Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как не платить микрозаймы законно и начать спокойно». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Должников интересует, что будет если не платить микрозайм. Советы юристов в данном случае однозначны — без уважительной причины долг будет только увеличиваться. Чаще всего, в конечном итоге деньги все равно приходится возвращать.
Что будет если не платить микрозайм взятый через интернет
Меры применяемой к заемщику ответственности не зависят от способа заключения договора. Сделка, оформленная онлайн, заключается на аналогичных условиях, если бы заключалась в офисе кредитора.
Неисполнение долга, оформленного через интернет, может повлечь за собой:
- начисление штрафов и пени;
- подачу кредитором искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа;
- возбуждение исполнительного производства;
- арест счетов и имущества должника;
- порчу кредитной истории;
- взыскание долга в принудительном порядке. Например, за счет получаемой заработной платы.
Что будет, если оформить займ в МФО и вовремя не вернуть его?
Как микрофинансирование работает с точки зрения простого обывателя? Клиент получает в долг «энную» сумму денег, через определенный промежуток времени он возвращает ее частями с процентами. И все стороны довольны. Но это в идеале, конечно же. На практике на стадии «возврата» могут быть различные варианты развития событий.
Всех вариантов перечислять не будем, остановимся на том, когда возможностей погасить займ и проценты по нему, нет. Или нет желания, но это уже совершенно другая статья, возможно даже уголовного кодекса. Но и это не точно.
Что же будет делать МФО, если у ее клиента не получается выплатить долг по займу? Тут все зависит от самой микрофинансовой организации. Является ли она официальной или нет, есть ли у нее специалисты по взысканию просроченной задолженности или нет.
Что будет, если не платить микрозаймы?
Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно, средняя ставка — 2% в день. Сегодня вы должны 10 тыс. руб., а через неделю уже 15 тыс. руб. К пропущенным платежам прибавляются штрафы, пени, неустойки.
МФО взыскивают долги, как правило, по одной схеме:
-
Звонят и пишут должнику.
-
Обращаются к родственникам, коллегам, начальникам. Ко всем, чьи контакты удастся найти.
-
Продают долг коллекторам.
Можно ли не платить микрозайм законно
Если клиeнт попал в трудную финансовую ситуацию, то проценты по займу и штрафы за просрочку по взятым кредитам только усугубляют его и без того сложное положение. К счастью, в определенных ситуациях можно законно реструктуризировать долг, снизить проценты и не платить начисленные пени и штрафы за просрочку текущих платежей.
Вернуть сумму займа МФО придется в любом случае. Исключение — банкротство физического лица. Но через суд можно официально уменьшить или списать штрафы, а в отдельных ситуациях — и основные проценты по займу.
Списание задолженности (как полное, так и частичное) возможно в нескольких случаях:
- Нарушение закона со стороны микрофинансовой организации — отсутствие сведений в государственном реестре МФО ЦБ РФ, получение уведомлений о необходимости возврата долга после передачи права требования коллекторам, изменение существенных условий сделки в одностороннем порядке, отсутствие процентов на первой странице договора потребительского займа
- Законная отсрочка (кредитные каникулы) — можно попытаться договориться о моратории, согласовать новый график выплат займа микрофинансирования и снизить первоначальную процентную ставку (провести реструктуризацию). В этом случае нужно предоставить кредитору документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика
- Покупка долга у МФО или коллекторского агентства в рамках договора сессии — выкуп могут осуществлять физлица (в том числе родственники должника) или юрлица (объединения юристов). Здесь нужно найти компромисс и добиться, чтобы долг был списан за символическую плату
- Объявление физического лица банкротом через суд — если задолженность по оформленным кредитам и займам превысила 500 000 рублей, а просрочка по обязательствам составила более 90 дней
В последнем случае придется оплатить вознаграждение финансовому управляющему – от 25 000 рублей, а также госпошлину за подачу документов в суд. Последствия банкротства следующие:
- Гражданин не сможет участвовать в управлении юридическим лицом в течение 3 лет после признания его банкротом
- Ему придется в течение 5 лет уведомлять финорганизации о том, что ранее клиент был признан банкротом
- Во время судебного разбирательства физлицо не сможет выезжать за границу
- В течение 5 лет гражданин не имеет права повторно возбуждать дело о банкротстве
- Гражданин не сможет занимать должности в органах управления кредитной организации в течение 10 последующих лет
Когда МФО нарушают закон
Иногда возникают ситуации, в которых МФО нарушают закон:
- Начисляет проценты или штрафы в большем размере, чем оговорено в законе
- Выдает займы, не имея на это соответствующей лицензии и записи в госреестре
- Продолжает требование вернуть долг даже в том случае, когда он передан коллекторам или дело отправлено в суд
- Изменяет условия начального договора в худшую для заемщика сторону
- Выдает займ недееспособному лицу
- Вводит в заблуждение, например, когда менеджер сообщает, что оформление страховки обязательно или это влияет на рассмотрение
- Выдает займ лицу, которому нет 18 лет
- Служба взыскания МФО звонит должнику в ночное время, портит его имущество, преследует, угрожает ему и членам его семьи
Что делать, если МФО подала в суд
Часто микрофинансовые организации могут подать в суд, если размер вашей задолженности превышает 50 тысяч рублей. Также основанием для обращения в суд является ситуация, когда МФО точно знает, что у вас есть средства или возможность погасить долг, но вы этим не пользуетесь.
