижимости. Заём для Москвы, Московской области даётся в пределах 0,5 – 25,0 млн. руб. Для остальных регионов от 0,250 – 10,0 млн. руб. Срок кредитования рассчитан не более, чем на 15 лет.
Cтавки по ипотеке в рублях
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | От 1 года до 30 лет |
|---|---|
| от 250 000 до 25 000 000 |
от 10,3% |
Дополнительные аспекты некоторых программ
Получение кредита для покупки нового жилья допустимо только на объекты, аккредитованные банком. Для других требуется разрешение, которое можно получить после анализа деятельности застройщика.
Загородная недвижимость должна иметь:
- Хорошее расположение;
- Исправные подъездные пути;
- Нормальное состояние коммуникаций.
Покупаемое жильё не может быть обременённым и незаконно перепланированным. Хозяин должен иметь права собственности на дом и земельный участок.
Заём на покупку апартаментов Металлинвестбанк выдаёт как на готовые объекты, так и находящиеся в стадии строительства. Первоначальный взнос банк может исключить при наличии совместной с застройщиком социальной программы.
Формат ДОМ.РФ предлагает заёмщикам 5 видов ипотеки:
- Военную;
- Под готовое жильё;
- Для новостроек;
- Под залог квартиры;
- Перефинансирования.
Бонусом является предоставление клиентам возможности погашения займа материнским капиталом. Существует опция лёгкой ипотеки. Она предусматривает покупку недвижимости путём оформления только двух документов.
Недвижимость, приобретённая с помощью ипотечного кредита, переходит в собственность покупателя, оставаясь банковским залогом до полного погашения заимствованных средств.
Металлинвестбанк предоставляет возможность клиентам переоформить ранее взятые кредиты на более выгодных условиях. Это не распространяется на заёмщиков:
- Имеющих плохую кредитную историю;
- С просрочкой платежей более 30 дней;
- Ранее прошедших процедуру рефинансирования.
Ипотечный заём под залог недвижимости выдаётся в сумме, не превышающей 80% оценочной стоимости жилья. Аналогичные правила действуют и при кредитовании затрат на капитальный или текущий ремонт недвижимости.
Процентные ставки могут быть снижены для работников фирм – партнёров Металлинвестбанка.
Зная все нюансы, можно с помощью банковской программы посчитать во что обойдётся ипотека.
Учитывая, что на сайте Металлинвестбанка отсутствует наглядный калькулятор, рассчитать ипотеку можно, зайдя на портал любого банка. Для этого заполняется форма, в которой указаны:
- Сроки;
- Сумма ссуды;
- Начальный взнос;
- Процентная ставка;
- Дата выдачи.
Ставки Московского банка и его филиалов в Московской области отличаются от условий кредитования других регионов.
Ипотека без первоначального взноса стала еще доступнее
Размер первого взноса по стандартной ипотеке — это 10 % от стоимости жилья. Далеко не для всех кредитополучателей это посильная сумма. По неофициальной статистике, для большинства семей «нулевая ипотека» является единственным шансом приобрести жилье.
С недавнего времени ипотека без первоначального взноса в Металлинвестбанке стала еще выгоднее — ставки по этому банковскому продукту максимально снижены и являются едва ли не самыми низкими по стране.
Металлинвестбанк выдает жилищные кредиты на покупку недвижимости без первого взноса и на первичном, и на вторичном рынке жилья.
Примечательно то, что процентная ставка может быть еще дополнительно уменьшена в рамках Программы лояльности для партнеров Банка, не являющихся кредитными учреждениями, суть которой заключается в привлечении новых клиентов.
Более подробно с условиями программы можно ознакомиться на официальном сайте Металлинвестбанка.
