Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплата по ОСАГО в 2024 году при ДТП сроки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.
Как производится расчет выплаты по ОСАГО: установленный порядок
Как мы уже сказали ранее, выплата по ОСАГО будет осуществляться в рамках установленных лимитов. Однако как рассчитать сумму компенсации? Сейчас мы рассмотрим этот нюанс. Чтобы определить размер компенсации, компания будет учитывать следующие факторы:
- Стоимость транспортного средства и поврежденных запчастей, которые требуется заменить. Имейте в виду, что в 2023 году при расчете сумм выплат по ОСАГО страховщики стали учитывать цены на неоригинальные детали. Это происходит при отсутствии доступных оригинальных комплектующих от официального производителя.
- Износ транспортного средства из-за продолжительности езды. При этом данный показатель не может быть менее 50%, поэтому половину расходов вам выплатят в любом случае несмотря на возраст автомобиля. Тем не менее, этих средств наверняка не хватит на полноценное восстановление ТС.
- Стоимость проведения ремонтных работ (если авто будут ремонтировать, а не произведут денежную выплату).
Из-за этих особенностей не стоит рассчитывать на то, что всегда при выборе денежной компенсации итоговой суммы будет достаточно для ремонта транспортного средства. Также хотим дополнить: все сведения о стоимости деталей и нормочаса работ разнятся от региона к региону. Эти показатели зафиксированы в специальных справочниках, которые формирует союз автостраховщиков.
Из-за перечисленных особенностей выплата в денежной форме может оказаться сильно меньше той, что нужна для восстановления транспорта. В связи с этим наиболее правильным решением будет требовать у страховщика отремонтировать ТС. В таком случае поврежденные детали заменят на новые. Однако из-за возможных проблем с наличием комплектующих вполне вероятно, что страховщик не сможет выдать направление на ремонт.
Подозреваю, что заплатят мало – стоит ли делать экспертизу до возмещения?
Однозначно, не стоит. Просто потому что не так давно произошли изменения, и в претензионных спорах между потерпевшими и страховщиками введён ещё один «посредник» в виде финансового уполномоченного.
Это означает, что решать вопрос о недостаточности денежных средств выплате теперь следует на этапе появления вырисовывающейся соответствующей проблемы. И экспертизу эту проводит как раз указанный финансовый уполномоченный.
Проще говоря, независимую экспертизу, сделанную вами самостоятельно, могут вполне не принять на этапе рассмотрения спора о недостаточно суммы компенсации ущерба от ДТП.
По каким причинам страховая может нарушить сроки выплаты по ОСАГО в 2023 году
Многие владельцы транспортных средств при задержках выплат страховки по ОСАГО начинают негодовать. Однако далеко не все из них уделили должное внимание сбору необходимых документов и дате их предоставления организации.
Если в дорожной аварии пострадали люди, в этом случае срок сбора документов будет увеличен. Это связано с расследованием происшествия следственными органами. Некоторые справки будут выданы только через месяц после инцидента, а другие даже позже. В такой документации содержится немало данных, которые требуются страховой организации для подтверждения, что застрахованное лицо управляло автомобилем в трезвом состоянии, на тот момент у него было действующее ВУ требуемой категории и многое другое.
На получение этих документов может уходить много времени. Поэтому при задержке страхового возмещения лучше всего обратиться к страховщику и попросить проинформировать о причине. Иногда происходит так, что компания даже не получила от клиента все документы, а значит, и отсчёт времени даже не начинался. Другая причина может крыться в наличии ошибок в справке или других бумагах.
В результате срок, который отведён страховой организации на рассмотрение заявления, начнёт отсчитываться лишь после подачи полного комплект документации и исправлении всех имеющихся ошибках и неточностях.
Выплаты по ОСАГО, если водитель при аварии был пьян
Если пострадавший водитель попал в дорожное происшествие, и оказалось, что он находился в состоянии алкогольного опьянения, это влечёт за собой серьёзные последствия. Но сам по себе данный факт не оказывает влияния на выполнение обязательств страховой конторой.
Если виноватый водитель находился в состоянии алкогольного опьянения, его страховая компания в любом случае компенсирует причинённый ущерб другим участникам ДТП. Но потом она может инициировать процесс регресса и через суд потребовать возместить заплаченную сумму. Это значит, что, если водитель выпил, сел за руль и стал инициатором аварии, ему нужно готовить деньги для покрытия ущерба.