В суд финансовая организация подаст далеко не сразу после первого же просроченного платежа. Часто кредитор предпочитает подождать, пока долг значительно увеличится. Если исковое заявление все же было подано, судебный процесс станет неизбежным. Для защиты собственных интересов необходимо подумать о скорейшем сборе необходимых документов и рассмотреть вариант законного списания долгов.
Как правило, взыскание долга происходит следующим образом: микрофинансовая организация в течение семи календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности информирует должника об этом с помощью любых доступных способов связи с заемщиком, согласованных с ним в договоре потребительского займа.
Если заемщик не выплачивает долг, представители МФО вправе обратиться к коллекторам.
Никто не имеет права причинять должнику моральный или физический вред
Коллекторам и иным взыскателям запрещены следующие действия:
-
Взаимодействовать с лицами, которые не указаны в договоре.
-
Проводить личные встречи и телефонные переговоры с должником раньше 8 утра и позже 22 часов вечера в рабочие дни и раньше 9 утра и 20 часов вечера – в выходные и праздничные дни.
-
Применять физическую силу, угрожать убийством или причинять вред здоровью.
-
Уничтожать или повреждать имущество.
-
Совершать действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц.
Что будет, если взять заём и не платить
Если вы взяли деньги в МФО, но вовремя не вернули, вам насчитают штрафы и пеню. Через некоторое время начнётся процедура по взысканию задолженности. Она делится на несколько этапов.
- Внутреннее взыскание
Оно начинается при незначительных просрочках. Сотрудники микрофинансовых организаций звонят должнику, напоминают и существующем долге и просят рассчитаться. Если у клиента возник форс-мажор, они предлагают несколько способов решения проблемы. Например, пролонгацию займа.
- Продажа долга коллекторам
Если должник не идёт на контакт и не вносит даже минимальных платежей, кредитные компании продают долг коллекторским агентствам. Тут начинается самое интересное — «выбивание долгов» всевозможными способами. Коллекторы звонят по 10 раз на день, приходят на работу или домой. Они находят странички должников в социальных сетях и оставляют там разные негативные комментарии; угрожают физическим насилием, разговаривают с соседями и оставляют надписи на дверях дома (квартиры). Хотя деятельность коллекторов регулируется законом, многие агентства на это закрывают глаза.
Важно! Коллекторы часто пугают заёмщиков условным или реальным лишением свободы. На самом деле задолженности — то, чем занимается не уголовное, а гражданское судопроизводство, поэтому о лишении свободы не может быть и речи.
Почему коллекторы так себя ведут — вопрос, над которым думают многие заёмщики. Ответ кроется в том, что инициировать взыскание долгов в судебном порядке сложно. Коллекторам (кредиторам) нужно написать несколько исковых заявлений, неоднократно являться в суды, описывать имущество должника, а в некоторых случаях — реализовывать его в рамках исполнительного производства. Для того чтобы вернуть деньги законным способом, нужны опытные юристы, услуги которых стоят немало денег. Чтобы запугать пользователя, нужны крепкие ребята.
- Судебное взыскание
Суд — то, куда МФО обращается очень редко. Микрозаймы — суммы 30 – 50 тысяч рублей, они настолько малы, что часто судебные издержки стоят больше.
