Можно ли расторгнуть ипотечный договор с банком на уровне ДДУ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли расторгнуть ипотечный договор с банком на уровне ДДУ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В случае возникновения разногласий при строительстве объекта недвижимости может потребоваться помощь юриста для взыскания денежных средств с подрядчика. Адвокаты специализируются на защите интересов своих клиентов и могут помочь решить вопросы, связанные с договорами строительного подряда, судебными спорами и взысканием денежных средств.

Как расторгнуть ДКП с ипотекой

Расторжение договора CDA с ипотечной организацией — сложный и многообразный процесс. В этой статье рассказывается о том, как изменить договор с подрядчиком и как выйти из сделки CDA с ипотекой.

Первый шаг — изменение договора CDA. Причины изменения могут быть разными — от недобросовестного исполнения подрядчиком своих обязательств до необходимости вернуть деньги, связанные с ипотекой. Обычно для изменения договора требуется обращение в суд.

Как выйти из договора МОДУ с ипотекой Один из способов — расторгнуть договор ипотеки. Для этого необходимо уведомить банк о своем намерении расторгнуть договор ипотеки и вернуть все полученные по кредиту деньги. Однако целесообразно обратиться к специалисту, поскольку это может быть связано с определенными трудностями.

В процессе аннулирования закладной CDA может возникнуть ряд трудностей. Например, контрагент может не согласиться на отмену инициированного вами производства, что может привести к судебному разбирательству. Поэтому важно заранее ознакомиться с процедурами и условиями отмены ипотечного договора CDA.

В заключение следует отметить, что отмена ипотечного CDA является достаточно сложной и многогранной процедурой, требующей участия специалистов и соблюдения определенных условий. Если у вас есть ипотечный кредит, вы должны сообщить банку о своем намерении расторгнуть его и вернуть все полученные деньги. Однако следует помнить о возможных трудностях и проконсультироваться с юристом, чтобы минимизировать возможные риски и обеспечить беспрепятственное прохождение процедуры подачи претензии.

Как правильно составить и отправить уведомление об одностороннем отказе от исполнения договора

Строгой формы нет. В произвольной же в заявление потребуется включить следующее:

• данные о застройщике и дольщике — полное наименование с формой собственности, свои паспортные данные и ФИО;
• реквизиты договора участия в долевом строительстве (номер и дата), о расторжении которого уведомляется застройщик;
• основание расторжения договора (используется ссылка на положение закона, с указанием статьи, пункта и подпункта);
• подробный расчёт суммы к возврату — цена договора плюс неустойка (вложением на отдельном листе, если на неустойку есть право);
• реквизиты счёта дольщика для перевода;
• дата составления уведомления;
• опись вложения.

Прежде чем отправить уведомление заказным письмом, нужно его отксерокопировать: копия будет нужна для регистрации расторжения в Росреестре. Затем отправить почтой заказным письмом.

Дата расторжения — это день на штемпеле отправки, а не день, когда письмо получит застройщик.

Нужно ли согласие банка на расторжение ДДУ, если квартира в ипотеке

После того, как застройщик уведомлён о расторжении, нужно сообщить об этом в банк, где оформлена ипотека, и указать предполагаемые сроки возврата денег и расчёт суммы.

Некоторые банки вносят в договор пункты об обязательном согласии кредитной организации на расторжение. Но юристы считают такое требование незаконным, ссылаясь на Апелляционное определение Мосгорсуда от 06.08.2012 по делу № 11-16466.

Но важно помнить, что факт расторжения договора не означает снятия обязательства перед банком по ипотеке и закрытию долга. Мало того, ипотечная строящаяся квартира часто становится предметом залога, и банк может настоять на досрочном погашении кредита и даже на выплате процентов.

Вот почему стоит уведомить банк о расторжении ДДУ и предложить другое обеспечение по ипотечному кредиту.

Как зарегистрировать расторжение ДДУ?

Расторжение ДДУ необходимо зарегистрировать в Росреестре. Для этого одна из сторон договора должна подать в ведомство заявление о расторжении договора.

