Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховое возмещение по ОСАГО: ответы на нестандартные вопросы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Но как быть, если страховой полис ограниченный и владелец автомобиля находится рядом? Предусмотрено в данном случае наказание или нет? На самом деле, если водитель не вписан в ОСАГО штраф также составит 500 рублей.
Штраф если хозяин сидит рядом
Поэтому садясь за руль «железного друга» необходимо четко понимать, что избежать ответственности не получится. При этом, в данной ситуации, сотрудник ГИБДД может выписать штраф не только водителю, который нарушил условия, но и собственнику.
В рамках закона оба нарушили закон, в результате чего может быть возложена административная ответственность.
Важно! Если за рулем будет находиться автолюбитель, не вписанный в страховку, у которого при себе не будет водительских прав, то размер штрафа составляет 3 000 рублей, в соответствии со ст.12.3 (п.3) КоАП РФ.
Что делать, если виновник ДТП не вписан в ОСАГО
Каким образом должны вести себя стороны, не вписанные в полис, при дорожном происшествии? Последовательность действий должна быть такой:
- Вызвать сотрудников ГИБДД.
- До их приезда нежелательно передвигать ТС. Если же они мешают другим участникам движения, их убирают с места аварии, предварительно зафиксировав местоположения с помощью фото- (видео-) съемки.
- Нужно найти свидетелей происшествия, записать их контактные данные.
- Аналогичные данные (номер и серию паспорта, место регистрации и проживания, номера телефонов и т. д.) следует взять и у виновника. Если же он отказывается предоставлять сведения о себе, они будут отражены в протоколе, их можно переписать оттуда.
- По прибытию сотрудников автоинспекции, пострадавший вправе потребовать от них направления виновника на мед. освидетельствование на предмет выявления у последнего опьянения (алкогольного либо наркотического).
- Предъявление инспекторам всех документов и информации, необходимых для выполнения ими своих служебных обязанностей.
- Надлежит удостовериться в том, что факт отсутствия в полисе ОСАГО виновника отмечен в протоколе.
Действия сотрудников ГИБДД при этом таковы:
- составляется схема ДТП;
- производится осмотр ТС, все повреждения, полученные в дорожном происшествии, фиксируются;
- проводится опрос свидетелей;
- при нахождении виновного лица в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, производится его задержание, как и ТС, которым оно управляло;
- всем сторонам ДТП выдаются копии составленных документов, после чего они могут покинуть место происшествия.
На виновное лицо оформляется постановление на привлечение его к административной ответственности за вождение без полиса.
Потерпевший не вписан в полис ОСАГО
Случилось ДТП, и Вы не виноваты в аварии. Но есть нарушение у невиновной стороны – потерпевший не вписан в полис ОСАГО. Что делать, если пострадавший не вписан в страховку и попал в ДТП, можно ли получить страховое возмещение, куда обращаться – мы окажем юридическую помощь по этим вопросам.
Пострадавший не вписан в страховку: последствия
ОСАГО может быть с ограничением количества лиц или без ограничений. В статье мы будем говорить только про страховку с указанием водителей, допущенных к управлению транспортным средством.
То, что водитель, управляющий автомобилем (неважно, виновен он в ДТП или потерпевший), не вписан в полис ОСАГО, является административным правонарушением, которое наказывается штрафом 500 руб. (п. 1 ст.
12.37 КоАП РФ).
Ранее (до 2014 года) инспектор ГИБДД был вправе эвакуировать транспортное средство на штраф-стоянку, снять номера. О возмещении вреда, нанесенного виновником аварии, в случае, когда пострадавший не вписан в полис, расскажем ниже.
Что делать, если не вписан в страховку и попал в ДТП, но не виноват?
Как возмещается ущерб
Для потерпевшей стороны происшествия ситуация остается прежней. Собственности, которой в результате действий третьего лица был нанесен урон, возместить ремонт должен виновник в рамках закона Российской Федерации. Рассчитывать на компенсационные выплаты держатель полиса может от страховщика, с которым он заключил договор. Страховая компания не имеет права отказывать в таких ситуациях.