Ипотека по двум документам
В Металлинвестбанке можно взять ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства. Доход можно указать с ваших слов. Условия на сегодня следующие:
| Минимальный первый взнос | От 10%. |
| Надбавка к ставке | 1%. Не применяется при ПВ более 30%. |
| Ограничение по сумме | Нет. |
Условия, требования к заемщику
Прежде чем проводить сравнение предложений других банков, следует изучить, какие условия предлагаются в МеталлИнвестБанке. Основные позиции:
| Процентная ставка | От 6,8% |
|---|---|
| Максимальная сумма кредитования | 2 миллиона рублей |
| Срок | От 13 месяцев до 7 лет |
| Возможность снизить процентную ставку | Да |
| Уменьшение ежемесячного платежа | Зависит от суммы и срока |
| Возможность получения дополнительной суммы средств | Да |
| Возможность вывести имущество из-под залога | Присутствует |
| Вид платежей | Можно выбрать аннуитетный или дифференцированный платеж |
| Неустойка при просрочке ежемесячного платежа | 0,1% в день от суммы долга |
Рефинансирование кредитов других банков
В связи с тем, что другие кредитные организации также предлагают услугу рефинансирования, следует проанализировать особенности оформления и уникальность условий других банков. Сводная таблица:
| Банки | % | Срок/лет | Сумма/руб |
|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | 7,99 | 5 | 2 000 000 |
| Альфабанк | 6,5 | 7 | 3 000 000 |
| Росбанк | 7,5 | 7 | 3 000 000 |
| ВТБ | 6,4 | 7 | 5 000 000 |
| УБРиР | 6,5 | 10 | 5 000 000 |
| ПСБ | 5,5 | 7 | 3 000 000 |
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.
Для физических лиц, подавших заявку на рефинансирование займов в Металлинвестбанке, разработан целый пакет документов:
- Внутренний паспорт РФ;
- Дополнительный документ для повышения вероятности одобрения (на выбор – загранпаспорт, ИНН, права, СНИЛС, бумаги, подтверждающие владение ценными активами);
- Военный билет – для мужчин до 27 лет;
- Документы, подтверждающие факт трудоустройства (пенсионное удостоверение, копия трудового договора, контракта или трудовой книжки);
- Документы, свидетельствующие об уровне доходов заявителя (2 или 3-НДФЛ, справка по банковскому образцу или форме работодателя, выписка по пенсионному или зарплатному счету, справка о назначении пенсии);
- Документы по рефинансируемым кредитам.
Какое жилье можно купить по «Семейной ипотеке»
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Как оформить ипотеку в Металлинвестбанке
Процесс оформления ипотеки в Металлинвестбанке простой, не занимает много времени. Состоит из нескольких этапов, которые могут быть закрыты в течение нескольких дней.
В первую очередь, требуется подача первоначальной анкеты. В ней заполняются основные данные заёмщика. Сделать это можно в отделении банка, если оно находится в шаговой доступности. В противном случае осуществляется через официальный сайт Металлинвестбанка.
Анкета рассматривается в течение одного рабочего дня. При положительном решении банка с клиентом связывается специалист, который назначает удобные дату и время, в которые необходимо явиться в ближайшее отделение банка для подписания предварительного договора и сбора всех документов.
После подачи всех документов, рассмотрение заявки осуществляется в течении 4-7 рабочих дней. Но это при условии, что заёмщик не планирует пользоваться льготными программами в рамках ДОМ.РФ или материнским капиталом.
Если клиент работает в организации, которая является официальным партнером Металлинвестбанка, то на рассмотрение заявки отводится до 3 рабочих дней. Сниженный срок связан с повышенной лояльностью к таким заёмщикам и меньшим пакетом документов.
При использовании льготных программ или материнского капитала на рассмотрение заявки уходит до 5 рабочих недель. Это связано с особенностью взаимосвязи банков с Пенсионным фондом России.
Если заявка одобрена, то дальше процедура осуществляется по следующему алгоритму:
- выбирается интересующая квартира или дом для приобретения;
- оформляются документы купли-продажи, в которых указываются тип и сроки расчета;
- оформляется страховой полис;
- заключается кредитный контракт с Металлинвестбанком, в котором прописаны все условия и график платежей;
- продавец получает первоначальный взнос.
Остальные средства продающая сторона получает уже после переоформления недвижимости. На этом оформление ипотечного кредита в Металлинвестбанке заканчивается. Остаётся лишь своевременно вносить платежи.
Если же вы ещё не подобрали оптимальную для себя программу ипотечного кредитования, то лучше не спешить. Стоит выбрать самый выгодный вариант. Помочь в этом может наш ипотечный калькулятор. С помощью него можно легко рассчитать общую стоимость ипотеки и размер ежемесячного платежа.
Плюсы и минусы ипотеки в Металлинвестбанке
Ключевыми преимуществами ипотеки в Металлинвестбанке являются:
- множество ипотечных программ;
- серьезная сумма кредита (до 25 млн. руб.);
- возможность получения займа на проведение ремонта в недвижимости;
- реализация программ от Дом.рф;
- не учитываются кредитные карты менее 50 000 рублей;
- лояльное отношение к небольшим просрочкам;
- лояльное отношение к сотрудникам-банков партнеров.