Что делать, если нечем платить долг
Многие финансовые организации, в том числе и АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС, готовы идти навстречу своим клиентам. Это прежде всего в интересах самой компании, а также клиента. Главное – честно объяснить причину сложившейся ситуации, предоставив гарантии того, что долг в любом случае будет выплачен. В соответствии с общей практикой в этом случае клиенту предлагаются следующие услуги:
- реструктуризация – позволяет растянуть срок выдаваемого займа, при этом уменьшив ежемесячные платежи;
- пролонгация – позволяет сдвинуть сроки выплаты долга на определенный срок (при необходимости наш менеджер проконсультирует о возможности предоставления подобной услуги для конкретного случая). Обратите внимание! Зачастую микрозаймы берутся на весьма короткие сроки, поэтому вероятность реструктуризации долга крайне низкая.
Нечем платить микрозайм. Что ждёт должника?
Должник, который микрозайм не платил год и на которого не действуют методы влияния как со стороны микрофинансовой организации, так и со стороны коллекторского агентства, попадает под прицел судебных органов. Дело о задолженности передается в Суд, который непременно встанет на сторону кредитора, как пострадавшей стороны. Должника обяжут выплатить долг целиком плюс проценты и штраф, а так же издержки кредитора на судебный процесс. После чего дело переходит к судебным приставам, которые выяснив место работы должника, накладывают взыскание в размере половины его зарплаты. В случае с безработным должником, изымают его имущество.
Рекомендация -если нечем платить микрозаймы не, не доводите дело до судебных крайностей, лучше в самом начале обратиться к кредитору, у которого всегда наготове способы решения трудных ситуаций по погашению долгов. В запущенных случаях обратиться к юристу.
Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику
После подачи искового заявления в суд начинается разбирательство. Обращение в суд с заявление о взыскании с должника суммы ссуды, начисленных процентов, пени и штрафов. В качестве доказательства используются договор кредитования, подтверждение перечисление ссуды заемщику, свидетельства невозврата займа. К заявлению прилагаются также ксерокопии требований об уплате займа, ответы неплательщика на претензии МФО. В качестве свидетелей истца выступают сотрудники МФО, предпринимавшие усилий по возврату микрокредита. Суд возбуждает делопроизводство в отношении недобросовестного должника, вызывает его на заседание в качестве ответчика.
Судебное разбирательство ведется по стандартам гражданского права. Обе стороны находятся в равных правах, доказывают свою правоту и вину противоположной стороны.
МФО предъявляет в качестве доказательства вины истца договор займа, доказательства перечисления средств и их невозврата. У должника отсутствуют доказательства собственной невиновности. Законные основания для невозврата задолженности также отсутствуют. Суд признает вину неплательщика, назначает принудительное взыскание.
Взыскание налагается на:
- постоянный доход должника;
- личное имущество.
Шансы на решение вопроса в пользу должника минимальны.
Как быстро погасить долг по займу МФО
Микрофинансовые займы, если так можно выразиться, можно и нужно гасить быстро. Даже с просрочками. Как это делать? Дадим несколько советов:
1. Вносите в счет погашения займа любые свободные суммы. Если делать это регулярно до момента завершения действия договора, можно обнаружить, что он чудесным образом закрылся. Если вы из числа тех, кто набрал много займов и не может их возвратить, делайте точно также. Внести что-то – значит, сэкономить на будущих пенях и штрафах. Или вообще погасить займ до этого злосчастного момента.
2. Оценивайте собственные финансовые возможности реально. Если нет уверенности в том, что вы сможете оплатить займ вовремя, брать ничего в долг не стоит (разве что ситуация хуже некуда). И наоборот: если все рассчитано и спланировано, быстро погасить займ не составит труда.
Можно ли не платить микрозаём, оформленный онлайн
Многие граждане заблуждаются, когда думают, что взятые через интернет микрозаймы оплачивать необязательно. Легитимность онлайн-займа подтверждается электронно-цифровой подписью. Естественно, что ЭЦП, выданная сертификационным центром, среди клиентов микрозаймов не распространена, но ее с успехом заменяет смс-код. Судебная практика подтверждает, что смс-одобрение является законным способом подписания договора займа и соответствует условиям ФЗ «Об электронной подписи».
Онлайн-заём законодательно приравнен к письменному договору, заёмщик несёт личную материальную ответственность по выполнению долговых обязательств.
Если организация имеет статус МКК, то онлайн займ незаконен. ФЗ №115. Через суд МКК может вернуть лишь сумму займа. ГК предусматривает обязательность соблюдения письменной формы договора. Простая эцп не предусматривает подписи такого вида договора как договор займа.