Однако, если виновная сторона происшествия имеет страховку ОСАГО, то пострадавший в происшествии имеет право выбора, а если виновник аварии отсутствует в полисе автострахования как лицо, допущенное к управлению, либо полиса попросту нет, обращаться за компенсацией нанесенного урона придется к собственному страховщику. Инициировать проведение восстановления ТС либо выплачивать компенсацию в виде денег будет как раз он, причем сумма выплат не должна превышать 400 000 рублей. Если размер компенсации больше, чем вышеописанная сумма, этот остаток нужно будет требовать с виновной стороны инцидента.
Этот вопрос можно решить в досудебном порядке, либо, если виновник отказывает в возмещении, подать на него в суд.
Два условия дают ситуации развиться подобным образом:
- компенсационные выплаты были произведены;
- был составлен и подан регрессный иск в судебные инстанции.
Разрешение конфликта по согласию двух сторон
Что делать, если у вас отсутствует страховка ОСАГО. Возможно решение проблемы по соглашению двух сторон, без дальнейшего судебного разбирательства. Такое может произойти, если ущерб, нанесенный автомобилю минимальный, скрытых повреждений повпопоППОеждений быть не может, пострадавшие могут самостоятельно определить стоимость проведения ремонта, оба приходят к соглашению, что им проще сразу, мирно договориться и разойтись.
Согласно статье №1064 ГК Российской Федерации, убытки, нанесенные в аварии, подлежат полной компенсации виновным в этой аварии. Поэтому необходимо, в случае отсутствия страхового полиса, быть готовым к возмещению восстановления пострадавшего автомобиля самостоятельно. А кроме того, обязательной будет оплата штрафа за отсутствие страхового полиса ОСАГО и управление транспортного средства без страховки, возможны будут претензии о возмещении морального вреда.
Наилучший вариант, выплатить сумму компенсации непосредственно на месте происшествия, но, иногда, у виновника отсутствуют необходимая сумма денег, и он просит подождать, и выплатить деньги через некоторое время. Лицо пострадавшее в аварии может, взять в виде залога, какую-то ценную вещь. Все действия обязательно отражаются в расписке.
ВАЖНО !!! В залог не берется паспорт виновного, потому что такое деяние, является грубым нарушением законодательства и подлежит уголовному наказанию.
Если, потерпевший не может определиться со стоимостью ремонтных работ, стоимость ремонта определяется экспертами. Оценку причиненного ущерба могут сделать на СТО, или независимые эксперты. При получении денежных средств, в качестве компенсации за восстановление пострадавшего автомобиля, пострадавший должен написать расписку о получении средств. Во избежание дальнейших споров, следует весь процесс договора и оплаты, написания расписки фиксировать на видео, или оставить включенным видеорегистратор.
Существует и такая ситуация. В страховом полисе ОСАГО, на данный автомобиль, вписано более одного водителя, а за рулем автомобиля, участвовавшего в аварии, был водитель, не записанный в полисе, такая ситуация приравнивается к отсутствию полиса, но, страховая компания ОСАГО обязана произвести денежные выплаты. В случае отказа виновного, погасить сумму на восстановление машины, следует в установленные сроки, оформить все нужные документы и обратиться в страховую компанию или далее в судебные инстанции.
У пострадавшего в аварии страховой полис КАСКО
Страховая компания КАСКО, ведет добровольное страхование своих клиентов от ущерба, нанесенного транспортному средству. В страховку не входит ответственность за перевозимый груз и здоровье граждан. Ответственность за здоровье граждан страхует ОСАГО.
Рассмотрим ситуацию, когда у потерпевшего КАСКО. Кто будет производить компенсационные денежные выплаты? Что будет с гражданами пострадавшими в аварии. Потерпевший в аварии, получает все выплаты, согласно перечню пунктов страхового полиса. Но, в случае получения травм людьми, компенсационные выплаты ведутся только по страховому полису ОСАГО.
Для получения компенсации на восстановление здоровья, следует договариваться мирно, либо обращаться в суд, за взысканием таковой с виновного в аварии, не имеющего ОСАГО.
Как происходит возмещение ущерба
Если автомобиль застрахован по ОСАГО, но водитель в полис не вписан, то оформлением компенсации занимается собственник транспортного средства. Он должен будет в установленном порядке собрать документы и подать заявление на компенсацию в свою страховую компанию. Дальнейшие разбирательства осуществляет страховщик. Порядок возмещения ущерба — такой же, как и обычно.