Минусы:
- ограниченный срок кредитования (только 25 лет);
- процентные ставки чуть выше средних по рынку;
- рефинансирование только на срок до 15 лет.
Какие кредиты подлежат рефинансированию
Нередко случается, что семья помимо ипотеки одалживает деньги на ремонт, обстановку квартиры или автомобиль. С течением времени обстоятельства могут измениться (смена работы, рождение детей) и кредитная нагрузка становится непосильной. Чтобы снизить размер суммарного ежемесячного платежа воспользуйтесь предложением Сбербанка — рефинансирование ипотеки других банков.
Процесс предполагает объединение нескольких кредитов в один, по которому действует сниженная ставка. В результате снижается не только ежемесячная нагрузка, но и общая переплата по всем кредитам. Перекредитовать в Сбербанке можно:
- ипотеку;
- автокредит;
- долг по кредитной карте;
- потребительские займы.
Помимо снижения переплат объединение нескольких займов упрощает процесс погашения долгов. Устанавливается единая дата ежемесячного погашения, переводы совершаются одним платежом, используется один счет. Проще следить за движением средств, ниже затраты на страховку по договору.
Преимущества и недостатки рефинансирования в Россельхозбанке
Очень удобно рассмотреть и проанализировать все плюсы и минусы данной финансовой услуги РСХБ в виде таблицы.
| Преимущества | Недостатки |
| Выгодно, если разница в процентной ставке с другим банком составляет 1-2% | Высокие годовые процентные ставки для первичных (непостоянных) клиентов банка |
| Возможность уменьшить расходы по выплате ипотеки | Относительно долгое рассмотрение заявок – 5 рабочих дней |
| Отсутствуют комиссионные сборы за обслуживание и оформление рефинансирования | Обязательное страхование недвижимости |
| Клиент может самостоятельно выбрать схему выплат по кредиту – дифференцированную или аннуитетную | |
| Возможно проведение акций, позволяющих снижать ставку до -0,5% в год. | |
| Предусмотрено досрочное погашение ипотеки без любых ограничений |
Во-первых. При рефинансировании кредитов других банков в Металлинвестбанке, возможно получить дополнительные средства, в размере до 150% от суммы рефинансируемых кредитных обязательств, но не более 1 500 000 руб. Например, если для погашения задолженности по рефинансируемым кредитам Вам требуется 300 000 руб., Вы можете запросить сумму в размере до 750 000 руб., из которых 300 000 руб. будут перечислены в безналичной форме на счета погашаемых кредитов, а 450 000 руб. будут выданы Вам через кассу банка.
Во-вторых. Металлинвестбанк может попросить Вас выполнить какие-либо дополнительные условия, необходимые для получения кредита, например: предоставить справки о погашении каких либо кредитов, или займов МФО. Данный банк не относится предвзято к клиентам, которые пользуются микрозаймами, если платежеспособность клиента позволяет получить кредит, он его получит.
В-третьих. В банке достаточно мягкий подход к оценки кредитной истории клиента. Кредитная история анализируется только за последние 3-и года, а не за весь период. Допускается до шести просрочек продолжительностью до 1 месяца и 2-ух просрочек продолжительностью до двух месяцев. По рефинансируемым кредитам, за последние 6 месяцев просрочек быть не должно!
В-четвертых. Рефинансирование кредитных карт. Металлинвестбанк, не возражает против перекредитования кредиток других банков, что с выгодной стороны отличает его от многих кредитных учреждений страны. Для рефинансирования кредитной карты, достаточно предоставить только справку с информацией об остатке задолженности.
В-пятых. В Металлинвестбанке возможно получить кредит даже с действующими просрочками и плохой кредитной историей. При просрочках до 30 календарных дней, можно договориться на «отлагательное условие», предусматривающее, предоставление документа, у регулирующий просрочку. А кредиты Сбербанка вообще не доступны для Металлинвестбанка, о них можно попросту не говорить.
Выданный кредит можно досрочно погасить. Частичное погашение возможно только в дату внесения очередного платежа. Производится перерасчет остатка долга и устанавливается новый размер ежемесячного платежа. Для полного погашения необходимо предупредить кредитодателя за пять рабочих дней путем написания заявления с уточнением даты погашения и суммы. При несоблюдении данного условия в досрочном погашении могут отказать.