То, сколько по времени выплачивает страховая по ОСАГО, не зависит от того, находился ли какой-то водитель в состоянии опьянения либо нет. Этот момент может влиять только на процесс сбора документов и оформление справок.
Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО
Помимо обязательного автострахования, есть добровольное – это КАСКО. Прежде чем выбрать такой вариант, нужно разобраться, что покрывает КАСКО. Теоретически этот полис может покрывать любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора. Клиент может самостоятельно определить перечень страховых случаев. Чем их больше, тем дороже страховка, в связи с этим полный перечень рисков страхуют немногие. Как правило, по КАСКО предусмотрены выплаты в случае:
- ДТП;
- угона машины;
- повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
- намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
- пожара;
- стихийного бедствия.
Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:
- За выплатой может обратиться и виновник аварии.
- Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.
Причины отказа в выплатах
В 2023 году Росгосстрах может отказать в осуществлении возмещения в следующих случаях (включая, но не ограничиваясь):
- пропущен 5-дневный (при европротоколе) или 3-годичный срок обращения (при оформлении ДТП с участием полиции);
- предоставлены заведомо подложные или поддельные документы;
- у РГС вообще нет обязательства по осуществлению компенсации (например, если у виновника не застрахована гражданская ответственность или действует право на ПВУ, а потерпевший обратился не в свою компанию, а виновника);
- обратилось не управомоченное лицо (то есть не потерпевший или не выгодоприобретатель);
- наличие обстоятельств, указанных в п. 4.28. Положения ЦБ № 431-П, то есть ущерб имуществу или здоровью был причинен вследствие обстоятельств непреодолимой силы, умысла самого потерпевшего и др.
При удовлетворении судом требований потерпевшего – физлица о страховой выплате суд взыскивает со страховой компании за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером выплаты, сделанной страховой компанией добровольно. То есть штраф взыскивают в пользу потерпевшего физлица.
При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потерпевшего физлица, 50% определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявляли ли они такое требование.
При удовлетворении судом требований юридических лиц указанный штраф не взыскивается.
Взыскание штрафа за неисполнение страховой компанией в добровольном порядке требований потерпевшего физлица в силу прямого указания закона – исключительная компетенция суда.
При удовлетворении судом требований потерпевшего физлица суд одновременно решает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Если не заявлено, суд в ходе рассмотрения дела по существу ставит вопрос о взыскании штрафа на обсуждение сторон.
Если решение о взыскании со страховой компании штрафа суд не принял, суд вправе вынести дополнительное решение. Отсутствие в решении суда указания на взыскание штрафа может служить также основанием для изменения решения судом апелляционной или кассационной инстанции при рассмотрении соответствующей жалобы.
Таблица КБМ и как его рассчитать
Как только был принят единый 40 ФЗ закон по обязательному страхованию, все представители страховых компаний пользовались единой таблицы КБМ. На первый взгляд таблица кажется сложной и непонятной. Однако все очень просто и легко можно определить.
Разделы таблицы:
- Страховой класс на начало оформления договора страхования. Для получения информации достаточно взять страховой полис и посмотреть сведения в разделе «особые отметки». Однако стоит учитывать, что в последнее время многие страховые компании не делают отметку в классе страхование. В каком случае получить сведения по бонусу можно только через единую базу РСА которая работает круглосуточно и бесплатно.
- Коэффициент, который используется при расчете ОСАГО. Максимальный равен 2,45, в то время как минимальный 0,5.
- Класс на новый срок, который зависит от количества или отсутствия страховых выплат. Указанный раздел разделен на 5 столбцов: 0,1,2,3,4 и более страховых случаев.
Для формирования расчета вам потребуется:
- уточнить класс на момент оформления ранее заключенного бланка;
- оставаясь на данной строке посмотреть новый класс, в зависимости от страховых случаев.
К примеру, по полису был 5 класс. Если у водителя:
- нет аварий, то по новому ОСАГО страховщик применит 6 класс, а именно скидку 15%;
- была 1 авария, то новый класс – 3 (начальный);
- было 2 аварии – 1 класс, а именно повышающий 1,55;
- было 3 аварии и более – максимальный класс, которому соответствует показатель 2,45.
Сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП
Как правило, все водители, которые попали в аварию, не знают, на какой срок будет зафиксирован повышающий показатель. Такая проблема возникает, поскольку никто не хочет переплачивать.
Если ранее страхователи могли обмануть страховщика и при оформлении бланка сказать, что аварий не было, то теперь все иначе. Несколько лет назад была создана специальная база РСА, в которою предоставляют сведения все страховщики о классе аварийности.
На сколько фиксируется повышающий, зависит от того, будет спустя год аварии у водителя или нет. К примеру, если у участника движения максимальный повышающий и в течение страхового года случилась авария, то класс сохраняется.
Пример действия повышающего коэффициента:
|
Повышающий |
Количество аварий |
Новый КБМ |
|
2,45 |
2,3 | |
| 1 и более |
2,45 |
|
|
2,30 |
1,55 | |
| 1 и более |
2,45 |
|
|
1,55 |
1,4 | |
| 1 и более |
2,45 |
|
|
1,4 |
1 (начальный класс) | |
|
1 |
1,55 |
|
| 2 и более |
2,45 |
Сроки выплаты возмещения по ОСАГО
В обязанности компании, оказывающей услуги страхования автогражданской ответственности, входит неукоснительное исполнение сроков, обозначенных в законе «Об ОСАГО» и договоре. Каждому, кто приобретает полис, необходимо знать, в течение какого времени страховая фирма должна выплатить деньги.
Срок, который отводится страховщику на возмещение ущерба пострадавшим в аварии, составляет всего 20 дней. В этот временной период сотрудники СК должны успеть произвести полный расчет со своим клиентом, который оказался участником аварии не по своей вине. Однако здесь надо уточнить — это 20 календарных или рабочих дней. Подсчет ведется с исключением выходных дней и государственных праздников, в которые граждане также освобождаются от работы. Значит, в майские и новогодние каникулы, в День России, 8 марта, 23 февраля и другие дни, когда отдыхает вся страна, сотрудники страховых компаний не рассматривают заявления страхователей.
Расчет периода проводится с того дня, в который потерпевший сообщил об аварии и обратился к страховщику за возмещением вреда, представив все необходимые документы.
Дата подачи заявления и надлежащим образом оформленного извещения о ДТП является определяющей для начала отсчета срока выплаты.
В отведенные 20 дней фирма страховщика обязана провести осмотр поврежденного автомобиля, подсчет нанесенного виновником ДТП ущерба и перечислить потерпевшей стороне необходимую сумму возмещения. Процесс рассмотрения обращения может приостановиться по ряду причин. Среди них выделяются следующие:
- автовладелец передал неполный пакет документов;
- машина не была предоставлена на осмотр в страховую фирму;
- ведется уголовное и административное расследование в связи с происшествием.
Сам страхователь, желающий вовремя получить компенсацию, не должен допускать нарушения сроков и обязан обратиться к страховщику спустя пять дней после ДТП.
Порядок получения компенсации
На сегодняшний день выплаты по ОСАГО осуществляются по двумя способами:
- Натуральное возмещение, то есть путем выдачи направления в сервис для ремонта автомобиля. Производится с 28 апреля 2017 года.
- Выплата денежных средств – применяется в случае гибели владельца авто или получения серьезных телесных повреждений.
Существует законодательно установленный порядок получения направления на ремонт или выплаты. Согласно правилам, автовладельцы должны сообщать своему страховщику об аварии незамедлительно, желательно прямо в день происшествия. Заявление на возмещение ущерба можно подавать в течение 5 дней. Однако, как показывает практика, страховые компании рекомендуют своим клиентам представлять пакет документов по ДТП как можно быстрее, в течение 24 часов после аварии. Тогда решение будет принято оперативно, и все детали происшествия можно будет рассмотреть по «горячим следам».
При подаче заявления важно соблюдать следующие сроки:
- сразу после столкновения по телефону сообщить в компанию о наступлении страхового случая;
- не более 5 суток отводится пострадавшему на подачу запроса на получение компенсации;
- еще 5 рабочих дней – период, в течение которого автомобиль нужно предоставить на осмотр эксперту, (срок может быть пересмотрен из-за дальности расстояния, если его понадобится преодолеть);
- 15 дней после подачи пострадавшим заявления виновник столкновения лишен права проводить ремонт своего авто.