Для регистрации расторжения ДДУ потребуется документ, на основании которого произведено расторжение: уведомление (с описью вложения), соглашение о расторжении или решение суда. Кроме того, потребуется сам ДДУ и квитанция об оплате госпошлины (для физлиц — 350 рублей). Подать документы можно в региональном представительстве Росреестра или МФЦ.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

Права и обязанности сторон

Банк

• Банк имеет право потребовать от заемщика выполнения всех обязательств по ипотечному кредиту в соответствии с договором.
• Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита в случае нарушения заемщиком условий договора.
• Банк обязан предоставить заемщику информацию о сумме задолженности, процентных ставках, досрочном погашении и других условиях договора.
• Банк обязан предупредить заемщика о возможных последствиях при нарушении условий договора и о возможных способах улаживания проблем.

Заемщик

• Заемщик имеет право отказаться от кредита в течение 14 дней после подписания договора без объяснения причин.
• Заемщик обязан вовремя выплачивать проценты и основной долг в соответствии с договором.
• Заемщик обязан предупредить банк о возможных изменениях в обстоятельствах, которые могут повлиять на способность погасить кредит.
• Заемщик имеет право расторгнуть договор ипотеки в случае выплаты всей суммы задолженности банку.
• Заемщик может расторгнуть договор ипотеки досрочно при наличии основательных причин (например, продажа имущества), но только при согласии банка.

Порядок расторжения договора ипотеки

• Расторгнуть договор ипотеки можно путем подписания соответствующего документа.
• Если заемщик решил продать имущество, для погашения кредита, то он должен получить от банка справку о задолженности, чтобы не возникло проблем при продаже.
• Если имущество продается дешевле, чем составляет задолженность, то заемщик остается должен банку за остаток задолженности.
• Если заемщик не может вернуть деньги банку, то банк имеет право продать ипотечную недвижимость и с монетарной выручкой погасить долги перед кредитором.

Особенности расторжения договора долевого участия при ипотеке

• Изменение стоимости на жилье или необоснованные поборы с дольщика;
• Договор долевого участия не зарегистрирован в государственных органах;
• Несоблюдение сроков завершения строительства или его приостановка;
• Двойная продажа жилья другому заемщику;
• Дольщик имеет острую необходимость в возврате внесенных раньше денежных средств;
• Невозможность полностью осуществить оплату за квартиру по причине изменившихся серьезных обстоятельств;
• Просрочка регулярной оплаты дольщиком;
• Изменения в планировке или размерах квартиры;
• В ДДУ внесено жилье, передавать которое в право собственности дольщику заемщик права не имел.

Договор ипотечного страхования как основа отношений с кредитором

Договор ипотечного кредитования заключается на длительный срок, его оригинал должен храниться у заемщика. В этом документе прописываются проценты за пользование кредитом, механизм его погашения (сроки и суммы взносов), штрафы за просрочки по выплате и условия расторжения.

Расторжение ипотеки может потребоваться по разными причинам, приведшим к невозможности дальнейшей оплаты заемных средств — например, при утрате стабильного заработка, из-за болезни, в связи с арестом счета и имущества заёмщика, после кражи или стихийного бедствия.

Независимо от конкретной причины, перед заемщиком в самом общем случае стоят три основные задачи:

• собственное расторжение договорных отношений в банком-кредитором;
• добиться разрешения на продажу залоговой квартиры и продать ее максимально выгодно:
• добиться списания накрученных штрафов и пени.

Важно: в договоре об ипотеке обязательно должны быть описаны признаки, позволяющие признать заемщика попавшим в сложные жизненные условия, делающие невозможной дальнейшую выплату ипотеки.

Расторжение договора ипотеки по инициативе банковского учреждения

В всяком случае, дольщик обязан уведомить строительную компанию о своем желании прекратить обязательства в письменной форме. К уведомлению желательно приложить расчеты процентов за пользование деньгами и ваши банковские реквизиты.

Банк будет продавать квартиру, выданную заемщику в ипотеку (под залог)? По какой цене – рыночной или по той, которую он посчитает нужной?

