Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотечный кредит по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» — своеобразная альтернатива государственной поддержке при покупке собственной жилплощади. Субсидия доступна для пар, в которых обоим супругам менее 35 лет.

Государственная программа погашения ипотеки для военных

Государственная помощь предусмотрена для военных, всего выделено 17 категорий военнослужащих (с подробным списком можно ознакомиться на сайте Министерства обороны РФ). Суть программы заключается в том, что на открытый в банке счет ежемесячно от государства поступает определенная сумма. Спустя три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Важным условием является то, что государственная помощь выделяется до достижения военнослужащим возраста 45 лет.

В «Росбанк Дом» для заемщиков доступно несколько программ господдержки, в том числе «Льготная новостройка», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», ипотечное кредитование для семей с детьми. Получить подробную информацию о действующих предложениях государственной поддержки вы можете у менеджеров банка.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы

✘

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

✘

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.

✘

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, СНТ, ЛПХ аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Суть программы государственной помощи

В 2020 году правительством РФ был принят закон о государственной поддержке населения при погашении ипотечных займов. Основным ее принципом является оказание материальной помощи заемщикам при выполнении определенных условий.

Помощь в погашении ипотеки от государства выражается в виде выплаты части долга за счет бюджетных средств. Точная сумма определяется в каждом индивидуальном случае. В крупных населенных пунктах она может достигать до 1 миллиона рублей. Для провинциальных малочисленных городов – до полумиллиона рублей.

Повышенные компенсационные выплаты можно получить при определенных условиях:

• оплата стоимости 18 м² жилья за рождение одного ребенка;
• оплата стоимости дополнительных 18 м² жилья за рождения второго ребенка;
• возможность оплаты полной стоимости жилья (в зависимости от площади и рыночной цены) при рождении третьего ребенка.

Кому доступно участие в программе

Частичная оплата ипотеки может быть предоставлена не только молодым родителям, но и еще нескольким выделенным категориям населения:

• Приемные родители или опекуны несовершеннолетних детей.
• Родители или опекуны детей-инвалидов.
• Ветераны военных действий.
• Инвалиды первой, второй и третьей групп.
• Работники государственных предприятий, функционирующих в сферах инновации и градообразования.
• Представители научных профессий, члены РАН, Академии наук, сотрудники научных учреждений.

Предъявив документы, подтверждающие принадлежность к одной из перечисленных категорий, заемщик вправе претендовать на получение государственной субсидии на оплату части ипотечной задолженности.

Также на помощь государства можно рассчитывать при возникновении определенных жизненных обстоятельств:

• снижение совокупного семейного дохода на 30% и более в течение последних трех месяцев;
• после уплаты регулярного платежа в семейном бюджете остается менее двух прожиточных минимумов, размер которых устанавливается отдельно в каждом регионе проживания.
• увеличение сумм регулярных платежей по ипотеке вследствие объективных причин.

Наступление подобных обстоятельств требует документального подтверждения. Представленный пакет документов тщательно проверяется сотрудниками Государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Если все необходимые условия соблюдены, заявка на частичную компенсацию будет одобрена.

Процедура перечисления государственной помощи

После одобрения заявки на государственное субсидирование денежные средства перечисляются на специально созданный расчетный счет, затем с него – на счет кредитора. Если в период оформления участия в программе в семье заемщика появляется ребенок, к сумме автоматически насчитывается надбавка в 5% от суммы материальной помощи.

В качестве подтверждения предоставления госпомощи заемщику выдается сертификат установленного образца. Оплата государством процентов по ипотеке возможна в любом банке или финансовой организации, действующей на территории РФ.

Получить государственную субсидию можно только один раз. Согласно законодательству, обратиться за помощью можно не раньше, чем через год после заключения договора ипотечного кредитования.

Финансовая поддержка от государства значительно облегчает долговое бремя для молодых семей и граждан в затруднительном положении. Однако сложность в сборе необходимых бумаг и отсутствие комментариев в случае отказа делает процесс получения довольно утомительным. Все же, частичное погашение долга является приятным бонусом в сохранении семейного бюджета.

Порядок получения субсидии от государства на ипотеку и документы

Только желания получить поддержку государства при ипотеке недостаточно. Гражданин России обязан собрать следующие документы:

• оригиналы удостоверений личности всех членов семьи. Если детям еще нет 14 лет — свидетельства о рождении. Со всех страниц снимаются копии. Нотариальное заверение не требуется;
• заявление на вступление в выбранную программу. Образец лучше запросить в местной городской управе;
• подтверждение дохода. Его предоставляют все дееспособные члены семьи. Возможно подтверждение дохода, например, выпиской по зарплатному счету или справкой из ПФР;
• выписка из Росреестра. Претендент на субсидию обязан подтвердить, что не владеет жилой недвижимостью;
• договор аренды для съемной квартиры;
• кредитный договор с банком при наличии.

Все перечисленные документы передаются на рассмотрение специальной жилищной комиссии. Изучаются реальные жилищные условия, соответствие имеющейся площади санитарным нормам, общее состояние здания.

Если по итогам анализа будет признано, что конкретный гражданин нуждается в получении отдельного жилья или оплаты ипотеки государством, его включают в списки. Период ожидания зависит от возможностей конкретного региона. Где-то уже через месяц-два вручают сертификат, где-то приходится ждать годами. В последнем случае комиссия имеет право перепроверить актуальные жилищные условия претендента и его доход.