С июля 2018 года участники ДТП обязаны в течение 5 дней предоставлять поврежденные автомобили для прохождения осмотра и оценки причиненного вреда. Это обязательное условие для получения страховых выплат. Подбором экспертов занимаются страховые компании. Дата и место для процедуры назначаются после подачи заявления. Страховщик теперь обладает правом не принимать результаты независимой экспертизы, проведенной без согласования с ним.
Приняв решение о полном или частичном отказе в выплате, сотрудники страховой фирмы направляют клиенту письменное уведомление. В ситуации отказа, прежде чем предъявлять компании претензии, каждый владелец авто должен спросить себя, а поступил ли он правильно, все ли документы предоставил, соблюдал ли при этом установленные сроки.
Перечислим основные этапы рассмотрения заявки на возмещение вреда. В течение 5 дней компания должна успеть:
- принять заявление от пострадавшего в аварии;
- после проведения проверки признать конкретный случай ДТП страховым;
- изучить все документы, которые представил клиент;
- предоставить эксперта для осмотра авто или его остатков, оценки повреждений;
- рассчитать окончательную сумму страховки.
В течение 20 дней:
- провести дополнительную независимую экспертизу, если виновник или потерпевший не согласны с предыдущими результатами оценки;
- вынести положительное или отрицательное решение о выплате;
- осуществить выплату возмещения деньгами (вред здоровью) или выдать направление на ремонт авто в СТО.
Европротокол теперь можно создать на телефоне с помощью мобильного помощника Осаго и приложения «Европротокол», доступного в Google Play и App Store.
Разработанное Российским союзом автостраховщиков (РСА), приложение работает совместно с Единым порталом государственных услуг (ЕПГУ). Поэтому водители, желающие воспользоваться приложением, должны зарегистрироваться на КПП. И, конечно, телефон или планшет с доступом в интернет.
Функционирование помощника начинается с удаленного рынка договора ОСАГО, который оповестит водителя о ДТП. Приложение, по сути, заменяет бумажный бланк извещения о ДТП — страховая компания получает его в электронном виде. Однако этот вариант «бланка» действует только в том случае, если у водителя нет разногласий по поводу условий ДТП.
Однако приложение «ДТП. европротокол» специально разработано для оформления ДТП и может быть использовано при наличии разногласий по условиям аварии.
Оба приложения используются в основном для записи координат ДТП (указанных по телефону), фотографирования условий и автоматической передачи этих фотографий в Автоматическую информационную систему (АИС ОСАГО). Однако Рами подчеркивает, что использование приложений «Авария, европротокол» должно быть подкреплено обычными печатными уведомлениями. Как и прежде, заполненный бланк должен быть представлен страховщику в течение пяти рабочих дней.
Определение дорогих координат (GPS или ГЛОНАСС) аварии и немедленная передача фотографий в АИС необходимы для сохранения возможности получения увеличенной страховой компенсации (до 400 000 рублей). Данные о ДТП должны быть переданы в АИС в течение 60 минут после аварии — не после того, как были сделаны фотографии!
Помощник скопа», находящийся в пилотной фазе проекта, работает исключительно в регионах Республики Татарстан, Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. ‘dtpo.europrotokol’ — то же самое, но без Татарстана.
ОСАГО и причинение вреда пешеходам и пассажирам
Согласно условиям ОСАГО в 2024 году, если в аварии пострадал пешеход, страховщик обязан компенсировать ему все понесенные расходы на лечение и восстановление здоровья. Это включает оплату медицинских услуг, лекарств, реабилитационных процедур и других необходимых мероприятий для восстановления здоровья.
В случае с пассажирами, ОСАГО также предусматривает выплату компенсации пострадавшим. Страховщик обязан возместить им все медицинские расходы, связанные с лечением и реабилитацией после ДТП. Кроме того, ОСАГО предусматривает выплату пострадавшим пассажирам компенсации за потерю заработка, если после аварии они временно или постоянно утратили трудоспособность.
ОСАГО несет ответственность за причинение вреда не только водителю и его автомобилю, но и пешеходам и пассажирам. Это дает возможность пострадавшим получить необходимую помощь и компенсацию за причиненные им убытки в результате аварийных ситуаций.