Отличается и схема получения денег после расторжения договора (см. карточку В чем особенность возврата денег при схеме оплаты с использованием счета эскроу?). В остальном права и процедуры дольщиков, заключивших ДДУ с использованием любых схем оплаты, идентичны.

Но банки при заключении ипотечного договора предлагают страхование как жизни и здоровья, так и потери заработка. И, отказываясь от такой страховки, заемщик в дальнейшем лишается права ссылаться на эти причины как на существенное изменение обстоятельств.

Началом разрыва договора участия в доле чаще всего становится несоблюдение прописанных правил застройщиком.

Расторжение договора долевого строительства с участием материнского капитала и ипотеки, а также военная ипотека

При принятии решения о прекращении ДДУ при таких обстоятельствах, основной загвоздкой будет материнский капитал, участие которого в сделке обязывает наделить детей долями.

В случае возврата его в Пенсионный фонд, чего трудно избежать, вторичное пользование им может и не удастся. Оптимальный вариант – покупка нового жилья, стоимость которого не должна быть меньше материнского капитала.

Относительно военной ипотеки дела обстоят так же. Только в этом случае договор долевого строительства находится ещё на балансе ФГКУ «Росвоенипотека», куда банк переводит средства. Соответственно, военнослужащий не имеет на них никаких прав.

В любом случае, государственная субсидия должна нести за собой собственно целевое использование.

Важно знать! ДДУ с ипотекой и его расторжение в обязательном порядке проходят регистрацию в Росреестре с погашением записи по ипотеке. Пока запись не погашена, банк имеет право на залог, который обязан обеспечить заёмщик.

Чтобы избавиться от записи об ипотеке предоставляются:

• письмо из банковской организации, где в обязательном порядке прописывается строка о погашении дольщик долга;
• заявления дольщика и представителя банка на одном листе;
• ипотечный договор или его копия;
• оригинальная закладная и ее копия с обязательной отметкой кредитора о погашении ипотеки;
• паспорт заявителя;
• при наличии брака, заверенное нотариально согласие на сделку супруга (супруги);
• судебное решение о прекращении действия ипотечного договора.

А не лучше ли договориться с застройщиком мирно?

Конечно, лучше, но только не дольщику, который в этом случае будет довольствоваться только тем, что ему предложит застройщик. Разумеется, последний обязан ему полностью выплатить всю сумму по ДДУ, а что касается неустойки, то тут, как договоришься. Если учесть, что в планы строительной компании совсем не входит терять собственные деньги, то можно заранее предположить, что расчет неустойки будет произведен в пользу застройщика. Кроме того, обещанных выплат по соглашению можно ждать очень долго, нередко сроки исчисляются месяцами и даже годами. Заключая подобное соглашение, дольщик лишается возможности подавать в суд, пока не истечет срок оплаты.

Из этого следует, что соглашение выгодно только строительной компании, которая может уменьшить сумму выплат и потянуть время. Для дольщика же здесь не присутствует никаких выгод: в денежном выражении он получает значительно меньше, чем по закону, а кроме того упускает время для подачи заявления в суд.

Аккредитация банком объекта для ускоренной выдачи ипотеки

Некоторые банки по предложению застройщика проверяют документацию по девелоперскому проекту и в случае положительного заключения выдают так называемую «аккредитацию». Это означает отсутствие необходимости проверки аккредитовавшим банком новостройки перед заключением ДДУ с ипотекой. Зачастую проценты по кредиту в такого рода предложениях бывают ниже. Застройщики и банки получают так больше клиентов.

Но если с объектом приключилась проблема и стройка встала, то банк не отвечает по обязательствам застройщика. Следует различать аккредитацию от банковского поручительства. Банковское поручительство – способ обеспечения застройщиком своих обязательств, а аккредитация – формальная проверка банком с целью отсечения очевидно неблагонадёжных строительных компаний.

Похожие записи:

• Ответственность работодателя за задержку заработной платы
• Госпрограммы поддержки малого бизнеса — 2021
• Путин рассказал о мерах жилищной поддержки семей до конца 2023 года