Как только подходит очередь, гражданин получает сертификат и может обращаться в выбранный банк. Последний в свою очередь имеет право проверить платежеспособность и предъявлять свои требования к потенциальным клиентам. Помощь молодым семьям от государства в ипотеке не отменяет необходимость иметь хороший доход для оплаты ежемесячных взносов.

Условия субсидии по ипотеке в 2020 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

Требования к клиенту:

• Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
• Первоначальный взнос – от 20%;
• Получение субсидии – впервые;
• Срок заключения договора – 30 лет;
• Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.

Требования к жилью:

• Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
• Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
• Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
• Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

Подведем итоги:

• Практически все описанные механизмы поддержки уже действуют или вступят в силу в 2020 году.
• Заемщик может воспользоваться одновременно несколькими субсидиями, ограничений по этому поводу в законодательстве нет.
• Ограничения делают некоторые программы доступными лишь узкому кругу лиц.
• Наибольшее количество субсидий направлено на поддержку семей с детьми и на увеличение объемов строительства.
• Для увеличения количества участников различных программ следует чуть смягчить условия. Например, по семейной ипотеке возможна покупка только первичного жилья. Из-за этого программой не могут воспользоваться заемщики, не имеющие средств на ремонт новостройки.
• Одновременное использование семейного сертификата и единовременной выплаты в 450 000 дает возможность снизить финансовую нагрузку почти на миллион рублей.

В целом, можно сказать, что большинство программ являются действительно полезными и делают ипотеку более доступной. Исходя из послания президента, можно сделать вывод, что механизмы помощи в покупке собственного жилья будут развиваться и дальше.

Государственные программы на погашение ипотеки

Федеральным законодательством предусмотрено несколько программ государственного субсидирования ипотеки.

Что представляет собой субсидия на ипотеку

Правительством РФ запущен ряд программ, целью которых является помощь гражданам с низкими доходами в улучшении жилищных условий. Введён общий контроль на первичный рынок недвижимости и установлены соответствующие правила с суммой выделяемых средств на решение этой задачи.

Субсидия на ипотеку есть не что иное, как программа бесплатной государственной поддержки. Целью данного проекта является парциальное возмещение денежных средств на закрытие долговых обязательств перед банком у заёмщика. Финансовая помощь может пойти как на внесение первоначального взноса по ипотеке, так и на погашение базисной задолженности.

Содействие государства в данном направлении предусмотрено на федеральном и региональном уровне.

Есть несколько схем воспользоваться государственной дотацией в интересах российских граждан. К примеру, на уплату первоначального взноса в банк, используют материнский капитал. После, на региональном уровне применяют субсидирование по программе «Молодым семьям», существенно уменьшив конечную переплату по ипотеке.

Территориальных ограничений нет, программа госпомощи доступна по всему пространству РФ.

Чтобы пройти операцию реструктуризации, банку необходимо представить доказательства о том, что должник неспособен выплачивать по ипотеке, в связи с трудным материальным положением.

Допустим, после внесения ежемесячного платёж, у заемщика остаётся менее двух прожиточных минимумов на жизнь. В этом случае договор пересматривается с назначением уменьшенного платежа или его временной приостановки.

Временной период соглашения продлевается или оставшаяся сумма передвигается на завершающую стадию по расписанию платежей. При этом государство частично компенсирует ипотечные расходы заёмщика.

Стоит отметить, что кредитная организация на этом ничего не теряет, а даже наоборот, имеет некую выгоду, так как гарантии по возврату средств при таком обороте дел стопроцентные.

Однако эта процедура доступна только для заёмщиков с единственным жильём, купленным по ипотеке. Цена на имущество не должна превышать 160% по среднерегиональному показателю, а также при отсутствии просрочек по кредиту.

Государственная программа

Все правила государственной программы расписаны в официальном документе, подписанном около двух лет назад. В действующей редакции были изъяты все пункты, которые ранее усложняли участие в программе и позволяли внедрять в погашение ипотеки за счет государства мошеннические схемы. Предыдущие варианты содержали недоработки, что было изменено в действующих правилах программы.

Программа погашения ипотеки за счет государства теперь предлагает:

• Сокращение долга на 600 тыс. руб.
• Изменение кредита, взятого в валюте, по стоимости рубля ЦБ РФ.
• Уменьшение длительности внесения постоянных платежей на срок до полутора лет.

Процедура перечисления государственной помощи

После одобрения заявки на государственное субсидирование денежные средства перечисляются на специально созданный расчетный счет, затем с него – на счет кредитора. Если в период оформления участия в программе в семье заемщика появляется ребенок, к сумме автоматически насчитывается надбавка в 5% от суммы материальной помощи.

В качестве подтверждения предоставления госпомощи заемщику выдается сертификат установленного образца. Оплата государством процентов по ипотеке возможна в любом банке или финансовой организации, действующей на территории РФ.

Получить государственную субсидию можно только один раз. Согласно законодательству, обратиться за помощью можно не раньше, чем через год после заключения договора ипотечного кредитования.

Финансовая поддержка от государства значительно облегчает долговое бремя для молодых семей и граждан в затруднительном положении. Однако сложность в сборе необходимых бумаг и отсутствие комментариев в случае отказа делает процесс получения довольно утомительным. Все же, частичное погашение долга является приятным бонусом в сохранении семейного бюджета.

До того, как приступить к процессу сбора документов, следует ознакомиться с требованиями банков по отношению к государственной ипотеке:

Похожие записи:

• Увеличение выслуги ФСИН для пенсии до 25 лет уже в силе
• Как россиянам оплатят больничные в 2023 году?
• Как получить жилищный сертификат для сотрудников МВД в 2023 году?