Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Авто в лизинг: выгода для юр лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
О лизинге в России начали говорить еще в 90-е годы, хотя изначально такой вид бизнеса начал зарождаться в США и Европе в 50-60-е годы прошлого века. Понятие «лизинг», на первый взгляд, происходит от слова «to lease», что означает «брать или сдавать имущество во временное пользование». То есть, это похоже на аренду – и лизинг даже можно назвать одним из разновидностей аренды. С другой стороны, отличий у лизинга от традиционной аренды столько, что сейчас он считается совершенно самостоятельным видом отношений.
Особенности лизинга для физических лиц
Закон не запрещает покупать имущество с помощью лизинга любым субъектам – как юридическим лицам и ИП, так и физическим лицам. Это подтверждает ст.4 Федерального закона №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Однако, здесь есть свои особенности.
Лизинг для физических лиц в России на данный момент остается не самым выгодным инструментом для приобретения имущества. Так, например, активному развитию проникновения лизинга среди физических лиц препятствует оплата НДС в полном размере, которая ложится на плечи клиента. Это ощутимая финансовая нагрузка. Кроме того, для физических лиц не предусмотрено государственных программ и субсидий в части лизинга, что лишает клиента возможности сэкономить, например, на размере аванса.
Наконец, у физических лиц в России практически нет опыта покупки имущества в лизинг. А значит, нет понимания того, как работает этот финансовый инструмент, и культуры его использования. В отличие от юридических лиц и ИП, которые давно привыкли к лизингу, как к комфортному способу использования и приобретения имущества, физические лица чаще выбирают аренду.
Условия сотрудничества с лизингодателем
Лизингодатели предлагают клиентам собственные лизинговые программы, и под каждую нужно собрать определенный комплект документов.
Например, чтобы получить легковой или коммерческий автомобиль стоимостью до 6 млн рублей, можно воспользоваться услугой экспресс-лизинга по программе «Смарт» от Газпромбанк Автолизинг. В этом случае клиент предоставляет только 2 документа:
- копию паспорта генерального директора
- ИНН
А вот для обновления автопарка клиенту логичней пользоваться программой «Ультра» с финансированием до 120 млн рублей. Здесь необходимый пакет документов внушительней и будет состоять из:
- копии паспорта генерального директора
- копии бухотчетности
- копии учредительных документов
- копии документов, которые подтверждают деятельность компании
- бизнес-плана проекта
В отличие от аренды (даже долгосрочной), при лизинге почти всегда право выбора авто остается за клиентом. Большинство лизингодателей — это партнеры поставщиков и дилеров, которые реализуют на рынке широкий марочный и модельный ряд авто.
Обычно у клиента несколько вариантов:
- выбрать автомобиль из каталога лизинговой компании
Если лизингодатель сотрудничает со множеством дилеров и не новичок на рынке, то в каталоге будет представлено большинство популярных марок и моделей. Чаще всего, это выгодней – вероятно, на автомобили из каталога лизинговая компания получила специальные предложения от поставщиков. К тому же, это удобно – например, в Автомаркете на сайте Газпромбанк Автолизинг можно выбрать нужное авто и сразу же оформить заявку на лизинг в режиме онлайн.
- выбрать автомобиль из других источников
Суть лизинговой сделки
Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.
Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:
- продавец транспортного средства — дилерский центр;
- лизинговая компания;
- покупатель.
Возможные риски для клиентов
Говорить о возможных рисках для клиентов лизинга стоит, учитывая финансовое положение этих самых клиентов. Как показали итоги «пандемического» 2020 года, около 20% всех активов лизинговых компаний попали в категорию проблемных – клиенты попросту не могли обслуживать свои договоры. Лизинговые компании пошли навстречу своим потребителям и предложили им программы реструктуризации (всего она затронула до четверти всего портфеля).
Так что основной риск в лизинге для клиента – возможность остаться и без денег, и без автомобиля в случае проблем с бизнесом.