Если виновник ДТП имеет заверенную нотариусом доверенность на управление транспортным средством, то никаких дальнейших действий не потребуется. В противном случае страховщик будет иметь право взыскать с виновника сумму компенсации через суд.
Если автомобиль не был застрахован по ОСАГО, то пострадавшие должны будут определить размер нанесенного ущерба здоровью, жизни и имуществу. Затем они будут должны собрать документы по ДТП и направить виновнику досудебную претензию. Если ответа на нее не последует, пострадавшие должны будут обратиться в суд по месту регистрации виновника.
Даже с ОСАГО вам придётся платить, если вы виновник ДТП. Почему?
Если вы оформили документы о ДТП (с сотрудниками ДПС или без них), то у вас есть всего пять дней, чтобы обратиться в страховую компанию. К сожалению, виновники аварии иногда покидают место происшествия. Не пытайтесь сами догнать нарушителя. Такие гонки опасны и часто заканчиваются новой аварией.
Очевидно также, что сотрудникам ГИБДД достаточно предъявить подобный полис ОСАГО «без ограничений» и доверенность от собственника ТС (в простой письменной форме или нотариально заверенную), которая подтвердит, что ТС не угнали и водитель имеет право управлять данным автомобилем.
Так же при отсутствии полиса они оформляют постановление о нарушении административного законодательства. На основании этого документа и будет выписан штраф. Другие меры воздействия за отсутствие страховки расцениваются, как неправомерные и могут быть обжалованы в суде.
То что страховая, это понятно. Если человек который попал в аварию отказывается платить, могут ли всю вину на меня повесить?
Если виновник имел право управлять твоим автомобилем (по ОСАГО и наличие при нем документов на авто, права), то по-любому материальный ущерб взыскивается с водителя, а не с хозяина. Таким образом, ДСАГО может быть замечательным дополнением к основному страхованию для тех, что еще не совсем уверен в своих водительских навыках или достаточно осторожен и не хочет рисковать возможными имущественными потерями.
Починив автомобиль потерпевшего, страховая компания предоставит требование о компенсации убытков страховой компании виновника ДТП. А та, в свою очередь, выплатит лишь ту сумму, которая была рассчитана в соответствии с единой методикой. Ну а компенсировать разницу между этой выплатой и фактическими затратами страховщика на ремонт автомобиля потерпевшего будет… именно виновник ДТП.
Если полис оформлен без ограничения круга лиц, допущенных к управлению автомобилем, то любой водитель может управлять автомобилем на законных основаниях. В этом случае ответственность любого водителя считается застрахованной.
Пошаговая инструкция обжалования
Если в результате решения суда владелец авто не согласен в вынесенным вердиктом, то его можно обжаловать. Чтобы обжаловать решение суда об ответственности собственника авто при ДТП необходимо:
- Запросить данные о том, какие именно экспертизы были проведены. В зависимости от ситуации на дороге, спровоцировавшей ДТП, может потребоваться проведение автотехнической экспертизы, транспортно-трассологической, технической проверки состояния автомобиля, автотовароведческой. Каждая из вышеперечисленных экспертиз позволяет установить нюансы произошедшего.
- Провести независимую экспертизу. Ее результаты помогут выявить неточности или ошибки, ставшие следствием человеческого фактора.
- Предоставить официальные документы, подтверждающие тот факт, что авто было передано водителю на основании доверенности, договора аренды, находилось в угоне и т.д. Наличие таких бумаг дает основание для пересмотра дела и изменения судебного решения об ответственности собственника.
- Обратиться за помощью к юристам, имеющим опыт обжалования решений суда в данной области. Профессионал поможет грамотно составить иск и окажет содействие.
При составлении апелляции важно указать следующие данные:
- Личные данные заявителя (ФИО, адрес и контактный телефон);
- Реквизиты, адрес и название судебной инстанции, принявшей первое решение;
- Дату, серию, номер вынесенного постановления, с которым не согласен владелец авто;
- Указать факты и приложить документы, подтверждающие ошибочность вердикта;
- Четко сформулировать просьбу (она может заключаться в уменьшении размера выплат, снятии ответственности за совершенное ДТП и т.д.);
Порядок возмещения ущерба, если виновник ДТП не вписан в полис
Если полис страхования оформляется без ограничения круга участников, то ответственность за возмещение вреда несет страховая компания. Но и в случае, если полис оформлен с ограниченным кругом лиц, но виновник в него не включен, все равно причинение вреда является страховым случаем по ОСАГО.