Но есть и некоторые другие потенциальные опасности от таких сделок:
- клиент обязуется обслуживать ТС у официального дилера, вплоть до капитального ремонта – при неблагоприятном стечении обстоятельств это будет дорого. Можно договориться с компанией так, что именно она будет обслуживать авто, но тогда лизинговая плата вырастет на еще большую сумму;
- на лизинговом автомобиле запрещено выезжать за границу;
- автомобиль может быть не только в лизинге, но и в залоге у банка из-за проблем лизинговой компании. Такое бывает редко (все же лизинговых компаний в стране не так много), но риск все же существует – при выкупе авто по истечению срока действия договора клиент в этом случае не сможет переоформить на себя покупку;
- могут быть проблемы при полном закрытии договора – если компания по каким-то причинам будет тянуть с закрытием, все это время клиент не сможет переоформить на себя автомобиль (а компания при желании вообще может его изъять).
Кроме того, стоит обратить внимание на некоторые особенности лизинга. Так, при страховании по договору каско выгодоприобретателем указывается лизинговая компания, и при угоне авто или серьезном ДТП компенсацию получит именно компания. Но может быть так, что страховщик выплатит всю сумму, а потом выяснит, что авто угнали из-за неосторожности водителя – ему предъявят регресс на всю сумму.
Есть и вопрос со штрафами – обычно лизинговые компании оплачивают штрафы за водителя быстро и с 50%-ной скидкой (так как уведомления приходят именно компании). Но если компания не успеет отреагировать и оплатить штраф в 20-дневный срок, водителю придется оплачивать все 100% его суммы.
Сделка лизинга на выгодных условиях: авто новые и б/у
Компания «Ураллизинг» дает возможность заключить договор лизинга подержанного или нового легкового автомобиля на максимально выгодных условиях по минимальному пакету документов. При этом:
- сумма минимального аванса составляет от 5 %;
- договор можно заключить на любой срок до 60 месяцев.
Также компания предоставляет большой спектр дополнительных услуг для каждого клиента. Речь идет о дополнительном страховании, юридическом сопровождении сделки лизинга. Все вопросы по оформлению документов менеджеры «Ураллизинг» берут на себя.
Чтобы приобрести машины, достаточно:
- выбрать понравившуюся модель автотранспорта у одного из партнеров;
- связаться с представителем компании для обсуждения вопросов финансирования;
- рассчитать предварительно цены авто при помощи удобного калькулятора на сайте;
- заключить договор лизинга после согласования деталей сделки и предоставления необходимого пакета документов на приобретение машины.
Отзывы юридических лиц о лизинге
Михаил Потапов:
«Мы брали машины в лизинг у разных компаний, т. к. постоянно расширяем бизнес и всегда пытаемся найти оптимальное предложение. Но последнее время остановились на лизинговой компании Альфа-Лизинг. На наш взгляд, они предлагают лучший лизинг для юридических лиц. Все условия можно согласовать с менеджерами индивидуально, договор понятен, а одобрение происходит быстро».
Егор Ломакин:
«Я взял в лизинг на свою компанию легковую машину в Европлан. Привлекла возможность приобретения машины с пробегом. Все прошло четко и быстро. Конечно, до полного выкупа авто остается в собственности лизинговой компании, но ведь это не кредит. Уже 2 года выплачиваю платежи, и пока никаких проблем не возникало».
Виктор Журавлев:
«Обращался в этом месяце в Major Лизинг для приобретения уже 4-ой машины на фирму. Прошло все, как обычно, гладко. Менеджеры помогли с поиском нужного авто в необходимой комплектации. По прошлым договорам никогда проблем не замечал».
Автомобили в лизинг: в чем привлекательность схемы
Юридические лица в той или иной мере нуждаются в обновлении автомобильного парка. Оборотных средств на покупку новых машин хватает не всегда, а приобретение в кредит существенно увеличивает стоимость транспортного средства. Альтернативным выходом может стать авто в лизинг для юридических лиц.
Лизинг означает инвестирование средств через передачу имущества в пользование на установленный срок.