Учтите! Обращаться за возмещением вреда нужно не к виновнику ДТП, а в страховую компанию. Страховщики не вправе отказать потерпевшей стороне в выплате компенсации. Основанием для отказа не может являться отсутствие гражданина в списке лиц, указанных в страховке.
Если ущерб, причиненный транспортному средству, превышает 400 000 рублей или нанесенный вред здоровью – 500 000 рублей, то страховая компания выплачивает только эти суммы. Все что свыше, должен оплатить сам виновник ДТП.
ДТП при наличии полиса на ограниченное число лиц
ДТП могут происходить с автовладельцами, которые оформили страховку на ограниченный круг лиц. Поэтому не так просто разобраться, что делать обеим сторонам происшествия, если водитель не вписан в страховку и попал в ДТП? Именно в ту страховку, в которой чётко прописаны граждане, допущенные к управлению данным ТС.
Для пострадавшего ситуация может развиваться в следующих направлениях:
- Если виновник происшествия имеет полис ОСАГО, но сам в него не вписан, то нужно обращаться в страховую фирму. Так установлено выше приведённым законом, а именно статьёй 14. Она обязана возместить ущерб, а потерянную суммы взыщет с виновника происшествия.
- Если у виновника аварии вообще нет полиса ОСАГО, то придётся взимать компенсацию за ущерб самостоятельно с данного гражданина и никакая страховая компания в этом случае помочь не может.
Виновный, который не вписан в страховку на ограниченное число лиц, будет обязан:
- компенсировать пострадавшей стороне сумму, не перекрываемую страховкой;
- в порядке регресса возместить убытки страховой компании.
Также этот гражданин понесёт наказание, предусмотренное ч.1 ст.12.37 КоАП РФ.
Если виновником ДТП стал гражданин, не имеющий полиса, то со страховой фирмой он дела иметь не будет, но с него можно взыскать деньги за причинённый ущерб по статье 1064 ГК РФ.
Сколько стоит вписать водителя
Стоимость процедуры внесения граждан в страховой полис зависит от нескольких факторов. Работниками компании проводится расчет в зависимости от следующих коэффициентов:
- возраст управляющего авто;
- стаж за рулем;
- нарушения ПДД и КоАП РФ;
- история происшествия.
Соответственно, чем больше опыт вождения и чище история нарушений и аварий, тем ниже стоимость услуги.
Практика показывает, что диапазон цен широк ввиду того, что водители могут иметь различный стаж вождения и возраст.
Так, например, вписывая 19-тилетнего сына в полис с годовым стажем к 45-летнему отцу с опытом вождения в 20 лет, коэффициенты будут применяться по минимальным показателям.
Предлагаем ознакомиться Жизнь в праге плюсы и минусы
Иногда такую процедуру можно сделать бесплатно. Изменение количества водителей в полисе не влияет на стоимость договора. Если у водителя, которого нужно вписать в ОСАГО, льготные коэффициенты ниже, по сравнению с теми лицами, которые уже находятся в списке, то процедура занесения в договор обойдется бесплатно.
Разговор идет о следующих коэффициентах:
- КБМ – бонус-малус (предоставляется за вождение без аварий);
- по стажу и возрасту;
- по количеству нарушений (описаны в Федеральном законе о страховании).
Документы для подачи в СК
Для того чтобы получить выплаты по полису ОСАГО от страховой компании, необходимо предоставить пакет документов. Он утвержден пунктом 44 Правил автострахования автогражданской ответственности, которые были приняты в 2003 году.
заявления о страховой выплате бесплатно в формате word
Внимание! К перечню документов относятся:
- ксерокопии паспорта, которые необходимо заверить,
- свидетельство о регистрации транспортного средства, ПТС,
- банковские реквизиты, на которые потерпевшая сторона просит перевести компенсацию.