Такая схема позволяет промышленным, торговым, транспортным и другим предприятиям – лизингополучателям (арендаторам) приобретать у лизингодателей (арендодателей) различные транспортные средства. За долгосрочное пользование вносится определенная арендная плата. Лизингополучателями могут быть различные субъекты, в том числе физические и юридические лица.
Что это такое – лизинг авто для юридических лиц? Долгосрочная аренда машин, по сути, своеобразная выдача напрокат или, можно сказать, – поэтапная покупка транспортного средства. Юридическое лицо пользуется транспортным средством, поэтапно вносит плату, которая со временем учитывается при переоформлении права собственности на автомобиль.
Ответ на вопрос, что такое лизинг автомобиля для юридических лиц, требует пояснения схемы отношений. Это гибридная форма, созданная из кредита и аренды. Во всем процессе задействованы три лица: лизингодатель, лизингополучатель и поставщик автотранспортных средств. Взять автомобиль в лизинг юридическим лицам зачастую более выгодно, чем прибегнуть к кредиту или обычной аренде: лизинговые процентные ставки меньше нагружают бюджет предприятия.
Перед тем, как взять машину в лизинг, юридическим лицам необходимо определиться относительно вида и марки приобретаемого авто. Это могут быть новые легковые авто (вплоть до представительского транспорта), б/у автомобили, грузовые машины, автобусы, спецтехника и строительный транспорт. Лизинговые схемы для юридических лиц обеспечивают реализацию самых смелых планов компании.
Получение автотранспорта в пользование
Автотранспорт передает в лизинг поставщик дилерского центра или автосалона. При этом нужно обязательно сделать страховку ОСАГО. Страхование КАСКО можно осуществить по взаимной договоренности участников сделки. Также автомобильное средство должно пройти регистрацию в ГИБДД.
Сохранность и функциональность автомобиля является заботой получателя, но некоторые лизингодатели и поставщики предлагают своим партнерам выгодные бонусы. Сюда входит техническая поддержка, сезонная смена шин, оплата сервиса при поломке транспортного средства и другие полезные услуги. В соответствии с условиями договора, по окончании срока сделки лизингополучатель может либо возвратить автотранспорт лизингодателю, либо выплатить остаточную стоимость и перевести его на баланс своего предприятия.
Действия юридического лица после заключения договора лизинга на авто
Когда лизинговый договор будет подписан, клиенту необходимо соблюсти следующие обязательные условия:
- Без задержек вносить платежи, соответствующие ранее согласованному графику;
- Если автомобилю, взятому в лизинг, потребуется ремонт или техническое обслуживание, то все затраты, связанные с этим, ложатся на плечи лизингодателя;
- Действие лизингового договора может быть прекращено в любой момент и не требует обоснования, но, внесённые деньги арендодателю вернуть не удастся;
- Предметом договора может стать не только легковое или грузовое авто, но и спецтехника любых марок;
- Автомобиль не отражается в балансе организации, то есть, регистрацией, постановкой на учёт и налоговыми платежами занимается лизингодатель.
Отзывы о лизинге авто
Алексей Лучков:
“В Европлане оформлял машину в лизинг, которую в настоящее время использую в коммерческих целях. Удобно, что на месте можно оформить и страховку, а сама процедура довольно быстрая. Условия сделки вполне приемлемые. Я постепенно погашаю займ, и проблем с выплатой нет, поскольку автомобиль приносит хорошую прибыль”.
Игорь Ульянов:
“Рекомендую пользоваться услугами компании Элемент-Лизинг. Здесь отменный сервис и человеческий такт общения. Условия, как и в других подобных организациях. Предложение по покупке автомобиля оказалось не самым дешевым, но вполне доступным”.
Никита Просолов:
“Недавно оформил в Европлане лизинг на Форд Фокус. Машина нужна для более оперативной работы нашего курьерского отдела. Договор был составлен и подписан в день соглашения, поскольку мы раньше пользовались услугами данной компании и вполне успешно. В целом все прошло гладко, автомобиль нас вполне устраивает”.
Основные шаги для взятия автомобиля в лизинг
Рассмотрев все плюсы и минусы лизинга, вы решили взять машину в лизинг.