- заявление на страховую выплату,
- справку о дорожно-транспортном происшествии, которую выдает сотрудник ГИБДД,
- извещение о ДТП,
- ксерокопия протокола о нарушении, если он составлялся,
- если составлялся отказ о возбуждении административного дела, необходимо иметь его копию.
Все эти документы должны предоставить вместе с заявлением о выплате компенсаций.
Рассмотрение дела в суде и получение выплат
После поступления дела на рассмотрение в судебные органы, ответчикам направляется повестка с копиями иска и остальных, приложенных к делу документов. В ходе предварительного заседания, участвующие в тяжбе стороны, могут примириться.
Когда такой путь решения проблемы участников тяжбы не устраивает, назначается день суда. Если ответчик не реагирует на повестки, заседание проводят заочно, без его участия. После того как судебное постановление вступит в силу, остается получить исполнительный лист. Этот документ затем передается вместе с заявлением в ФССП (федеральную службу судебных приставов).
В иске потерпевший к виновнику ДТП или собственнику виновного автомобиля может просить возмещения понесенных расходов и тех, что еще предстоят. Для этого ему нужно представить:
- результат осмотра машины независимыми экспертами;
- смету на закупку запчастей и ремонтные работы из автомастерской.
Как возмещается ущерб, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО?
Договор ОСАГО можно заключить в отношении как ограниченного, так и неограниченного круга лиц (п. 2 ст. 15 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
Если в полисе перечислены водители, допущенные к управлению транспортным средством, то страховая премия рассчитывается по каждому водителю с учетом его возраста, водительского стажа, отсутствия или наличия страхового возмещения в предшествующие периоды (п. 2 ст. 9 Закона N 40-ФЗ). По всем этим показателям берутся наивысшие коэффициенты. При этом считается, что застрахована ответственность каждого водителя, который вписан в полис.
Если полис оформлен без ограничения круга лиц, допущенных к управлению автомобилем, то любой водитель может управлять автомобилем на законных основаниях. В этом случае ответственность любого водителя считается застрахованной.
Порядок возмещения ущерба, если виновник ДТП не вписан в полис
Если полис оформлен без ограничения круга лиц, допущенных к управлению автомобилем, то ответственность лица, причинившего вред, считается застрахованной и возмещение вреда осуществляется по полису ОСАГО.
Если в полисе указано ограниченное количество водителей, а виновник ДТП в этот список не входит, причинение вреда все равно является страховым случаем по договору ОСАГО (п. 2 ст. 6, п. 2 ст. 15 Закона N 40-ФЗ).
Потерпевшему следует обратиться за возмещением вреда в страховую компанию, а не к виновнику ДТП. Страховая компания не вправе отказать потерпевшему в возмещении вреда по договору ОСАГО на том основании, что виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО (п. 2 ст. 6 Закона N 40-ФЗ).
Если ущерб, причиненный транспортному средству потерпевшего, превышает сумму в 400 000 руб. или вред, причиненный здоровью потерпевшего, превышает сумму 500 000 руб., то указанные суммы возмещаются страховой компанией, а оставшаяся сумма ущерба должна быть возмещена виновником ДТП (ст. 7 Закона N 40-ФЗ).
Кто обязан заплатить за нанесенный ущерб?
Очень часто виновники аварии особенно, если у них отсутствует полис обязательного страхования или, если водитель не вписан в него предлагают решить вопрос на месте ДТП. Существуют следующие сценарии поведения:
- Вы можете согласиться на это в том случае, если вашему авто были причинены незначительные повреждения, и вы можете точно определить в какую сумму вам обойдется ремонт.
В таком случае сторонам следует составить расписку о получении возмещения и соответственно об отсутствие претензий друг к другу. - В том случае, если причинены значительные повреждения, то после того как сотрудники ГИБДД проведут осмотр, и составят все необходимые документы следует обратиться в СК. В данном случае процедура получения возмещения будет стандартной, только вы не сможете обратиться в свою СК и получить прямое возмещение ущерба.
- Если водитель виновный в аварии не вписан в ограниченную страховку, то вам придется обращаться в ту СК с которой у собственника данного авто заключен договор страхования.
- В том случае, если у виновника аварии неограниченный полис страхования, то вы можете обратиться в свою СК и получить возмещения от нее.