Чтобы заключить договор лизинга, нужно действовать в соответствии с алгоритмом:
- предприниматель должен найти автомобиль, который ему подойдет;
- найти компанию, которая в последующем окажет услугу лизинга и выкупит легковое или грузовое авто у дилера;
- ТС передается во владение лизингополучателю;
- предприниматель совершает регулярные платежи;
- когда контракт будет заканчиваться, предприниматель может приобрести ТС или осуществить возврат компании, оформившей лизинг.
Помимо финансовых организаций, лизинг для можно оформить в компаниях, которые оказывают эту услугу.
Что нужно предпринимателю, чтобы оформить машину?
Порядок действий:
- выбрать автомобиль и компанию, которая осуществит продажу;
- нужно выбрать конкретную лизинговую компанию;
- заполнить предварительную форму заявки. Это возможно сделать на сайте выбранной компании. Внесите в форму свои контактные данные, укажите нужный тип машины,
- авансовый платеж, который вы сможете внести;
- дождитесь звонка от менеджера отдела лизинга. В ходе консультации задавайте вопросы, которые вас интересуют;
- посетите компанию-лизингодателя с необходимой документацией;
- дождитесь ответа компании о предоставлении вам услуги. Если он положительный, то вам на подпись принесут контракт;
- этап внесения прописанного в договоре аванса;
- после подписания всех бумаг вы сможете получить автомобиль.
Покупка авто для юридических лиц и предпринимателей
Рассматриваемый инструмент оптимален не только для представителей малого и среднего бизнеса, но и крупных корпораций. Лизинговые автомобили позволяют быстро пополнить автопарк без серьезных разовых денежных вливаний. При этом на согласование всех нюансов уходит гораздо меньше времени, чем в случае с более привычным автокредитованием. Для бизнесменов подход примечателен и благодаря таким особенностям:
- оптимальные цены благодаря предоставлению лизинговым компаниям корпоративных скидок от производителей;
- вносить полную стоимость за каждое авто не нужно сразу, оплата происходит поэтапно;
- в соглашение можно включить финансирование технического обслуживания, страхования и прочие траты, за счет чего достигается снижение финансовой нагрузки.
Особенности приобретения техники в лизинг
Одно из преимуществ лизинговых схем для юридических лиц, является возможность постановки авто на баланс в качестве основного средства, требующего регулярного списания ГСМ. Для покупки в лизинг доступны различные виды авто, все зависит от специфики производства и его потребностей. Многие компании предлагают заключить договор сразу на несколько единиц техники, отличающейся по классу и функциональным особенностям. В перечень входят не только специализированные авто (погрузчики, рефрижераторы и т.д.) но и служебный транспорт, в том числе для руководящего состава.
Особо актуален лизинг спецтехники при расширении автомобильного парка предприятия или при увеличении производства в целом. Для юридических лиц важно иметь доступ к транспорту, экономя при этом бюджетные средства. Приобретение нового или подержанного авто для рабочих целей в лизинг, является отличным способом повысить автоматизацию и мобильность бизнеса без лишних затрат.
Даже несмотря на участие в сделке более чем двух сторон, покупка авто в лизинг считается достаточно простой операцией, выполнить которую не составит труда. Стандартная сделка представлена следующими этапами:
- выбор клиентом компании занимающейся оформлением авто в лизинг для юридических лиц;
- подготовка и подача требуемых для составления договора бумаг;
- проверка документов и кредитной истории юридических лиц;
- оформление и скрепление договора подписями всех сторон сделки;
- оформление прав на эксплуатацию авто;
- внесение денежных средств в сумме согласно договору.
Права собственности на оформленное в лизинг авто, переходят компании лизингодателю, в то же время, клиент (лизингополучатель) имеет возможность эксплуатировать транспортное средство сразу же после подписания договора. При надлежащем исполнении условий соглашения и регулярном внесении платежей, клиент может получить полные права на владение автомобилем, выкупив его по остаточной стоимости в конце срока. Важным аспектом для юридических лиц является возможность отказаться от выкупа оформленного в лизинг транспорта, в пользу замены его на иную марку авто.